Digitale udbetalinger tilslutter huller efterladt af Covid-19 nødindsats

Den globale nedlåsning har tvunget millioner af mennesker til at blive hjemme. Lokale butikker, restauranter og barer er alle under ekstrem økonomisk stress, da fodfald er faldet sammen, og erkendelsen gryder, at det muligvis ikke kommer sig hurtigt, selv når begrænsningerne begynder at løfte. 

Så virksomheden er innovativ - ved hjælp af bankpartnere.

"Vi har en klient i Storbritannien, som har en række franchiseaktiviteter i bar- og pubområdet," siger Matthew Davies, leder af GTS EMEA og global co-head of corporates sales, GTS hos Bank of America.

”Over natten lukkede hele deres forretning helt ned, og franchiseaftalerne kunne ikke betale personale. Mens ejeren ikke har direkte ansvar over for franchisetagerens personale, ville han stadig sørge for, at de modtog noget løn i betragtning af den foruroligende situation. ”

I disse typer situationer kan Bank of America implementere avanceret digital udbetalingsteknologi for at gøre det muligt for virksomhedsejeren at overføre penge direkte til arbejdstagernes konti i hele franchisen.

Det er den slags teknologi, der kan anvendes bredt.

I tilfælde af katastrofehjælp, hvor nogle velgørenhedsorganisationer og ngo'er tidligere har været tvunget til at overføre fysiske kontanter over grænserne for at nå disse behov - ofte med stor risiko - udbetalinger, især i lande og regioner, hvor mobiltelefondækning er udbredt kan gøres til digitale tegnebøger i stedet. 

”I nogle tilfælde er alt hvad du behøver, et telefonnummer eller en e-mail-adresse for at identificere den rigtige person, og midler kan distribueres med det samme,” siger Davies.

Forsinkelser

I Storbritannien har regeringen sagt, at støtte til selvstændige ikke vil ramme bankkonti før i juni.

I mellemtiden er dets nye 100% garanterede såkaldte tilbageløbslån på £ 2,000 til £ 50,000 til mikrovirksomheder, der blev åbnet for ansøgninger den 4. maj.

Landets førende banker rapporterede titusinder af indsendelser den første morgen. Dette er en test af deres behandlingskapacitet og evne til at udføre know-your-customer (KYC) -check på nye låntagere med hastighed.

Det er vigtigt, at disse store banker, der tilbyder Bounce Back Loan Scheme, følger de rigtige reguleringsforanstaltninger og indfører relevant regtech- og automatiseringsteknologi for at klare denne tilstrømning af efterspørgsel 

 - Wayne Johnson, Encompass Corporation

Wayne Johnson, administrerende direktør i Encompass Corporation, en KYC-udbyder, siger: "Det er vigtigt, at disse store banker, der tilbyder ordningen, følger de korrekte reguleringsforanstaltninger og indfører relevant regtech- og automatiseringsteknologi for at klare denne tilstrømning af efterspørgsel."

Nogle banker kæmper muligvis for at gøre det.

Digital udbetaling af midler kan hjælpe. 

”Vi har set en række nye mandater til digitale udbetalinger i løbet af den sidste måned eller deromkring,” siger Davies. 

”Krisen har øget vigtigheden af ​​digitale løsninger til at overvinde protokollerne for husly på plads og fysisk afstand,” siger han.

Investering i teknologi har skabt stærke fundament for nogle transaktionsbankfolk til at støtte klienter og enkeltpersoner.

”On-boarding plejede at være en vanskelig opgave, men i løbet af de sidste par år har mange banker lært at gøre dette meget mere brugervenligt gennem teknologiudvikling,” siger Davies. "Vi har lært meget af at tale med vores kunder og samarbejde med fintechs for at hjælpe os med at forenkle og strømline processen."

Bank of America benytter sig af applikationsprogramgrænseflader (API'er) til at benytte sig af datakilder og indbyggede nye leverandører. 

Faktisk steg open-banking-tjenester og API-trafik med 30% på tværs af Bank of America's digitale kanaler mellem marts og april i år, forklarer Tom Durkin, globalt chef for digitale kanaler i GTS i banken.

”Vi forventede ikke en så stor pigge,” siger Durkin. ”Vi antog, at fokus ville være at støtte vores egne bankfolk, og at vores klienter ville få fjernadgang til eksisterende produkter og værktøjer, men faktisk har vi set en øget efterspørgsel efter digitale værktøjer overalt.”

Hvor virksomheder har vanskeligheder med at indføre nye teknologier, er transaktionsbankfolk til rådighed for at hjælpe dem.

”Vi er nødt til at støtte klienter gennem denne rejse,” siger Davies. "Den support, vi tilbyder dem nu - økonomisk, praktisk eller gennem vores egne teknologiske muligheder - vil hjælpe med at udvikle både retningen af ​​deres forretning og vores forhold til dem, når tingene til sidst går tilbage til det normale."

Udfordringer

Kombinationen af ​​regeringsgarantier og teknologi og det faktum, at banksektoren er i bedre form end den var før den globale finanskrise, betyder ikke, at bankerne vil låne ud uden at gøre en passende due diligence.

”Vi har ansvar over for både aktionærer og kunder, og vi fortsætter med at finde den rette balance i lyset af den aktuelle situation,” siger Davies.

”Multinationale selskaber - hvor vores transaktionsbankvirksomhed fokuserer - er i en god position til at klare stormen, da de er godt understøttet af et stort antal banker med kredit til rådighed,” siger han.

"Nogle mindre virksomheder i forsyningskæden, der ikke har den samme support, kan dog stå over for betydelige udfordringer."