سكايب: Signal2forex / Whatsapp: +79065178835
0$0.00

لا توجد منتجات في العربة.

يجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل للبقاء على قيد الحياة بعد إعادة الافتتاح

مع خروج الشركات في جميع أنحاء العالم من عمليات الإغلاق وتأمل في إعادة بناء إيراداتها إلى وضعها الطبيعي ، هناك مصدر بيانات بديل جديد لتتبع كل خطوة في الرحلة.

Sidetrade ، وهي شركة تقدم برامج تعتمد على الذكاء الاصطناعي للشركات لتسريع مستحقاتها ، لديها أداة تعقب للمدفوعات المتأخرة من الشركات الأخرى. وهي تعتمد على بحيرة بيانات تضم 26 مليون فاتورة ، بقيمة إجمالية تبلغ 54 مليار يورو ، مقدمة بين 3.7 مليون شركة في ست دول أوروبية: فرنسا والمملكة المتحدة وإسبانيا وإيطاليا وبلجيكا وهولندا.

تضم هذه المجموعة جميع البلدان الأكثر تضرراً من الوباء.

والخبر السار هو أن النسبة المئوية للفواتير المتأخرة لأكثر من 10 أيام ، والتي ارتفعت بشكل مقلق أثناء الإغلاق حيث سعت الشركات للحفاظ على السيولة ، بلغت ذروتها في نهاية أبريل تقريبًا.

عندما يعود الناس إلى العمل ، نرى الشركات مستعدة لإجراء عمليات شراء مرة أخرى. لا نرى سببًا يفقد أي عملية بيع بسبب عدم وجود شروط دفع 

 - لارا جيلمان ، إيوكا

في معظم البلدان ، كان يتناقص بشكل واضح بحلول بداية شهر يونيو.

في إيطاليا ، على سبيل المثال ، تضاعفت النسبة المئوية من حيث قيمة الفواتير المتأخرة من متوسط ​​يقل قليلاً عن 13٪ قبل الوباء ، إلى 28٪ في نهاية أبريل ، قبل أن تنخفض مرة أخرى إلى 19.5٪ في نهاية مايو.

كانت هولندا هي الأفضل أداءً ، حيث تم إغلاقها بمعدل متوسط ​​للفواتير المتأخرة بنسبة 15.5٪. ارتفع ذلك إلى 19.3٪ في بداية مايو قبل أن ينخفض ​​إلى 18.2٪ في بداية يونيو.

يقود من الأسفل

كما هو الحال مع العديد من الإجراءات المتعلقة بفيروس كورونا ، كانت تجربة المملكة المتحدة الأسوأ إلى حد بعيد.

كانت نقطة البداية أعلى بكثير مما كانت عليه في البلدان الأخرى ، مع 30٪ من الفواتير من حيث القيمة متأخرة 10 أيام حتى قبل تفشي الوباء. وارتفع هذا بشكل مثير للقلق إلى 43٪ ، أعلى من أي دولة أخرى ، في بداية مايو.

والأسوأ من ذلك ، أنه بالكاد انخفض بحلول بداية يونيو ، عندما كان لا يزال عند 38.5٪.

لا يبدو أن العديد من الشركات تدرك أن التكنولوجيا موجودة لأتمتة عمليات إدارة الائتمان. في المملكة المتحدة ، ربما تمتلك 5٪ إلى 6٪ من الشركات التجارية هذا النوع من التكنولوجيا. في هولندا ، يقترب من 70٪ إلى 75٪ من الشركات 

 - روب هارفي ، Sidetrade

من حيث حجم الفواتير المتأخرة ، تبدو المملكة المتحدة أسوأ من ذلك ، حيث تأخرت أكثر من 53.4 أيام في نهاية شهر مايو بنسبة 10٪ ، كما في بداية الشهر.

