Předpisy proti praní peněz (AML) a know-your-customer (KYC) vyžadují, aby finanční instituce prováděly u svých zákazníků náležitou péči. Ověření identity těchto zákazníků je zásadním krokem v tomto procesu a prověřování jmen proti seznamům sledovaným v AML pomáhá zajistit, aby potenciální zákazníci nebyli spojováni s finančními trestnými činy.
Banky a další instituce nechtějí, aby byl proces přihlašování příliš náročný, ale spoléhání se na manuální procesy je nechává vystaveny chybám při zadávání údajů. Pravidla pro klasifikaci a přiměřenost klientů se také zpřísnila - jedním z nejzřetelnějších pozorování, která vyšla, když vyšly najevo tvrzení o nesprávném prodeji derivátů FX, bylo to, že makléři si často úplně neuvědomovali rozdíl mezi retailovými a velkoobchodními zákazníky.
Remonda Kirketerp-Moller, Muinmos |
Komplexní nástroje využívající pákový efekt, jako jsou forwardy a opce používané k zajištění, byly v minulosti zneužívány prodejními týmy, které pronásledovaly vyšší marže z provize, aniž by nutně kladly klienta na první místo, pokud jde o vhodnost produktu nebo chuť k riziku, poznamenává Remonda Kirketerp-Moller, zakladatelka a generální ředitelka společnosti Muinmos , která se specializuje na automatizované dodržování předpisů.
„Korporátní klienti SME byli přijati jako profesionální, když měli být klasifikováni jako maloobchodní, a proto jsou vhodní pouze pro méně složitá produktová řešení,“ vysvětluje. „Je proto velmi důležité, aby každý klient prošel logickým a transparentním procesem přihlašování, který zajistí, že budou plně pochopeni, pokud jde o znalosti a zkušenosti, finanční situaci a investiční cíl - včetně jejich ochoty riskovat.“
Systémy, které mapují licence a oprávnění finančních institucí ve všech jurisdikcích, v nichž působí, pomáhají vytvářet přesnou digitální mapu místních nebo regionálních předpisů a umožňují spolehlivé a rychlé provádění přeshraničního podnikání.
„Tyto systémy odstraňují riziko ručních chyb, jako jsou chybějící aktualizace a chyby při interpretaci,“ dodává Kirketerp-Moller. „Sladění tohoto s uživatelsky přívětivým pracovním tokem vytváří přesnou auditní stopu pro prodejní týmy, klienty a týmy zabývající se dodržováním předpisů, což vše umožňuje rychlejší a lepší uživatelský zážitek.“
Regtech
Automatizace procesu přihlašování by měla znamenat, že právní týmy a týmy zabývající se dodržováním předpisů si mohou být jisti, že mají aktuální všechna příslušná pravidla a předpisy, což odstraňuje velké riziko i rozsáhlý čas výzkumu a implementace. To by zaměstnancům umožnilo trávit více času zaměřením na složité problémy s dodržováním předpisů.
Owen Hall, Heliocor |
„Použitím technologie pro připojení klienta mohou interní týmy pro dodržování předpisů a právní týmy snáze spravovat dodržování předpisů, což urychlí jejich připojení k klientům, a tím i čas na příjmy,“ říká Owen Hall, výkonný ředitel regulační softwarové společnosti Heliocor. "Budou mít také přístup k důvěryhodným údajům o svých zákaznících."
Regtech má zjevně potenciál uvolnit týmy pro dodržování předpisů a právní týmy od pečlivé manuální práce. V roce 2019 ING Bank a Commonwealth Bank of Australia spolupracovaly s Ascent RegTech na posouzení jejich regulačních povinností a požadavků podle druhé směrnice EU o trzích finančních nástrojů (Mifid II) a nařízení o trzích finančních nástrojů (Mifir) v rámci projektu, na který dohlíží úřadem pro finanční chování.
Technologie dokončila kontrolu za dvě a půl minuty - proces, jehož dokončení by trvalo 1,800 XNUMX hodin (ekvivalent celého pracovního roku pro specialistu na dodržování předpisů).
Philip Creed, FSCom |
Potenciální odměny pro prodejce jsou značné. Zpráva zveřejněná společností Grand View Research v srpnu 2019 předpovídala, že celosvětový regtech trh bude mít do roku 55 hodnotu více než 2025 miliard dolarů, což bude způsobeno růstem podvodné aktivity zákazníků a zvýšenou poptávkou po řízení rizik a dodržování předpisů.
Mnoho bank a obchodních firem však stále pracuje na starších systémech, které neumožňují snadné přizpůsobení. Proces bank při vstupu na palubu jiných finančních institucí je navíc považován za vysoce rizikový, a proto obvykle platí rozšířená hloubková kontrola, což může být obtížný proces k přesvědčení bank k automatizaci.
Philip Creed je ředitelem specialisty na dodržování předpisů FSCom, který spolupracuje s řadou bank, aby jim pomohl každoročně posoudit riziko finanční kriminality v jejich knize klientů FX s cílem prokázat dobrý dohled.
Připouští, že příliš mnoho týmů zabývajících se dodržováním předpisů je zaměřeno méně na riziko než na proces, který je pomalý a nákladný, protože se obvykle jedná o dobře kvalifikované a zkušené lidi.
„Jde o to, zda je technologie vhodná pro problém, který banka potřebuje vyřešit, a zda může tuto technologii využít bez podstatných změn základních systémů,“ uzavírá Creed.