Aburrido, mundano, rutinario. Estas son todas las palabras que he escuchado para describir servicios de transacciones confiables.
Dada la cantidad de empresas fintech que ahora están invadiendo los negocios de transacciones bancarias, esto no es cierto. Fintechs ha estado pavimentando una nueva forma de servicios de transacciones y hay un gran revuelo en todo el negocio.
La competencia entre bancos y empresas financieras se está intensificando, y he argumentado en el pasado que los bancos podrían volverse irrelevantes en los servicios de transacciones. Pero hay un banco que podría contrarrestar esta tendencia: Goldman Sachs. Su incursión en la gestión de efectivo podría cambiar el juego.
Los Report Cards de Euromoney, publicados en enero, exploraron los planes de Goldman para implementar servicios de gestión de efectivo a fines de 2019 o 2020. Oficialmente, poco se ha dicho sobre el movimiento del banco en efectivo.
Según Reuters, el banco aprovechará su negocio de divisas existente para comenzar a ofrecer a los clientes corporativos un mayor rendimiento de los depósitos si se suscriben a los servicios de gestión de efectivo del banco. Goldman Sachs se convertirá en su primer cliente al trasladar los depósitos del banco de otros a su plataforma de administración de efectivo.
Movimiento sensato
Es un movimiento sensato. Desde la crisis financiera, los bancos han visto los beneficios de expandirse a negocios confiables y estables, como la financiación del comercio y la gestión de efectivo. Según los datos compilados por Oliver Wyman, en 2017, los pagos al por mayor y la administración de efectivo generaron $ 246 mil millones en ingresos. Esto está configurado para aumentar a $ 312 mil millones por 2022.
Es un argumento simple: la administración de efectivo es un negocio rentable, Goldman Sachs tiene el capital para invertir y desarrollar un negocio de administración de efectivo ayudará al banco a cumplir su objetivo de cinco años para aumentar los ingresos en $ 5 mil millones con 2022.
Sin embargo, algunos argumentan que es demasiado poco tarde para que un banco como Goldman, o cualquier otro banco, ingrese al espacio de administración de efectivo. Los clientes corporativos están en el proceso de consolidar a sus socios bancarios y es probable que sigan con sus relaciones con los bancos. Pero, dada la evolución del panorama de la gestión de efectivo y el propio historial de Goldman Sachs, debería poder ganar cuota de mercado.
La administración de efectivo tradicionalmente ha estado dominada por los bancos comerciales de primer nivel, que algunos consideran una barrera de entrada para Goldman Sachs. Sin embargo, el banco ahora tiene una audiencia cautiva a través de su negocio de banca de consumo, Marcus, que se lanzó en los Estados Unidos en 2016 y en el Reino Unido el año pasado.
Tarifas competitivas
Al ofrecer tasas de depósito altamente competitivas, Marcus había inscrito a clientes de 100,000 en poco más de un mes después del lanzamiento en el Reino Unido y ha acumulado más de $ 7 mil millones en depósitos.
Ya no es necesario construir un negocio de administración de efectivo sobre la base de una sólida base de banca comercial. El auge de las monedas fintechs, open banking y crypto está cambiando el juego. Goldman puede atraer al mejor talento del negocio: en mayo, 2018, el banco contrató a Hari Moorthy, anteriormente en JP Morgan, para apoyar al banco en su desarrollo de tecnología de banca comercial, incluidos los nuevos productos de gestión de efectivo.
Goldman también evitará el enorme gasto de mantener la gestión de efectivo heredada y la transición a los sistemas actualizados. Un banquero con el que hablé sugiere que al norte de 80, el% de los presupuestos de TI e innovación de los bancos se consume al mantener los sistemas antiguos en funcionamiento. Como nuevo participante, el negocio de administración de efectivo de Goldman será mucho más parecido a un fintech, un negocio basado en tecnología que podría presentar una amenaza significativa para la competencia.
Se reduce a si los clientes confiarán su dinero en efectivo con un nuevo fintech o un banco establecido. Para los tesoreros que se dan cuenta de la necesidad de un cambio, pero siguen siendo bastante reacios al riesgo, no tengo ninguna duda de que prevalecerá la precaución.
Pero, dadas las muchas fortalezas competitivas del banco, mientras que Goldman llega tarde a la fiesta de administración de efectivo, podría terminar hospedándolo.
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