هل هذه مجرد حالة أخرى من المملكة المتحدة كانت آخر مرة في حالة إغلاق بفضل استجابة حكومتها غير الكفؤة للوباء ، وتعرضت لأسوأ الضربات ثم خرجت أخيرًا؟

أم أنها تشير إلى مشكلة هيكلية أكثر؟

لارا جيلمان
iwoca

تقول لارا جيلمان ، رئيسة المشاريع الجديدة في iwoca ، وهي شركة إقراض متخصصة في الشركات الصغيرة والمتوسطة ، لـ Euromoney: "حتى الدخول في هذه الأزمة ، قبل الإغلاق ، كانت الشركات الصغيرة في المملكة المتحدة في وضع متزعزع مع مدفوعات متأخرة. من الصعب الوصول إلى تمويل الفواتير. يمكن أن يكون أيضًا مكلفًا ، ولا يزال يتعين على الموردين إدارة عمليات التحصيل بينما قد يتعرض عملاؤهم أيضًا للإزعاج من قبل عامل الفواتير ، مما قد يؤدي إلى إتلاف العلاقات ".

كانت الشركات أيضًا بطيئة في اعتماد حلول برمجية لإدارة المستحقات.

أخبر روب هارفي ، الرئيس العالمي لعمليات المبيعات في Sidetrade ، Euromoney: "وجدنا أن هناك قدرًا أكبر من الاستقلالية على المستوى التشغيلي حول إدارة الائتمان في الشركات في هولندا ، حيث يمكن للمديرين التنفيذيين الماليين الاستثمار في التكنولوجيا اللازمة لإصلاح مشكلات مثل التأخر في السداد.

"في المملكة المتحدة ، على النقيض من ذلك ، يتم اتخاذ قرارات الاستثمار التكنولوجي هذه على مستوى أعلى بكثير داخل المنظمات ، حيث قد لا يكون للفرق التشغيلية المالية صوت كبير."

النضج التكنولوجي

قد يكون هناك شعور بأن المدفوعات الخارجة هي على الأقل ضمن سيطرة الشركة ويمكن أن تتأخر بنقرة زر التبديل كما كانت في أبريل ؛ في حين أن جمع المستحقات ليس كذلك ويتطلب العمليات اليدوية لإرسال رسائل تذكير وتشجيع الرسائل وأخيرًا رسائل التهديد.

روب هارفي
Sidetrade

ومع ذلك ، يشير هارفي: "لقد وُلدت التكنولوجيا لتحسين المجموعات منذ ما يقرب من 20 عامًا ، في نفس الوقت تقريبًا مع برامج إدارة علاقات العملاء. إدارة الذمم المدينة والائتمانية تدور حول إدارة العلاقات المالية مع العملاء. ومع ذلك ، لا تزال العديد من الأسواق غير ناضجة للغاية ".

لقد وصلت تطورات كبيرة في السنوات الأخيرة مع الذكاء الاصطناعي ومعالجة اللغة الطبيعية.

يقول هارفي: "يبدو أن العديد من الشركات لا تدرك أن التكنولوجيا موجودة لأتمتة عمليات إرسال رسائل المطالبة [إشعارات التأخير] ، وقراءة ردود المشترين والرد وفقًا لذلك من خلال تغيير سير العمل ديناميكيًا في الوقت الفعلي".

ويضيف: "في المملكة المتحدة ، ربما تمتلك 5٪ إلى 6٪ من الشركات التجارية هذا النوع من التكنولوجيا. في هولندا ، يقترب من 70٪ إلى 75٪ من الشركات ".

قد يتغير هذا الآن ، حيث تدرك الشركات التي تركز على إنشاء منتج وبيعه أهمية العملية الأقل بريقًا لتحصيل المدفوعات.

قد يكون من المحزن أن الأمر استغرق جائحة لتغيير هذا ، لكن كل ما يهم الآن هو ما سيأتي بعد ذلك.

فتاحة العين

ويضيف هارفي: "ما حدث في آذار (مارس) وأبريل (نيسان) هو أن العديد من الإدارات المالية انغمست فجأة في وضع التعافي من الكوارث ووضع تنبؤات رهيبة للإيرادات. ربما يخبرون رؤسائهم الآن بأن الأمور قد سارت بشكل أفضل مما كانوا يخشون ، ولكن فقط بالنسبة لتوقعاتهم الخاصة في خضم الفوضى. إنهم لا يقيسون أنفسهم مقارنة بمنافسيهم أو قطاعاتهم أو البلدان الأخرى ".

