Maliyyə məsləhətçiniz sizi həddən artıq yükləyir? Burada özünüzü qorumağın yolları var

Bəzi maliyyə məsləhətçiləri öz xidmətləri üçün həddindən artıq ödəniş edə bilərlər. Xoşbəxtlikdən, müştərinin özünü qorumaq üçün atacağı addımlar var.

Qiymətli Kağızlar və Birja Komissiyasının məsləhətçilərin haqları ilə bağlı son araşdırması müştərilərin həddindən artıq ödəniş etməsi ilə nəticələnən bir sıra səhvlər aşkar edib.

Noyabrın 10-da dərc olunan SEC xəbərdarlığına əsasən, bəzi hallarda məsləhətçilər müqavilə tarifindən, ikiqat faturalı müştərilərdən və ya səhv hesab dəyərinə əsasən qiymətləndirilmiş rüsumlardan fərqli rüsumlar alırlar.

Bundan əlavə, agentlik bəzi məsləhətçilərin investorlara yalan və ya aldadıcı ödəniş açıqlamaları təqdim etdiyini aşkar etdi. Bəzən onların heç bir açıqlaması olmurdu.

Şəxsi Maliyyədən Daha çox:
Muni istiqraz faizi Medicare mükafat artımlarına necə səbəb ola bilər
İnvestorların GE və Johnson & Johnson spinoffları haqqında bilməli olduğu 5 şey
Təqaüdçülər “təqaüdə çıxmır” – və bu, əmək bazarı üçün yaxşıdır

SEC-ə görə, həddindən artıq ödəniş almaq və ya qeyri-dəqiq rüsum məlumatı almaq maliyyə məsləhətçilərinin müştəriləri üçün xüsusilə zərərlidir, “çünki investorun rüsum və xərclərə ödədiyi hər dollar investorun xeyrinə investisiya edilməyən bir dollardır”.

Bu, məsləhətçilərin hamısının, hətta əksəriyyətinin ödəniş səhvləri etdiyini söyləmək deyil. (SEC xəbərdarlığı 130 məsləhətçi firmanın imtahan məlumatlarına əsaslanır.) Və səhvlər saxta olmaya bilər; onlar sadəcə təsadüfi ola bilər.

"Qəsdən fırıldaqçılıq var və səhvlər var" dedi fırıldaqçılıq işlərində istehlakçıları təmsil edən Çikaqoda yerləşən vəkil Andrew Stoltmann. "Hər ikisi yalnız məsləhətçinin sözünü qəbul etməklə deyil, [hesabın] ifadələrini yoxlamaqla düzəldilə bilər."

Müştərilər, ən azı, maliyyə məsləhətçilərindən illik hesabatlarına müraciət etməlidirlər. Stoltmann bildirib ki, bəyanatda qeyd olunan ödəniş və rüsumların ilkin olaraq məsləhətçinin söylədiyi ilə üst-üstə düşdüyünə əmin olun.

Aylıq və ya rüblük daha müntəzəm hesabatları yoxlamaq yaxşı bir fikirdir, dedi.

Bu sadə səslənə bilər - lakin bir çox müştərilər bu ehtiyat tədbirlərini görmürlər, Stoltmann dedi.

Maliyyə hesabatını qiymətləndirmək həmişə asan deyil. Maliyyə məsləhətçiləri firmadan asılı olaraq bir çox fərqli ödəniş strukturlarına malikdir, bəziləri digərlərindən daha mürəkkəbdir.

Məsələn, məsləhətçilərin ənənəvi qanun layihəsi müştərinin investisiya hesabı dəyərinin sabit faizidir (bəlkə də 1%). (Müştəri üçün 1 milyon dolları idarə edən məsləhətçi ildə 10,000 dollar alacaq.) Məsləhətçilər tez-tez ödənişləri birbaşa müştərinin hesabından götürürlər; müştəri çek yazmır.

Bununla belə, məsləhətçilər “səviyyəli” və ya “qırılma nöqtəsi” hesablama kimi digər, daha çox cəlb olunan üsullardan istifadə edə bilər, beləliklə, məsləhətçilər müxtəlif müştəri aktivləri səviyyələrində fərqli ödənişlər alır.

Orta sərmayədarlar üçün rəqəmləri maliyyə hesabatlarında yoxlamaq çətin ola bilər. Doğru məlumatı tapmaq asan olmaya bilər, çünki hesab çıxarışları bəzən 30 səhifə uzunluğunda ola bilər, Stoltmann bildirib.

Amerika İstehlakçı Federasiyasının maliyyə xidmətləri üzrə müşaviri Dylan Bruce, “Asan, ümumi həll yolu olduğunu söyləmək çətindir” dedi. “Çünki firmadan firmaya çoxlu fərqlər var.”

Deşifrə edilməsi çətin olan hesab bəyanatından yayınmaq üçün ən yaxşı başlanğıc nöqtəsi məsləhətçinizdən ən azı ildə bir dəfə hesab çıxarışınızdakı rüsumların ətraflı izahatını istəməkdir.

“Əgər bu prosesdə sizdən nə ödəniş tutulduğuna dair tam [xülasə] əldə edə bilmirsinizsə, bunun niyə sizdən tutulduğunu və hesaba uzunmüddətli və qısamüddətli təsirinin nə ola biləcəyini və əgər [ məsləhətçi] özünüzü rahat və tam məlumatlı hiss etmək üçün sizinlə bu müzakirəni kifayət qədər təfərrüatlı şəkildə aparmaq istəmir - bəlkə də bu, investisiya məsləhətçiniz haqqında qırmızı bayraqdır," Bruce dedi.

Stoltmann dedi ki, eyni şəkildə müştərilər birbaşa investisiya məsləhətçisindən məktub və ya cədvəl şəklində ətraflı ödəniş bölgüsü tələb edə bilərlər.

"Bu, qanuni tələbdir" dedi Stoltmann. "Əgər onlar buna əməl etməsələr, bu, böyük bir problemdir."

İnvestorların istifadə edə biləcəyi başqa yollar da var.

İnvestorlar, məsələn, daha az mürəkkəb ödəniş strukturları olan məsləhətçilər axtara bilərlər.

Bəzi firmalar öz xidmətləri üçün saatlıq tarifləri və aylıq abunələri qəbul edərək, cəlb olunan dollarlara daha çox əminlik verirlər. (Əlbəttə, bu, bütün investorlar üçün yaxşı işləməyə bilər, xüsusən də məsləhətçisinin investisiyalarının idarə olunmasını saxlamaq istəyənlər.)

İnvestorlar həmçinin məsləhətçilərdən pərdə arxasında öz hesablarından haqq götürmək əvəzinə, birbaşa xidmətlərinə görə onlardan ödəniş tələb edə bilərlər. Əlbəttə ki, bu, məsləhətçilərin yanlış ödənişlər tələb etməsinə mane olmaya bilər - lakin bu, investorları nə qədər ödədikləri barədə daha məlumatlı və fərasətli edə bilər.