Wealthfront, Wall Street-in deyil, Netflix-in oyun kitabını izləyən 'özünü idarə edən pula' bahis edir

Maliyyə xəbərləri

"Zənginliyin idarə edilməsi" və "viral sensasiya" ifadələri eyni cümlədə nadir hallarda istifadə olunur. Robo-məsləhətçi Wealthfront-un həmtəsisçisi Andy Rachleff, pensiya illərində bunu dəyişdirə biləcəyini düşünür.

Silikon Vadisi başlanğıclarına investisiya yatırdıqdan sonra, Rachleff Netflix kimi ev texnologiyası adlarının yolunu köklü bir şəkildə məsləhət görməyə çalışır.

O və Wealthfront-un 37 yaşlı həmtəsisçisi Dan Carroll, nisbətən yeni bir investisiya firması olaraq müvəffəqiyyətlərini gənc yetkinlər arasında ağızdan-ağızdan partlayan şirkətlərə qarşı ölçürlər. Bunlar, Charles Schwab və ya Fidelity kimi daha bariz meyarlara qarşı deyil, Netflix, Twitter və Facebook kimi şirkətlərdir.

Rachleff, Netflix-in öz kitabından bir səhifə götürdüyünü söylədi. Axın nəhəngi CEO'su Reed Hastings və bir vaxtlar birlikdə bir lövhədə xidmət etdilər və Rachleff Netflix'in müvəffəqiyyətinin açarını belə öyrəndi. "İnsanların məhsulunuzu sevdiyini bildiyiniz yeganə yol, dostlarına söyləmələridir."

Wealthfront bir anda texnologiya başlanğıcı və maliyyə şirkətidir. Onun parlaq mobil app mübadilə ticarət fondları kimi məşhur investisiyaların istifadə edərək, bazarda investisiya etmək üçün asan, ucuz xərcləməyi ümid edərək müştərilərə cəlb etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Uzun müddətli qənaət məqsədləri üçün nəzərdə tutulmuşdur ki, firma mart ayında tətbiq olunan faiz ödənişli pul hesabı və bu ilin sonrakı üçün planladığı debet kartı kimi daha çox bank funksiyasını yerinə yetirməyi planlaşdırır.

Şirkət və digər robo-müşavirlər, böyük banklar və broker şirkətlərinin ABŞ-da investisiya aktivlərinin əksəriyyətini idarə etməsi də daxil olmaqla çox çətinliklərlə üzləşirlər. Gənc müştərilər, yaşa görə, Wealthfront ilə qalmaqda davam edərlər və onların maliyyə xərcləri daha mürəkkəb böyümək kimi görünəcəkdir. Uzun müddət davam edən bir bazar, işi qaçırdı.

Wealthfront-un strategiyası, bir vaxtlar insanlar tərəfindən həyata keçirilmiş bir hesablama fondundan seçim seçimi və hesabın saxlanmasına qədər olan bir investisiya müddətini avtomatlaşdırmaqdır. Bütün bunlar kompüterlərə etibar edən müştərilərinə bağlıdır, bu səbəbdən firmanın hədəf auditoriyası texnoloji cəhətdən minillik investorlardır.

İndiyə qədər Wealthfront, 270,000 hesabı imzaladı və təxminən 13 milyard dollarlıq aktivləri idarə altındadır. Qurucuların "özünü idarə edən pul" adlandırdıqları şeydir. İnsanların muxtar bir avtomobildən necə istifadə etdiyinə bənzər bir şəkildə, Wealthfront tətbiqetməsini istifadə edən insanlar özləri üçün bu işi görən hesablara avtomatik olaraq investisiya yatırırlar, ancaq istədikləri zaman nəzarəti ələ ala bilirlər.

Rachleff, bu müştərilərin təxminən yüzdə 90-ı 45 yaşdan kiçikdir. Gənclər, adətən, ağır hesab qalıqları istəyən ənənəvi brokerlər tərəfindən nəzərə alınmır və "bir şey üçün əlacsız olduqlarını" söylədi.

Charles Schwab və əvvəlki nəsil endirim brokerləri kimi, Wealthfront və digər robo məsləhətçiləri broker sektorunun necə işlədiyini dəyişdirirlər. Ancaq buraya gəlmək təxminən on il çəkdi.

Rachleff uzun illər bir Silikon Vadisi sərmayəçisi olaraq 2005-ci ildə təqaüdə çıxmaq və təhsil aldığı Stenford Universitetinin Ali Məktəbində dərs vermək qərarına gəldi. Orada yeni nəsil texnoloji təşəbbüskarları üçün bir şeydi.