قد يكون متعقب الفاتورة بمثابة فتاحة للعين.

Sidetrade تقوم بمزيد من العمل على ذلك. يحتوي على تصنيفات قطاعية في المملكة المتحدة ، تظهر أعلى معدلات الفواتير غير المدفوعة في التمويل والتأمين والعقارات (76٪ متأخرة أكثر من 10 أيام) ؛ تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (60٪)؛ والترفيه والضيافة (55٪).

مع وجود 500,000 شركة صغيرة ومتوسطة تعاني بالفعل من ضائقة مالية كبيرة ، نحتاج إلى التحرك بسرعة لحماية العمود الفقري للاقتصاد البريطاني وضمان حماية الشركات المناسبة من الأذى 

 - غابرييل ساباتو ، Wiserfunding

قد يكون من المفيد معرفة ما إذا كانت الشركات الكبيرة تضغط على الشركات الكبيرة الأخرى لدفعها على الفور مع تمديد الشروط لتشمل المشترين الأصغر أو ما إذا كانت تؤخر مدفوعاتها الخاصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

يقول جيلمان من iwoca: "تخضع الشركات الصغيرة للإكراه. عندما نبدأ في توقع الانتعاش الاقتصادي ، من الضروري ألا تضيع ، لأنها بالإضافة إلى التوظيف ، فإنها تجلب أيضًا الابتكار والقدرة على التكيف والتنمية المحلية للاقتصادات.

وعلى الرغم من وجود مشكلة مع بعض الشركات الكبيرة التي تضغط على موردي الشركات الصغيرة والمتوسطة ، فإن غالبية المدفوعات المتأخرة تكون بين الشركات الصغيرة والمتوسطة في سلسلة التوريد نفسها. لم تكن هناك حلول جيدة لهذا ".

وهذا يمكن أن يثبت أنه نهائي. لا تزال غالبية حالات الإفلاس تنتظرنا.

في حين أن أجهزة التتبع مثل Sidetrade التي تغطي الفواتير المتأخرة محدثة وتظهر تحسينات في بعض أجزاء أوروبا في بداية إعادة الفتح (حتى مع استمرار المشكلات في المملكة المتحدة) ، تؤكد البيانات التاريخية التي تصل الآن مدى الصدمة الاقتصادية.

في 12 يونيو ، قدر مكتب المملكة المتحدة للإحصاءات الوطنية أن اقتصاد المملكة المتحدة انكمش بنسبة 20.4٪ في أبريل.

يقول نائب الإحصائي الوطني للإحصاءات الاقتصادية ، جوناثان أثو: "إن الانخفاض في الناتج المحلي الإجمالي لشهر أبريل هو الأكبر الذي شهدته المملكة المتحدة على الإطلاق ، وهو أكبر بثلاث مرات من [مارس] وحوالي 10 مرات أكبر من الانخفاض الحاد قبل كوفيد -19. في أبريل ، كان الاقتصاد أصغر بنحو 25٪ مما كان عليه في فبراير ".

مخاطر الائتمان

خطط الإجازة والقروض المصرفية المدعومة من الحكومة ، والتي أبقت الشركات على قيد الحياة أثناء الإغلاق ، على وشك أن تتلاشى.

ما يقلق أي مورد من الشركات الصغيرة والمتوسطة هو كيف يمكن تركه في حالة إفلاس عميل كبير لديه فاتورة كبيرة مستحقة الدفع قبل أن يدفع ، أو فعلت سلسلة من عملائه الصغار. التأمين هو أحد العوامل المخففة المحتملة.

أعلن Wiserfunding ، وهو ضامن ائتماني متخصص في الشركات الصغيرة والمتوسطة ، في نهاية مايو عن شراكة جديدة مع مزود التأمين Nimbla الذي يقدم تأمين الائتمان التجاري على أساس كل فاتورة.

غابرييل ساباتو ،
Wiserfunding

يقول غابرييل ساباتو ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Wiserfunding: "مع وجود 500,000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم تعاني بالفعل من ضائقة مالية كبيرة ، نحتاج إلى التحرك بسرعة لحماية العمود الفقري للاقتصاد البريطاني وضمان حماية الشركات المناسبة من الأذى.

