Der britische Peer-to-Peer-Kreditgeber Zopa erhält eine Banklizenz, da er mit Branchengrößen konkurrieren will

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Der britische Peer-to-Peer-Darlehensgeber Zopa hat eine britische Banklizenz erhalten, die eine wichtige Hürde bei der Gründung einer digitalen Bank und der Konkurrenz mit Branchengrößen überwindet.

Das Unternehmen teilte am Dienstag mit, dass es von der Financial Conduct Authority, dem britischen Finanzwächter, eine erste Genehmigung mit Einschränkungen zur Eröffnung einer Bank erhalten habe.

Zopa gilt als einer der weltweit ersten Peer-to-Peer-Kreditgeber. Es wurde 2005 vor dem US-Rivalen LendingClub und dem auf Unternehmen ausgerichteten britischen Funding Circle ins Leben gerufen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist ein Finanzierungsmodell, bei dem Kreditnehmer über eine Online-Plattform mit Investoren verbunden sind.

Zopa sagte, sein digitales Bankangebot werde ein Produkt mit einer festen Laufzeit, eine Kreditkarte und eine Money-Management-App umfassen.

Das Unternehmen hofft, einen wachsenden Trend im Bereich der Finanztechnologie, bekannt als „Open Banking“, nutzen zu können, bei dem Großbanken ihre begehrten Kundendaten an Drittanbieter weitergeben, damit diese neue Finanzprodukte entwickeln können.

"Der Erwerb unserer Banklizenz ist der Ausgangspunkt für Zopa, um eine wichtige Kraft im Privatkundengeschäft zu werden", sagte Jaidev Janardana, CEO von Zopa, in einer Erklärung am Dienstag.

Janardana fügte hinzu, dass das Finanztechnologieunternehmen versuchen würde, den „gleichen Fokus“ seines Kreditgeschäfts auf seine Bankprodukte anzuwenden.

Derzeit befindet sich die Banklizenz von Zopa in einer „Mobilisierungsphase“, sagte das Unternehmen, wobei die FCA Beschränkungen eingeführt hat. Zopa sagte, es würde eine vollständige Banklizenz erhalten, sobald es eine Reihe von Bedingungen erfüllt, die von der Finanzaufsicht festgelegt wurden.

Das Unternehmen zählt die Vermögensverwalter Wadhawan Global Capital und Arrowgrass Capital sowie die Risikokapitalunternehmen Augmentum Capital und Bessemer Venture Partners zu seinen Investoren. In seiner letzten Finanzierungsrunde wurden kürzlich 60 Millionen (ca. 76 Millionen) eingeworben.

Zopa sagt, dass es seit seiner Einführung fast GBP 4 Milliarden an Verbraucher in Großbritannien verlieh - £ 1 Milliarden davon wurden allein in den letzten 12-Monaten ausgeliehen.

Das Unternehmen erzielte auch einen Gewinn in 2017 und verbuchte einen Gewinn nach Steuern von 1.5 Millionen GBP für das Jahr, verglichen mit einem Verlust von 5.8 Millionen GBP in 2016.

Die Nachrichten kommen, da der Wettbewerb zwischen etablierten Kreditgebern und einer Reihe kleinerer sogenannter Challenger-Banken, die digital und ohne physische Zweige arbeiten, zunimmt. Revolut, Monzo, Starling und Atom sind nur einige der neuen Namen, die Bankdienstleistungen in Großbritannien anbieten

Goldman Sachs warf kürzlich den Handschuh nieder und dehnte seine digitale Retailbank Marcus im September nach Großbritannien aus. Marcus, benannt nach Gründer Marcus Goldman, hat seitdem mehr als 100,000-Kunden in Großbritannien gewonnen. Inzwischen hat das deutsche Bank-Start-up N26 sein Produkt auch nach Großbritannien ausgeweitet und plant, sich bis zum ersten Quartal von 2019 in den USA zu etablieren.