شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا الوسطى والشرقية تصعد مع تخلص المستهلكين من الأموال

أثبتت محطة PoS البرمجية الجديدة لهواتف Android ، Phos ، أيضًا شعبيتها بين مالكي المطاعم والمحلات التجارية المغلقة.

يقول جورجيف: "إنهم يحاولون إيجاد طرق للبقاء في العمل ، أحدها هو توصيل الطعام أو الشراب إلى منازل الناس ، لكن لا أحد يريد استخدام النقود بعد الآن ولم يتم إعدادهم لتلقي مدفوعات البطاقات". "فجأة أن تكون قادرًا على تحويل هاتفك إلى محطة PoS هو اقتراح جذاب."

في بلغاريا ، شهدت Paynetics أيضًا زيادة في الطلب على منتج المحفظة الإلكترونية الذي تم إطلاقه في ديسمبر بالاشتراك مع شركة الاتصالات البلغارية A1. 

يقول Gueorguiev: "بعض الناس لا يريدون حتى لمس أجهزة PoS أو البطاقات هذه الأيام". "بالنسبة لهم ، يعد الدفع عبر الهاتف الطريقة الأكثر أمانًا للتسوق".

شهدت شركة المدفوعات الدولية الليتوانية TransferGo أيضًا زيادة كبيرة في حجم المعاملات وأعداد العملاء منذ بداية أزمة Covid-19.

نظرًا لأن معظم عملائها هم من العمال ذوي الياقات الزرقاء من وسط وشرق أوروبا (CEE) الذين يرسلون الأموال إلى الوطن ، فقد يبدو هذا مفاجئًا في وقت يتم فيه تقليص الوظائف في جميع أنحاء القارة. ومع ذلك ، فإن أي انخفاض عام في التحويلات حتى الآن قابله تحول هائل من التحويلات النقدية إلى المدفوعات الرقمية.

يقول Marius Nedelcu ، رئيس العلامات التجارية في TransferGo: "لا يزال الناس بحاجة إلى إرسال الأموال إلى أوطانهم ولكنهم لا يرغبون في التعامل مع النقود ، لذا يتعين عليهم التحول رقميًا. "يشعر الكثيرون بعدم الارتياح في البداية لأنهم ليسوا على دراية بالتكنولوجيا الرقمية ، لذلك كان من الضروري بالنسبة لنا إبقاء دعم العملاء متاحًا."

بمجرد أن يتبنى الناس الرقمنة ، أعتقد أنه حتى بعد انتهاء هذا الأمر سوف يستمر بالتأكيد 

 - إيفو جيورجيف ، Paynetics 

نظرًا لأن النقد لا يزال يمثل حوالي ثلثي التحويلات ، يرى Nedelcu إمكانات هائلة للنمو في التحويلات الرقمية ، حتى أثناء الانكماش العالمي. ويعتقد أيضًا أن شركات التحويلات الرقمية ستكون قادرة على التمسك بعملائها الجدد بعد أزمة فيروس كورونا.

يقول: "لا أرى الناس يعودون إلى النقود". "بالطبع ، سيفضل البعض ذلك دائمًا ، ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، ليس من المنطقي حمل النقود ودفع رسوم مجنونة للتحويلات. لا أراهم يعودون إلى ذلك بمجرد أن يتعلموا أن هناك خيارًا رقميًا ".

يوافق Gueorguiev على أن أنماط السلوك الرقمي التي تم تعلمها خلال حقبة Covid-19 من المرجح أن تنجو من الأزمة. 

يقول: "إنه حقًا مجرد تسارع للاتجاه". "بمجرد أن يتبنى الناس الرقمنة ، أعتقد أنه حتى بعد انتهاء هذا الأمر سوف يستمر بالتأكيد."

الطلب على الائتمان

في غضون ذلك ، تأمل شركة الإقراض الرقمي Lidya في الاستفادة من زيادة الطلب على رأس المال العامل من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في وسط أوروبا. 

تقدم الشركة ، التي بدأت نشاطها في نيجيريا في عام 2016 ، الائتمان للشركات الصغيرة على أساس شهري. 

يقول المؤسس المشارك إرسين إكسين: "إنها مثل بطاقة الائتمان للشركات".

بدأت Lidya عملياتها في جمهورية التشيك في منتصف فبراير ، قبل أسابيع قليلة من بدء أزمة Covid-19. على الرغم من فرض الإغلاق الوطني في 12 مارس ، لم تشهد الشركة حتى الآن أي حالات تخلف عن سداد قروضها الأولية.