"تأمين الائتمان التجاري هو المفتاح لتسريع الانتعاش الاقتصادي ، لكن الائتمان التجاري يواجه تحديات كبيرة وقد يختفي تمامًا خلال هذه الفترة الاقتصادية الصعبة - مما يزيد من حجم وطول الركود الذي نحن على وشك الدخول فيه."

ليس هذا هو نوع مخاطر الائتمان التي يمكن إدارتها بسهولة عن طريق الذهاب إلى أسواق الديون أو الأسهم ، أو مع القروض لأجل التي تقدمها البنوك التجارية الآن.

حتى لو كانت هذه القروض مضمونة كليًا أو جزئيًا من الدولة ، فلا يزال يتعين خدمتها وسدادها. إنها ليست مرنة.

يقول جيلمان: "قمنا مؤخرًا باستطلاع آراء 500 من أصحاب الأعمال الصغيرة". "لقد ذهب معظمهم إلى أبعد من القول إنهم يريدون فقط البقاء على قيد الحياة نحو التفكير فيما يريدون القيام به بشكل مختلف في المرحلة التالية.

لا يرغب موردو الشركات الصغيرة والمتوسطة في التعرض لمخاطر الائتمان المتمثلة في عدم السداد. يريدون الدفع مقدمًا أو تأخير أقصر. ومع ذلك ، يرغب العديد من المشترين من الشركات الصغيرة والمتوسطة الآن في تمديد شروط الدفع لإدارة تدفقاتهم النقدية بشكل أفضل وقد يرفضون التعامل مع الموردين الذين لا يقدمونها ".

هذه فجوة كبيرة. كيف يمكنك جسرها؟

إجابة Iwoca هي منتج جديد يسمى iwocaPay. هذا هو بديل لتمويل الفاتورة. إذا أرادت شركة صغيرة ومتوسطة الحجم شراء منتج أو خدمة ، فإن iwoca يتحقق من رصيده في غضون دقائق ويقرضه سعر الشراء.

يحصل المورد على فاتورته مدفوعة بالكامل مقدمًا ، كما لو كان يبيع بالتجزئة. لهذا ، فإنه يدفع 3٪ رسوم.

لا يدفع المشتري أي فائدة لمدة 30 يومًا. ويمكن بعد ذلك إما الدفع بالكامل أو على أقساط تصل إلى 90 يومًا.

يقول جيلمان: "وجد استطلاعنا أن 40٪ من الشركات الصغيرة بين الشركات في المملكة المتحدة لديها 2 آلاف جنيه إسترليني أو أكثر في الفواتير غير المدفوعة منذ فيروس كورونا. ستقرض IwocaPay ما يصل إلى 10,000 جنيه إسترليني أو أقل من 15,000 جنيهًا إسترلينيًا. لكننا نتوقع أن تتراوح معظم المعاملات بين 150 و 4,000 جنيه إسترليني. 

"فيما يتعلق بالتكاليف ، إذا اختار المشتري الدفع خلال أول 30 يومًا ، فهو مجاني. إذا كانوا يرغبون في الدفع لفترة أطول ، فإن iwocaPay تفرض معدل فائدة على أساس الأعمال (معدل إعادة الشراء يبلغ 3.33٪). سيكون لديهم دائمًا خيار السداد مبكرًا. المرونة الأساسية هي الدفع بالتقسيط ".

هناك حلول تقنية للمساعدة في تقليل مبيعات الأيام المستحقة على المدفوعات المتأخرة وبعض خيارات التمويل الجديدة. لكن المشكلة كبيرة ولا يزال يتعين رؤية مرونة الشركات من خلال إعادة الافتتاح.

يقول جيلمان: "عندما يعود الناس إلى العمل ، نرى الشركات مستعدة لإجراء عمليات شراء مرة أخرى. لا نرى سببًا يفقد أي عملية بيع بسبب عدم توفر شروط الدفع ".

مشاركة هذا المنتج!

هل تريد أن تبدأ التجارة بشكل مربح؟
اربح 50-300٪ شهريًا!