Възстановяването на данъци и проверките на стимулите се забавят поради кръстосан огън с измами на самоличност

Джеф Лавин планира да използва възстановяване на данъци тази година за дълго отлагана медицинска помощ.

Въпреки това възстановяването му, почти 2,700 долара, е в неизвестност от средата на март, когато Лавин подава данъчната си декларация, показват данните.

IRS отбеляза връщането за потенциална кражба на самоличност - както направи за близо 2 милиона американци миналата година.

Още от лични финанси:
Ето защо криптовалутата се срива през почивните дни
Ето кой би получил най-голяма помощ от опрощаването на студентски заем
ETF идентифицира нов риск: неидентифицирани въздушни явления

Парите са задържани, докато Лавин може да потвърди самоличността си. Процесът се оказа труден - телефонните линии са запушени и онлайн удостоверяването е недостъпно.

42-годишният Лавин има хронична болка в гърба, която затруднява работата през продължителни периоди. Бившият управител на ресторант няма пълен работен ден или здравна застраховка. Допълнителни 2,700 долара, които включват средства за стимулиране на пандемия, биха помогнали да плащат месечни премии и да му позволят да посети специалист.

„Започнах да си правя планове в главата си, за да получа помощта, от която се нуждая“, каза Лавин, който живее в предградие на Далас. „Опитвам се да правя една стъпка в даден момент и това е стъпка една.“

Не е ясно колко възстановявания на данъкоплатците са били забавени през сезона на подаване през 2021 г. Но това е проблем за все по-голям брой американци.

Миналата година IRS отбеляза 5.2 милиона възстановявания на данъци за измами, което е почти 50% увеличение спрямо 2019 г., според Службата за адвокати на данъкоплатците, независима организация в рамките на IRS.

От тях около 1.9 милиона са били сигнализирани за проверка на самоличността. (Останалите са предназначени за проверка на доходите.)

По принцип IRS иска да гарантира, че мошеникът не използва самоличността на данъкоплатеца, за да поиска възстановяване на данък. Агенцията изпраща писма (или 5071C или 6331C писмо) до данъкоплатците, ако подозира, че има нечестива игра. IRS не може да обработи данъчна декларация или да възстанови възстановяване, докато лицето не отговори.

Повечето сигнализирани връщания обаче не са измамни. През 2019 г. 63% от възстановените суми за кражба на самоличност се оказаха легитимни, според Службата за адвокати на данъкоплатците.

Докато IRS в крайна сметка издава парите (с лихва) в тези случаи, данъкоплатците някъде изчакват месеци. Около 18% от възстановяванията, отбелязани за проверка на самоличността, са отнели повече от 120 дни, за да пристигнат, според данъчнозадължената служба. (Повечето отнемат по-малко от 21 дни за онлайн файлове или шест седмици за връщане по пощата, каза IRS.)

Забавянето на възстановяването на средства е сред първите 10 най-сериозни проблема с данъкоплатците през 2020 г., каза Адвокатската служба на данъкоплатците.

Дан Херън, сертифициран финансов плановик и счетоводител, изчака почти година за възстановяване на данъци, след като подаде декларацията си през 2019 г., която беше сигнализирана за евентуална измама за самоличност.

„Това беше доста продължителен, продължителен процес“, каза Херън, директор на Elemental Wealth Advisors в Сан Луис Обиспо, Калифорния.

„Иска ми се [IRS] да има нещо по-рационализирано“, добави той. "Те са толкова архаични в начина, по който правят нещата."

Забавянията вероятно са се влошили от пандемията на Covid, тъй като IRS е трябвало временно да прекрати някои от своите лични операции, според Нина Олсън, изпълнителен директор и основател на Центъра за правата на данъкоплатците.

И чакането може да струва на данъкоплатците повече от обикновено тази година. IRS използва данъчни декларации за 2020 г., за да определи допустимостта за проверки на пандемични стимули и авансови плащания на данъчния кредит за деца, които ще се плащат ежемесечно, започвайки в средата на юли.

Агенцията използва информация (като годишен доход) за декларация за 2019 г., ако декларацията за 2020 г. не е обработена. Но това може да доведе до намалени плащания - или никакви плащания - в зависимост от ситуацията на данъкоплатеца.

