El director ejecutivo de Wells Fargo, Tim Sloan, está recortando empleos con la esperanza de poder salvar el suyo.
Desde que asumió el cargo de CEO hace casi dos años, Sloan le ha otorgado la máxima prioridad para hacer que el banco supere el escándalo de las cuentas falsas que acaparó los titulares nacionales en 2016.
Bajo Sloan, el banco ha revisado a los gerentes y a su junta directiva, ha lanzado campañas publicitarias de disculpas y ha renovado las prácticas de ventas. Pero hasta ahora, el banco estadounidense con más empleados se ha resistido a los profundos recortes de empleos, manteniendo su plantilla en 265,000.
Eso cambió el jueves, cuando Sloan informó a los empleados que hasta el 10 por ciento de los puestos, hasta 26,500, serían eliminados durante los próximos tres años. En un mensaje del ayuntamiento transmitido a los trabajadores de todo el país, Sloan explicó que la adopción de la banca digital por parte de los estadounidenses y los programas de eficiencia de la empresa resultarían en despidos y deserción.
“El mensaje era que estamos tratando de satisfacer mejor las necesidades de los clientes reduciendo el personal en un 10 por ciento, lo cual es ridículo”, dijo Charles Peabody, analista de Portales Partners. "Están recortando gastos porque tienen un problema de ingresos, no para satisfacer mejor las necesidades de sus clientes".
Wells Fargo, el tercer banco más grande del país por activos, está luchando contra los costos y el impacto comercial de sus continuos escándalos de prácticas de ventas. En septiembre de 2016, el banco dijo que despedía a más de 5,000 empleados a los que culpaba de crear cuentas falsas bajo una cultura de ventas de alta presión. Pero después de revelar que el banco abrió millones de cuentas bancarias y de tarjetas de crédito no autorizadas, se revelaron otros abusos, desde cargos falsos en el seguro de mascotas hasta el manejo inadecuado de la administración de patrimonio y los clientes comerciales.
Gracias a los “abusos generalizados del consumidor”, la Reserva Federal ha impedido que Wells Fargo crezca en activos, lo que ha obstaculizado el crecimiento de los préstamos. Como resultado, Wells Fargo es el único banco que no ha mejorado significativamente las ganancias después del recorte de impuestos de la administración, según Peabody.
Esto se produce a pesar de una economía de los EE. UU. Que está creciendo al ritmo más rápido en una década. Las acciones están en niveles récord, el desempleo está en mínimos históricos y las tasas de interés están subiendo. Estas son las condiciones ideales para los bancos, que captan depósitos y otorgan préstamos, embolsándose la diferencia en las tasas de interés de los productos.
JP Morgan Chase, el banco más grande de Estados Unidos, dijo que estaba abriendo sucursales en mercados donde aún no tenía presencia. Cuando se le preguntó sobre la amenaza que representa la tecnología para los trabajos bancarios, el director ejecutivo Jamie Dimon dijo que esperaba que el número de empleados se mantuviera estable porque se están creando nuevos puestos.
En el segundo trimestre, Wells Fargo fue el único banco importante de EE. UU. Que reportó menores ingresos año tras año, y tuvo el peor índice de eficiencia en porcentaje de 66.7. La métrica, seguida por los analistas y los inversores, mide la cantidad de gastos que consumen los ingresos, y cuanto más bajo, mejor. Los competidores, incluido JP Morgan, fueron casi 10 puntos porcentuales mejores que Wells Fargo.
Peabody calcula que para cuando se levante el escrutinio legal y regulatorio y se permita que el banco comience a crecer nuevamente, Estados Unidos podría estar enfrentando una recesión. Esto lo lleva a una conclusión: el trabajo de Sloan está en peligro.
"Creo que van a tener dificultades para aumentar las ganancias", dijo Peabody, "y Sloan va a tener dificultades para sobrevivir los próximos años".
El banco negó esta semana los rumores recientes de que el ex ejecutivo de Goldman Sachs y principal asesor económico de Trump, Gary Cohn, podría reemplazar a Sloan. Betsy Duke, presidenta de la junta directiva de Wells Fargo, dijo en un comunicado que el director ejecutivo "cuenta con el apoyo unánime de la junta, y este apoyo nunca ha vacilado".
Después de que se anunciaron los recortes, el banco probablemente esperaba un impulso para sus acciones. Al final de la jornada del jueves, las acciones habían subido solo un 0.6 por ciento. Mientras tanto, a medida que las tasas de interés más altas impulsaron a todo el sector, las acciones de JP Morgan terminaron el día con un alza del 0.9 por ciento.
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