يقول إكسين: "لقد أصبحنا حقًا حد ائتمانيًا مهمًا لهذه الشركات". "إذا قاموا بالسداد ، يمكنهم الحصول على المزيد من التسهيلات ، لذلك يريدون التركيز على الحصول على درجة ائتمانية جيدة معنا حتى يتمكنوا من فتح المزيد من رأس المال."

ويتوقع أن يشهد زيادة أخرى في الطلب على الائتمان خلال الأشهر المقبلة في كل من جمهورية التشيك وبولندا ، حيث بدأت ليديا الإقراض في أوائل أبريل. 

حتى قبل أزمة Covid-19 ، قدر البنك الدولي فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في البلدين بنحو 200 مليار دولار.

يضيف إيكسين: "لقد ازداد الوضع سوءًا منذ بداية الأزمة". "في مثل هذه الأوقات ، تحتاج الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى مزيد من الوصول إلى التمويل ، لكن المؤسسات المالية التقليدية تميل إلى التركيز فقط على العملاء الذين لديهم بالفعل تسهيلات معهم."

في حين أنه لم يتم إعداد أي شخص للتعامل مع أزمة بهذا الحجم ، فقد تم تصميم نموذجنا الأساسي ليكون قادرًا على دعم الأعمال التجارية في الأسواق التي تعاني من نقص كبير في البنوك فيما يتعلق بالوصول إلى التمويل. لهذا السبب يناسب الظروف الحالية 

 - إرسين إكسين ، ليديا

ويشير أيضًا إلى أن نموذج الإقراض الخاص بـ Lidya ، الذي يعتمد على البيانات وسجل المعاملات بدلاً من الضمانات ، مناسب تمامًا لبيئة الأزمات ، وكذلك قدرتها على إصدار الائتمان عن بُعد.

يقول: "بينما لم يتم إعداد أي شخص للتعامل مع أزمة بهذا الحجم ، فإن نموذجنا الأساسي مصمم ليكون قادرًا على دعم الأعمال في الأسواق التي تعاني من نقص كبير في البنوك فيما يتعلق بالوصول إلى التمويل". "لهذا السبب يناسب الظروف الحالية."

تتطلع ليديا إلى إقراض 15 مليون دولار في جمهورية التشيك هذا العام و 20 مليون دولار في بولندا. يتطلع مؤسسو الشركة أيضًا إلى التوسع في أوروبا الغربية.

يقول Eksin: "نحن نتطلع إلى أسواق مثل إسبانيا وإيطاليا". لقد كانوا الأكثر تضررا من Covid-19 ، وسيكون لديهم الكثير من العمل للقيام به لإعادة بناء اقتصاداتهم بمجرد انتهاء هذا الأمر. سنكون مهتمين بدعم ذلك ".

ومع ذلك ، يشير إلى أن التوسع في أسواق جديدة سيشكل تحديًا بينما تظل قيود السفر سارية.

يقول Nedelcu إن TransferGo يواجه قيودًا مماثلة. "نريد التوسع في أسرع وقت ممكن ؛ ولكن عندما نفعل ذلك ، نريد التأكد من فهمنا للسوق المحلي وأن لدينا أشخاصًا على الأرض ". "سيكون ذلك صعبًا للغاية في الوضع الحالي."

توافر التمويل

السؤال الكبير الآخر الذي طرحه Covid-19 لشركات التكنولوجيا المالية في أوروبا الوسطى والشرقية ، كما هو الحال في أي مكان آخر ، يتعلق بتوافر التمويل في المستقبل.

يقول غيورغييف إن تمويل القطاع "سوف يجف الكثير من الوقت". 

ويقول: "سيكون من الصعب للغاية جمع أي تمويل في العام المقبل أو نحو ذلك". "حتى إذا كان لدى المستثمرين أموال ، فسيكونون حذرين للغاية بشأن الاشتراك في استثمارات جديدة عندما لا يتمكنون من الالتقاء وجهًا لوجه."

كما أنه يخشى أن تصبح التكنولوجيا المالية غير محبذة لدى مستثمري رأس المال الاستثماري. 

يقول: "ستستمر مجالات معينة من التكنولوجيا المالية مناسبة تمامًا للظروف الطبيعية الجديدة في جذب الانتباه". "لكن الصناديق ذات السياسة والاستراتيجية الاستثمارية الواسعة قد تنتقل بعيدًا عن أدوات التكنولوجيا المالية غير التقليدية إلى قطاعات مثل التوصيل أو إنتاج الغذاء أو المستحضرات الصيدلانية."