„В крайна сметка те може да получат парите си, но сега не ги получават“, каза Олсън.

Защитниците на данъкоплатците не оспорват, че спирането на крадците да изтръгват хора и правителството е полезна цел.

„Кражбата на самоличност е на тази възходяща крива от 2005 г. насам“, каза Олсън. „Това е огромен проблем.

„И крадците стават по-умни.“

Мерките на IRS за измами са защитили 3.5 милиарда долара приходи през 2019 г., според агенцията. (Около 2.5 милиарда долара се дължат на филтри за кражба на самоличност.)

И 98% от данъчните декларации, претендиращи за възстановяване, не са затруднени от процеса, каза агенцията.

„Разбираме опасенията за това как забавянето на възстановяването може да повлияе на данъкоплатците и продължаваме да си сътрудничим с вътрешни и външни партньори, за да усъвършенстваме и автоматизираме филтрите за измами с възстановяване, когато е подходящо“, заяви IRS в отговор на доклад на Адвокатската служба на данъкоплатците до Конгреса миналата година.

Без подходяща валидация IRS рискува да извърши неправилно възстановяване на суми, каза агенцията.

Системите, служителите и процесите на IRS обаче се комбинират, за да забавят твърде голям дял от възстановяванията, казаха защитниците на данъкоплатците.

Например, на много хора се дава възможност да проверяват самоличността си онлайн чрез уебсайт на IRS. За целта първо трябва да преминат през процес на удостоверяване, наречен „Защитен достъп“. Но по-малко от половината са успели през 2020 г., според Адвокатската служба на данъкоплатците.

След това тези данъкоплатци трябва да се свържат с агент на IRS, по телефона или в полевия офис, за разрешаване. В момента IRS няма достатъчно персонал за ефективно управление на обема, каза Олсън.

Технологията IRS също не използва машинно обучение - което означава, че системата не може да се адаптира автоматично, ако отклонява твърде много легитимни данъкоплатци, добави тя. Изисква ръчна корекция.

„Поставяте си цел да спрете измамите, но не си поставяте цел да сведете до минимум фалшивите положителни резултати“, каза Олсън за IRS. „И добрите системи правят и двете.“

Докато писмата за измами изискват отговор в рамките на 30 дни, IRS ще продължи да работи с данъкоплатците, независимо от изминалите дни, според IRS.

Бюджетът на IRS - който до голяма степен покрива персонала - е спаднал с 20% реално през последното десетилетие, заяви Марк Мазур, заместник-помощник-секретар по данъчната политика в Министерството на финансите, в четвъртък по време на изслушване в Камарата на представителите.

„IRS не разполага с достатъчно ресурси, за да отговори на правоприлагащите и административни предизвикателства и да предостави обслужване на клиентите на данъкоплатците“, каза Мазур.

Подобренията на технологиите също биха подобрили обслужването, като позволиха на данъкоплатците да комуникират с IRS по „ясен и навременен начин“, добави той.

Лавин беше осуетен на всеки момент, когато CNBC първоначално говореше с него във вторник.

Той не успя да потвърди самоличността си онлайн и не можа да се свърже с телефонен представител поради големия брой обаждания в агенцията. Той не беше успял да назначи среща в местен клон.

Лавин дори не беше сигурен, че може физически да присъства на лична среща - пътуването на дълги участъци е непосилно поради проблеми с гръбначния стълб, каза той.

Късметът на Лавин обаче се промени в четвъртък. Той успя да се свърже с някого по телефона в местния офис във Farmers Branch, Тексас. След час и половина представител завършил проверката на самоличността по телефона, каза Лавин.  

„Тя обясни, че има много дълъг списък с филтри за намаляване на кражбите на лични данни и никой не може да знае как точно работи, така че крадците да не могат да създадат начин за заобикаляне на това“, припомни той за дискусията им.

Сега средствата ще отнемат до девет седмици, докато пристигнат.

"Тя каза, че определено съм добре да отида сега", каза Лавин. „Но ако не получа чека си или друго писмо между сега и края на деветте седмици, което е някъде през август, [тя каза], за да се обадя отново.“