El crecimiento en el uso de descuentos dinámicos se destaca en el Informe de capital de trabajo y AP más reciente publicado por PayStream Advisors, que encontró que la proporción de empresas que lo utilizan para capturar reembolsos y descuentos aumentó en un 50% el año pasado en comparación con 2016.
Los descuentos dinámicos les dan a los compradores grandes y ricos en efectivo flexibilidad sobre cómo y cuándo pagan a los proveedores, permitiéndoles usar su exceso de efectivo para obtener descuentos para pagar al vendedor, generalmente una compañía más pequeña, antes.
El informe ofrece un estudio de caso de una organización de servicios profesionales del mercado intermedio con un gasto anual de $ 300 millones para ilustrar los ahorros potenciales.
Sugiere que con un proceso manual de cuentas por pagar y sin una solución de administración de descuento dinámico implementada, a la compañía se le ofrecerán descuentos en 20% de su gasto anual y puede capturar 5% de los descuentos que resulten en aproximadamente $ 60,000 en ahorros anuales.
Ahorros
Sin embargo, los autores del informe estiman que al automatizar su proceso de cuentas por pagar e implementar una solución de gestión de descuento dinámico, a la compañía se le ofrecerían descuentos en 30% de su gasto anual, con un descuento promedio de 1% y que la tasa de captura de descuento aumentaría a 80% en gastos elegibles, produciendo ahorros anuales en la región de $ 720,000.
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Colin Sharp, C2FO |
Colin Sharp, vicepresidente senior de EMEA en C2FO, sugiere que los bancos, en el caso de su firma, Citi están fomentando activamente el uso del descuento dinámico, ya que beneficia a los clientes y es complementario de la cartera de financiamiento comercial del banco.
Según Bob Stark, vicepresidente de estrategia de Kyriba, los bancos reconocen la oportunidad de colaborar y buscan activamente incorporar tecnología de terceros en su solución general.
"También vemos escenarios en los que los requisitos del programa de financiamiento de la cadena de suministro (SCF) de una empresa superan la liquidez que puede financiar un único socio bancario, lo que puede requerir el uso de soluciones de terceros", agrega.
La única pregunta para la empresa es si el costo de la plataforma además de los costos de financiamiento habituales es económicamente viable y qué problema se resuelve con la solución de terceros, dice Michael Vrontamitis, jefe de comercio para Europa y América, en Standard Alquilado.
"Esperamos que las empresas se centren más en la administración de los ciclos de capital de trabajo para administrar de manera más estratégica sus cadenas de suministro y clientes", agrega.
"También esperamos que los clientes implementen tecnologías para optimizar el capital de trabajo, incluidos Big Data y modelos analíticos, y que posiblemente utilicen robots de inteligencia artificial (AI) para tomar decisiones sobre cuándo pagar anticipadamente con fondos bancarios o sus propios fondos y cuándo pagar tarde. . ”
Nilay Banker, fundadora y directora general de Inspyrus, describe el descuento dinámico como un desafío y una oportunidad para los bancos, y dice: "Es un desafío porque afecta los depósitos y los nuevos préstamos, pero también puede aumentar la demanda de financiamiento del capital de trabajo".
Notorio
Otros toman una vista más mordaz. En una solución SCF verdaderamente global, una empresa o un mercado mediano necesita fondos para miles de proveedores, ubicados en múltiples jurisdicciones y en varias monedas.
Un solo banco no puede satisfacer cada una de estas necesidades y los bancos son conocidos por elegir su propia línea de fondo sobre lo que es mejor para el cliente, sugiere el vicepresidente senior de marketing global de PrimeRevenue, Tom Roberts.
"Esto no es para mencionar el riesgo de una repentina jurisdicción o salida de servicios", agrega. "Así que los bancos pueden unirse a una plataforma de terceros u ofrecer sus propias soluciones, que tienden a ser menos beneficiosas para el cliente".
| Michael Vrontamitis, Standard Chartered |
Como observa Vrontamitis de Standard Chartered, existe un interés considerable en cómo las plataformas de descuento dinámico pueden hacer un mayor uso de la IA.
Tener AI no está a la vanguardia, aunque hacer algo significativo con eso, sugiere Sharp de C2FO, quien dice que puede combinarse con datos inteligentes para "aprender" cómo abordar tareas de soporte al cliente repetitivas, recomendaciones de precios y características de productos únicas de alto volumen. segmento de clientes.
"Sin embargo, cuando se trata de tomar decisiones finales de financiamiento y adquisiciones de B2B, los clientes requieren un respaldo respaldado por inteligencia humana y experiencia financiera", agrega.
"La mayoría de las decisiones financieras y de adquisiciones de B2B se reducen a aprovechar los datos y las perspectivas para tomar mejores decisiones de negocios, ya que una computadora no toma esas decisiones por sí sola".
El impacto real de los descuentos dinámicos proviene de su acoplamiento con la automatización de facturas y pagos, lo que garantiza que las empresas capturen todos los descuentos disponibles, agrega Banker en Inspyrus.
"El descuento dinámico ya utiliza algoritmos avanzados para ayudar a segmentar rápidamente a los proveedores en niveles óptimos de descuento, y reconoce y aplica automáticamente los términos de descuento preexistentes para acelerar el procesamiento de facturas", concluye.
"Esta automatización de pagos permite a las organizaciones aprovechar los descuentos de manera mucho más efectiva, prácticamente en tiempo real, y obtener rendimientos aún mayores".
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