Fintech-in ənənəvi bankçılığa sürətli keçidi artıq dayandırılıb

Bank olmağa çalışan texnoloji startaplar indi daha yavaş, daha ənənəvi marşrut götürməli olacaqlar.

Fintech şirkətləri, bank olmaq üçün daha sürətli bir yol açan xüsusi bir bank nizamnaməsini alqışladılar. Ancaq bu həftə New Yorkdakı bir federal bölgə məhkəməsi, nizamnamələri çıxaran tənzimləyici olan Valyuta Nəzarətçisi Bürosunun bunun səlahiyyətinə sahib olmadığına qərar verdikdə, bu bir zərbə oldu.

İqtidar texnoloji şirkətlərin bankçılığa girməsinin bəzən qaranlıq təbiətini vurğulayır. Bu həm də maliyyə başlayanların hamı kimi eyni tərtib olunmuş prosesdən keçməli olacağını göstərir.

CB Insights-ın fintech analitiki Lindsay Davis, "bank olmaq üçün uzunmüddətli axtaran fintechs üçün geri addımdır" dedi. "Fintech nizamnaməsi, bir şirkətin bazara girməsi üçün bu tənzimləmə müddətini asanlaşdırmağa kömək etdi."

"Fintech nizamnaməsi", bir başlanğıcçıya FDIC sığortasını qəbul etmədən və ya dövlət qaydasında bank qaydalarına riayət etmədən borc vermə və ya ödəmə məhsulları təklif etməyə imkan verərək prosesi sürətləndirməyə baxdı. OCC şərh tələbinə dərhal cavab vermədi. Xüsusi istisna olmadan, milli bank nizamnaməsi əldə etmək Deloitte-ə görə 18-24 ay çəkməyə meyllidir.

"Bu, fintechlərin gözlədiyindən daha uzun bir müddət ola bilər - digər variantlar uzun və ağırdır" dedi Deloitte-nin fintech komandasının rəhbəri Alaina Sparks. "OCC nizamnaməsi böyük marağa səbəb oldu və insanları yeni seçimlər haqqında düşünməyə vadar etdi."

Fintech nizamnaməsinin vəkilləri bunun maliyyə sisteminə yeni daxil olanlara icazə verərək rəqabəti artıracağını söylədilər. Ancaq hökm, bir çoxu fintech üçün yolu bağlamaq istəyən dövlət tənzimləyiciləri üçün bir qazandı. Banklar xaricində ABŞ-da kredit faizlərinə məhdudiyyətlər daxil olan əyalət qanunlarına riayət etmədən fəaliyyət göstərmək potensialını geri itələdilər.

"Qərar, OCC-nin istehlakçıların hesabına federal bir fintech tənzimləmə bazası quraraq dövlət hakimiyyətini qəsb etmək cəhdini dayandırdı. ”Dedi. Nyu-Yorkun maliyyə xidmətlərinin rəisi Linda A. Lacewell, məhkəmə qərarı ilə əlaqədar olaraq bildirdi. "Bu qərar Nyu-Yorkdan və ölkədəki istehlakçıların maliyyə rifahını prioritet hala gətirir."

Yenə də başqa prospektlər var. Square, daha az ənənəvi maliyyə firmalarının dövlət tərəfindən sığortalanmış depozitləri qəbul etməsinə imkan verən xüsusi sənaye kredit şirkəti lisenziyası üçün Federal Depozit Sığortası Şirkətinə müraciət etmişdir. Birja ticarətinə başlayan Robinhood, milli bank nizamnaməsi üçün Valyuta Nəzarətçisi Bürosuna və ya OCC-yə müraciət etdi. Deloitte's Sparks, fintech nizamnaməsinə baxanlar, ehtimal ki, oxşar variantları nəzərdən keçirəcəklərini söylədi.

Fintech firmaları bank olmadan maliyyə sisteminə daxil ola bildilər. Başlanğıc tətbiq və istehlakçı interfeysini idarə edərkən, tez-tez şeylərin federal sığortalı tərəfini idarə etmək üçün ənənəvi icma bankları ilə tərəfdaşlıq edirlər. Apple və Goldman Sachs, Apple Kartın istifadəyə verilməsi ilə ən son nümunədir.

Bir neçə yeni işə başlamışlar, tətbiq olunan, Propel Ventures şirkətinin baş ortağı Rayan Gilbert, davam edən məhkəmə prosesləri ilə əlaqədar olduğunu söylədi.

"Buna bənzər bir qərar əyləci çırpdı" dedi Gilbert. “VC icması fintech nizamnaməsindən həyəcanlandı və bunun bir fürsət olduğunu düşündü. Ancaq bu həvəs məhkəmələr və aydınlıq olmadığı üçün öldü. ”

Yeni bank nizamnamələrinin olmamasına baxmayaraq, fintech sahəsi üçün maliyyələşdirmə artır. 2018-nin üçüncü rübü ərzində fintech şirkətləri yalnız ABŞ-da 12.8 milyard dollardan çox gəlir topladılar, CB Insights'in məlumatlarına görə. Keçən il, fintech start-uplarına qlobal VC xərcləri 39 milyard 2018 milyard dolları üstələdi, bir il əvvəl cəmi 18 milyard dollardan iki qat artdı.

Varo Money, yalnız mobil bir bank başlanğıcı ənənəvi marşrutla getdi və OCC-dən tam bir milli bank nizamnaməsi üçün ilkin təsdiq almış ilk başlanğıc oldu. Baş direktorun sözlərinə görə, hələ də agentliyin tam təsdiqinə, həmçinin FDIC təsdiqinə ehtiyac duydular. Şirkət 2018 Avqust ayında əvvəlcədən təsdiqləndi və 2020-da bir bank olaraq açılacağını gözləyir.

Varo Money CEO'su Colin Walsh, CNBC-yə verdiyi açıqlamada "Prosesin qısa yolları yoxdur və olmamalıdır" dedi. “OCC xüsusi təyinatlı nizamnaməsindəki son qərar, bütün 50 əyalətdə lisenziyalaşdırılmadan ümummilli maliyyə sisteminə çıxış əldə etmək üçün bank nizamnaməsinə doğru potensial olaraq sürətlənmiş bir yol axtaran bəzi fintechs üçün bir qayıdış olacaq. ”