Hong Kong, durante mucho tiempo un líder mundial en banca y finanzas, se está preparando para la llegada de los llamados bancos virtuales: instituciones financieras sin sucursales físicas en las que todas las transacciones están en línea.
Las autoridades están ansiosas por mejorar el juego de Hong Kong en tecnología financiera, o "fintech", como parte de ambiciones más amplias para convertir el territorio chino semiautónomo en una "ciudad inteligente" en medio de la intensificación de la competencia digital regional y global.
El regulador financiero, la Autoridad Monetaria de Hong Kong, publicó las directrices revisadas para los bancos virtuales a fines de mayo, luego de consultas con las partes interesadas, incluida la Asociación de Bancos de Hong Kong.
El HKMA dijo más que las compañías de 50 han expresado su interés en las licencias. Las empresas enfrentan una fecha límite para el primer lote en agosto, que podría emitirse tan pronto como este año.
La plataforma de pagos local Yedpay y el banco internacional Standard Chartered dijeron que planean solicitar licencias, mientras que el operador de préstamos en línea WeLab está entre los que esperan obtener uno.
"El desarrollo de bancos virtuales promoverá la aplicación de tecnología financiera e innovación en Hong Kong y ofrecerá un nuevo tipo de experiencia al cliente", dijo HKMA.
La llegada de nuevos participantes al ecosistema bancario altamente desarrollado de Hong Kong es bienvenida como un factor positivo a largo plazo que ya ha llamado la atención de los gigantes financieros, que además de Standard Chartered también incluyen nombres como HSBC y Bank of China (Hong Kong).
“Entienden que estos nuevos participantes, las compañías de tecnología, representan una amenaza para los bancos tradicionales”, dijo a CNBC Sonny Hsu, vicepresidente y oficial de crédito senior del Grupo de Instituciones Financieras de Moody's Investors Service.
"Tienen que adaptar su oferta, tienen que ofrecer mejores servicios a los clientes, más comodidad y capacidades de pago más rápidas", dijo Hsu. "Así que no es como si los titulares estuvieran sentados y estuvieran complacientes".
De hecho, los bancos establecidos en Hong Kong están ofreciendo cada vez más servicios de banca en línea, como parte de una tendencia mundial ya que los consumidores aceptan ventajas tales como la conveniencia, la transparencia y las tarifas de transacción más bajas.
Standard Chartered sugirió que su reconocimiento de nombre sería un plus.
"La gente no quiere otra cuenta con una marca diferente, quieren simplificar su vida financiera", dijo Samir Subberwal, director regional de banca minorista para la Gran China y Asia del Norte en Standard Chartered, en un comunicado anunciando la intención de la empresa de solicitar una Licencia de banco virtual.
Se requerirá que los bancos virtuales tengan una oficina física en Hong Kong para atender las preguntas o quejas de HKMA y los clientes, pero no necesitarán gastar demasiado en la construcción y dotación de personal de las redes de sucursales.
Sin embargo, la ventaja básicamente termina allí, ya que los bancos virtuales enfrentarán en gran medida las mismas reglas que los tradicionales, incluidos requisitos de capital estrictos, dejándoles pocos recursos pero para ofrecer términos más atractivos o experiencias digitales mucho mejores para atraer a los consumidores.
"Estarán sujetos a las mismas regulaciones, por lo que tendrán que competir en igualdad de condiciones que los bancos", dijo Hsu, y subrayó que la HKMA quiere aumentar la competencia y tener cuidado de no plantar las semillas para la futura inestabilidad bancaria.
En otras palabras, los bancos virtuales tendrán poco espacio para participar en el llamado "arbitraje regulatorio", o aprovechar las lagunas en las reglas para obtener una ventaja sobre sus competidores más voluminosos.
"Tendrán que competir para ofrecer servicios de menor costo que los bancos tradicionales", dijo Hsu. "De lo contrario, habrá pocos incentivos para que los clientes cambien a estas nuevas plataformas".
La consultora KPMG dijo en un informe en abril que la introducción de bancos virtuales en Hong Kong finalmente impulsará la competitividad general.
La tecnología desarrollada por las compañías de tecnología financiera puede reducir los costos y ayudar a los consumidores sin historial de crédito a obtener préstamos que no podrían obtener de los bancos tradicionales, dijo.
"Esto podría impulsar significativamente la inclusión financiera y alentar a los bancos tradicionales a desarrollar aún más sus propias plataformas, elevando así el estándar en toda la industria", dijo KPMG.
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