Bonobos'un CEO'su Andy Dunn, Google CEO'su Eric Schmidt ilə birlikdə tədris edildiyi zaman Rachleff'in dərsini aldı. CNBC-yə danışdığına görə, sinif çox tövsiyə olundu, amma daxil olmaq çətin idi. "İnsanların içəri girdiyi və hər kəsin səssiz və hazır olduğu" siniflərdən biri olduğunu söylədi. "İnsanlar onun hər sözünə asılmışdılar."

Rachleff həmçinin Pensilvaniya Universitetində qəyyum oldu, burada kollecə getdi və indi ianə heyətinə rəhbərlik edir. Təşəbbüsü olan təcrübə, Wealthfront'in nə olacağına dair ideyanı yandı. Son dərəcə zəngin insanlar və sərmayəçilər kimi böyük sərmayəçilər pul idarəçilərinə mükəmməl modelləri istifadə edərək, mükafatlar yaratmaq üçün böyük haqlar ödəyirlər. Bu menecerlər adi insanın əlindən gələni keçən yüksək minimum sərmayələri tələb edirlər.

Rachleff-in fikri, eyni inkişaf etmiş pul idarəetmə üsullarını alacaq və daha sərfəli və daha çox insan üçün əlçatan edəcək bir proqramdan istifadə etmək idi.

Dan Carroll da oxşar bir nəticəyə gəlmişdi. 2009-cu ildə Carroll, insanların virtual portfellər yarada biləcəyi və heç bir faktiki pul istifadə etmədən sərmayə qoymağı öyrənə biləcəyi bir tətbiqetmə yaratmağı Facebook-da etdi. Tətbiq qısa müddətdə yarım milyon istifadəçi topladı. Nəhayət Rachleff ilə birləşərək yoxlanılmış portfel menecerlərinin bazar yeri olan “KaChing” i işə saldı. 2011-ci ildə Wealthfront-a başlamaq üçün dişli dəyişdirdilər.

Wealthfront-un işçilərinin yüzdə XNUMX-si mühəndislərdir, Rachleffin dediyinə görə, iki ildən çoxdur müasir bir broker infrastrukturunu sıfırdan qurmağa imkan verdi. Mühəndislik fokusu, məhsulları daha sürətli bir şəkildə qurmağı və təqdim etmələrini təmin etdi.

Dizaynerlər qrupu, çox hissəsi üçün maliyyə fonuna malik deyil. Bunun əvəzinə, Instagram və Google Maps kimi istehlakçı tətbiqlərini asan istifadə etmək kimi yolları düşünürlər.

Körpə bumu olan Rachleff, əksər minillik həmkarları arasında fərqlənir. Dama-dama mavi və ağ düyməli köynəyi və loaferlar, Carroll-un ən yüksək, ağ rəngli Nike idman ayaqqabısı və tünd şalvarından fərqlənir. Hər iki qurucu, Carrollun ehtiraslı söhbətlərini və fikir ayrılıqlarını əlaqələndirdiyi Əqrəblərdir.

"Mən ortaq olmaq üçün daha yaxşı bir insan seçə bilməzdim, amma daha fərqli ola bilmədik - darıxdırıcıdır, əylənirəm" dedi. “Mən xəyalpərəstəm, rasionaldır - bu tarazlığa sahib olmaq çox yaxşıdır, çünki bir-birimizi daha yaxşı etdiyimizi düşünürəm. “

Özünü irrasional elan edən Carroll, bu vaxta qədər Stanfordda Rachleff sinifinə dərs verə biləcəyini zarafat edir. Rachleff tez-tez Silikon Vadisinin cəlbedici ifadəsini istifadə edir: "Məhsul bazarı uyğun gəlir." Bu, mahiyyət etibarilə bir məhsulun daha yaxşı bir seçimi olmayan demoqrafik ehtiyaclarına uyğun olması deməkdir.

"Bu, mənim başıma aşılanmışdır" dedi Carroll.

Wealthfront-un istehlakçıların gündəlik həyatına Netflix kimi nüfuz etməsi üçün şirkət reklamdan yayınır. Rachleff, Netflix tipli “virallıq” a insanların sevdiyi bir məhsulun çatdırılması və bu şəxslərin dostlarına söyləməsi ilə bahis edir.

Silikon Vadisinin çiçəklənən fintech sənayesi ənənəvi Wall Street-i almağa çalışarkən çox rəqabət var. Təqaüdçü robo-məsləhətçi Betterment, Wealthfront-un ən məşhur rəqibidir, lakin Betterment son illərdə təklifinə insan məsləhətçiləri əlavə etdi.

SoFi adlı peer-to-peer borc verən və Wealthsimple, Ellevest, Personal Capital və Acorns kimi digər şirkətlər oxşar xidmətləri təklif edir.

