В епоха, в която ръководителите на спазването на закона имат безпрецедентно значение в банковото дело, може би няма друга голяма финансова институция в света, в която ролята да е толкова важна, колкото в Danske Bank. Филип Волот стана новият главен директор на спазването на датския кредитор през ноември миналата година, само седмици след като бившият главен изпълнителен директор Томас Борген подаде оставка на фона на скандал с пране на пари в размер на 200 милиарда евро.
В известен смисъл Волот е скочил от тигана към огъня. Първоначално френски адвокат, той по-рано управляваше спазването на финансови престъпления в Deutsche Bank, когато германският кредитор бе изправен пред стотици милиони долари глоби за провали срещу пари.
Скандалът с прането на пари засегна тежко репутацията на Danske. В Дания тя има кръвопролитни клиенти и сега е принудена да преоценява бизнеса, който е правила от години като международен шампион по скандинавски корпоративни банки.
Мандатът на Волот, както той вижда, е да гарантира, че подобен скандал „никога повече не се случва“ - че Danske си възвръща доверието и различните му заинтересовани страни вярват, че нито един ъгъл на бизнеса му вече не е магнит за мръсни пари. Има много неща за вършене. Беренберг, в очакване на глоби в САЩ и другаде, акциите на банката постоянно намаляват до около 40% отстъпка до балансовата стойност през последните 18 месеци, без предстоящ катализатор за възстановяване.
След като Vollot се присъедини, отделът за съответствие на Danske нарасна с повече от 50% до около 280 хора. Това все още изглежда ниско. Vollot казва, че има нужда от поне още хора от 100 и очаква крайната цифра в Danske да почива малко над 400. Банката може също така да направи повече, за да адаптира своите географски, клиентски и продуктови експозиции, за да намали риска.
De-рискувайки
Danske започна да пуска своя естонски портфейл от нерезиденти - източникът на скандала - преди четири години. След като миналата есен стана ясно колко голяма част от тези естонски потоци могат да бъдат свързани с пране на пари, местният финансов надзор нареди на Danske да прекратят дейността си в страната. През февруари Danske по свое желание заяви, че спира всички свои дейности в Латвия, Литва и Русия. Близкият връстник Nordea направи нещо подобно.
Тези излизания направиха работата на Волот по-опростена, но опасното може да продължи. През юли, след шест седмици в банката, новият изпълнителен директор и бившият банкер на ABN Amro Крис Вогелзанг заяви, че ще премине през бизнеса, очаквайки актуализация на стратегията по-късно тази година. Главоболията от изпиране на пари ще заемат ясно място по съображенията на Вогелзанг.
|
Крис Вогелзанг, банка Danske |
Vollot работи заедно с Vogelzang и други, за да разбере как Danske може да коригира своя продукт и географски обхват в съответствие с новите си апетит и бизнес приоритети. Бизнес като транзакционното банкиране и управлението на богатството, извън Скандинавия, ще бъде фокус.
Vollot вече наблюдава пълен преглед на кореспондентските банкови взаимоотношения на банката, които могат да бъдат на хиляди в банка като Danske с голям международен банков бизнес на едро. „Целта е да обслужваме нашите скандинавски клиенти, където и да са по света“, казва той. „Дори и да сте силна регионална банка, за целта ви трябват кореспонденти по цял свят. Въпросът е дали те са правилните и имаме ли нужда от всички тях? “
Това следва драстични промени в кореспондентските отношения в други големи банки през последните години, включително в Германия. Deutsche, всъщност, беше основната банка кореспондент на естонската единица на Danske и прекратяването на тази връзка в 2015 подтикна Danske да изтече от портфейла на нерезидента.
Сега степента на скандала е ясна, на Danske ще липсва особено ентусиазъм за голяма кореспондентска мрежа - дори ако в идеален свят би искал да прави такъв бизнес. Банк трябва да бъде реалистичен, казва Волот: „Въпросът е да има подходяща контролна среда. В момента това е известно на пазара: ние сме на път, за да сме сигурни, че можем да имаме правилните системи и контроли. “
Експертиза
Волот вече е поставил ключовите дъски за това, което се надява да бъде по-здрава структура в собствения му отдел. През последните седмици той нае старши лейтенанти на 12, за да помогне да ръководи усилията, включително нови ръководители извън Дански за антифинансова престъпност (Сатнам Лехал, по-рано в Морган Стенли) и за наблюдение и разследвания (Саймън Кингсбъри, от HSBC).
„Доста бързо разбрах, че банката не е чакала да се присъединя, преди да започне да се занимава с проблема“, казва той, като се позовава на програма за трансформация и отстраняване на финансови престъпления след 2015. „Видях, че е постигнат напредък, но все още има начин да се извърви. Трябваше ни повече техническа експертиза. "
Vollot казва, че довеждането на функцията за съответствие до нула надхвърля нерисковането, наемането и инвестициите в ИТ. „Говоря с хора в бизнеса, като се уверя, че всеки служител е наясно с основните рискове“, казва той. „За да успеете в прилагането на стабилна контролна среда, имате нужда от подходящите хора около вас, но също така е от първостепенно значение да имате подходяща културна основа в същото време.“
Той заключава: „Това не е работа за един човек. Това е отговорност на целия изпълнителен съвет и той трябва да се прехвърли към цялата организация, включително младши хора, които се присъединяват към фирмата. Отнема години. Ключовото за мен е, че трябва да се преценяваме по действията, които предприемаме, когато открием проблеми и предизвикателства. “
ЗАБЕЛЕЖКА: Искате ли да търгувате на форекс професионално? търговията с помощта на нашите Forex робот разработени от нашите програмисти.
Прегледи на Signal2forex
Signal2forex.com - Най-добри Forex роботи и сигнали
