I en tid, hvor compliance-chefer har en hidtil uset betydning i banksektoren, er der måske ingen anden større finansiel institution i verden, hvor rollen er helt så afgørende, som den er i Danske Bank. Philippe Vollot blev den danske långivers nye chief compliance officer i november sidste år, kun få uger efter den tidligere topchef Thomas Borgen trådte tilbage, midt i en hvidvaskskandale på 200 milliarder euro.
På en måde er Vollot hoppet fra bradepanden til bålet. Han var oprindeligt fransk advokat og førte tidligere overholdelse af finansiel kriminalitet i Deutsche Bank, da den tyske långiver stod over for hundreder af millioner af dollars i bøder for fejl i bekæmpelsen af hvidvaskning af penge.
Hvidvaskskandalen har ramt Danskes omdømme hårdt. I Danmark har det blødt kunder, og det bliver nu tvunget til at revurdere forretninger, det har gjort i årevis som international skandinavisk corporate banking-mester.
Vollots mandat, som han ser det, er at sørge for, at sådan en skandale "aldrig sker igen" - at Danske genvinder tilliden, og dets forskellige interessenter har tro på, at ingen afkroge af virksomheden længere er en magnet for beskidte penge. Der er masser at lave. Hovedsageligt i forventning om bøder i USA og andre steder er bankens aktier støt faldet til omkring 40 % rabat på bogført værdi i løbet af de seneste 18 måneder, uden nogen forestående katalysator for et opsving, ifølge Berenberg.
Siden Vollot kom til, er Danskes compliance-afdeling vokset med mere end 50% til omkring 280 personer. Dette virker stadig lavt. Vollot siger, at han har brug for yderligere 100 personer og forventer, at det endelige tal i Danske vil ligge på lidt over 400. Banken kan også gøre mere for at tilpasse sine geografiske, kunde- og produkteksponeringer for at reducere risikoen.
De-risiko
Danske begyndte at nedbryde sin estiske non-resident-portefølje – kilden til skandalen – for fire år siden. Efter at det sidste efterår stod klart, hvor meget af disse estiske strømme kunne relateres til hvidvaskning af penge, beordrede den lokale finanstilsyn Danske til at indstille sin virksomhed i landet. I februar sagde Danske af egen drift, at de stoppede alle sine aktiviteter i Letland, Litauen og Rusland. Nærtstående Nordea har gjort noget lignende.
Disse udgange har gjort Vollots arbejde enklere, men risikofritagelsen kan gå længere. I juli, efter seks uger i banken, sagde den nye administrerende direktør og tidligere ABN Amro-bankmand Chris Vogelzang, at han ville gennemgå forretningen i afventning af en opdatering om strategien senere i år. Hvidvaskningshovedpine vil være fremtrædende i Vogelzangs overvejelser.
|
Chris Vogelzang, Danske Bank |
Vollot arbejder sammen med Vogelzang og andre for at finde ud af, hvordan Danske kan tilpasse sit produkt- og geografiske omfang i overensstemmelse med sin nye appetit og forretningsprioriteter. Virksomheder som transaktionsbank og formueforvaltning uden for Skandinavien vil være i fokus.
Vollot fører allerede nu tilsyn med en fuldstændig gennemgang af bankens korrespondentbankforhold, som kan tælle i tusindvis hos en bank som Danske med en stor international engros-bankvirksomhed. "Målet er at betjene vores nordiske kunder, uanset hvor de er i verden," siger han. “Selv om du er en stærk regional bank, har du brug for korrespondenter over hele verden til dette formål. Spørgsmålet er, om de er de rigtige, og har vi brug for dem alle?"
Dette følger efter drastiske aflivninger af korrespondentforhold i andre store banker i de seneste år, herunder i Tyskland. Deutsche var faktisk den primære korrespondentbank for Danskes estiske enhed, og dets opsigelse af dette forhold i 2015 ansporede Danske til at løbe fra den ikke-resident-portefølje.
Nu er omfanget af skandalen klart, Danske vil i særlig grad mangle begejstring for et stort korrespondentnetværk – også selv om man i en ideel verden gerne vil drive en sådan forretning. Banken skal være realistisk, siger Vollot: ”Det er et spørgsmål om at have det rigtige kontrolmiljø. Lige nu er det kendt på markedet: Vi er på en rejse for at sikre, at vi kan have de rigtige systemer og kontroller.”
ekspertise
Vollot har allerede lagt nøgleplankerne til, hvad han håber vil være en mere robust struktur i hans egen afdeling. I de seneste uger har han ansat 12 seniorløjtnanter til at hjælpe med at lede indsatsen, herunder nye ledere uden for Danske for antifinansiel kriminalitet (Satnam Lehal, tidligere hos Morgan Stanley) og for overvågning og efterforskning (Simon Kingsbury, fra HSBC).
"Ret hurtigt indså jeg, at banken ikke havde ventet på, at jeg blev medlem, før den begyndte at tackle problemet," siger han med henvisning til et program for transformation og afhjælpning af økonomisk kriminalitet efter 2015. »Jeg så, at der var sket fremskridt, men at der stadig var et stykke vej at gå. Vi havde brug for mere teknisk ekspertise."
Vollot siger, at at bringe compliance-funktionen op til bunden rækker langt ud over at fjerne risici, ansætte og investere i IT. "Jeg taler med folk i branchen og sikrer mig, at hver medarbejder er klar over de vigtigste risici," siger han. "For at få succes med implementeringen af et robust kontrolmiljø har du brug for de rigtige mennesker omkring dig, men det er også af afgørende betydning, at du samtidig har en ordentlig kulturel forankring."
Han slutter: ”Det er ikke et enkeltmandsjob. Det er hele direktionens ansvar, og det skal kaskade ned til hele organisationen, inklusive yngre personer, der slutter sig til firmaet. Det tager år. Det vigtigste for mig er, at vi skal bedømmes på de handlinger, vi tager, når vi finder problemer og udfordringer."
BEMÆRK: Ønsker du at handle på forex professionelt? handel med vores hjælp forex robot udviklet af vores programmører.
Signal2forex anmeldelser
Signal2forex.com - Bedste Forex robotter og signaler