"Hər kəs rəqəmsal maliyyə məsləhətçiniz olmaq istəyir" deyən Georgetown maliyyə professoru James Angel. “Məkanda yeni şeylər etməyə çalışan bir çox başlanğıc var. Beləliklə, hamısını bir yerə yığdığınız zaman çox rəqabətlidir. ”

Kollektiv olaraq bu başlanğıclar ənənəvi pul idarəçiliyində bir inqilaba məcbur olmuşdur. Charles Schwab və Vanguard da robo məsləhət motorlarının versiyalarını çıxardı. JP Morgan və Bank of America bunları əsərlərində var. Və avtomatlaşdırma əməliyyatlar və vəsaitlərin qiymətini heç bir şeyə yaxınlaşmır.

Lakin onların qalma gücü hələ sınaqdan keçirilməyib. Müvəqqəti dəyişkənliyin xaricində, səhm bazarı uzun müddət davam edən bir boğa bazarındadır. Robo məsləhətçiləri, maliyyə böhranı kimi bir bəla ilə investorlara çobanlıq etmək məcburiyyətində qalmadılar. UBS-nin böyük kapital araşdırması analitiki Brennan Hawken, başlanğıc robotlarının gənclərin sərmayə qoyması üçün cəlbedici bir yer ola biləcəyini, ancaq bunun dəyişə biləcəyini söylədi.

"İnsanlar daha çox pul qazanmağa meylli olduqda, müəyyən bir əminlik və unikal nüansları və xüsusi şərtləri başa düşən həqiqətən danışdığınız peşəkar bir şəxs üçün bir istək var" dedi.

Hər ikisi üçün də yer ola bilər. Deloitte, 2025 tərəfindən təxminən 5 trilyon dollar ilə $ 7 trilyon arasında robo məsləhətçiləri vasitəsilə investisiya edəcəyini təxmin edir, bu rəhbərlik altında ABŞ pərakəndə satışının yüzdə 10 faizini təşkil edir.

Digərləri Wealthfront və robo rəqiblərinin böyük banklar üçün yem əldə etməsinə işarə edirlər. Propel Ventures-un baş ortağı Ryan Gilbert, "Bir-birləri ilə birləşəcək daha az böyük bank olduğu üçün, böyük bankların böyük fintechs ilə daha çox birləşməsi olacaq" dedi. "Mən bunun bir təhlükə olduğunu düşünmürəm, amma yəqin ki, onları çox yaxşı bir əldə etmə hədəfi edir."

Carroll bir IPO ehtimalını istisna etmədi və məqsədin “uzunmüddətli davamlı müstəqil bir şirkət” qurmaq olduğunu söylədi. Ancaq bu müvəffəqiyyətin hədəfləri hərəkət etmək qabiliyyətinə malikdir.

Birlik qurucuları Netflixə bənzər uzunmüddətli strateji istehlakçılar üçün bir pillə çevrilir dedilər. Nəhayət, müştərilərə paytaxtı yatırmaq üçün bir yol təqdim edə bilərlər, məsələn, investisiyalar üçün Wealthfront hesabına. Bu vaxt təsisçilər, Netflix modelini istehlak maliyyəsinə köçürməyə yönəldilmişdir.

Bu yol səbr tələb edir. Carroll, salyangoz poçtu və DVD-lərlə məşğul olduğu Netflix-in ilk dövrlərinə işarə etdi. İnsanlar 'Heç vaxt Netflix-ə abunə olmayacağam' deyirdilər, bunun yalnız bir işi var "dedi. “Yaxşı indi daha çox şey edirlər və nəticədə insanlar“ Başqa yerə getməyəcəyəm ”deyirlər. Hər kəs Netflix-də. ''

"Rol modellərimiz, həqiqətən on milyonlarla istehlakçı tərəfindən istifadə olunan böyük məhsul təcrübələrini quran şirkətlərdir" dedi. "Getdikcə daha çox məhsul əlavə etdikcə tam mənzərəyə sahib olmağa başlayırıq və gündəlik maliyyə həyatınızın vazgeçilməz bir hissəsinə çevrilirik."

Rachleff ən azından köklü Wall Street-in gələcək böyüməsinə təsir edəcəklərini söylədi. İsti su qabına qoyulmuş və sonra yavaşca qaynadılmış bir qurbağa kimi, dərhal hiss edə bilməzlər.

Rachleff Wall Street-də vəzifə sahibi olanlar haqqında "Bu bir qurbağa qaynadmaq kimi" dedi. "Ölənə qədər bunu anlamırlar."

Signal2forex baxış