El martes, Grab Financial Group, la fintech adjunta al líder del sudeste asiático en transporte y entrega de alimentos, anunció un conjunto de nuevos productos y servicios, desde inversiones hasta seguros y préstamos a terceros.
Ninguno de ellos, individualmente, es realmente un cambio de juego. Sin embargo, en conjunto, ofrecen una instantánea de una empresa regional en rápida expansión que no va a esperar para averiguar si tiene una licencia de banco digital de Singapur antes de establecer un rumbo ambicioso.
Hemos recorrido un largo camino desde que Grab lanzó su GrabPay Wallet en 2017 para vincularlo con su servicio de transporte. Ya parece que ha existido desde siempre en Singapur, entrelazándose constantemente con la vida cotidiana de los consumidores como lo hacen las mejores fintechs.
Primero a través de puntos de recompensa, luego empresas conjuntas de seguros (ZhongAn) y tarjetas de crédito (Citi, luego una tarjeta innumerable con Mastercard), la compañía ha buscado nichos y los ha llenado donde las licencias lo permiten, principalmente en Singapur, Malasia e Indonesia, pero cada vez más en todo el mundo. todo el sudeste asiático, enmarcando todo con su visión de accesibilidad e inclusión.
Prosperar
Y así hasta el martes. Grab llama a su última estrategia 'Prosperar con Grab', una extensión de su anterior 'Grow with Grab', y su pieza central es un producto llamado AutoInvest, una microinversión que toma las pequeñas sumas de dinero que se acumulan en las plataformas de Grab en el medio. viajes en taxi y entrega de comida, y los invierte en una cuenta que ofrece un rendimiento modesto.
La inversión subyacente se realiza a través de fondos de renta fija administrados por Fullerton Fund Management, propiedad de Temasek, y la UOB de Singapur; pronostican un rendimiento del 1.8% anual, lo que es atractivo en comparación con el 0.05% que obtiene en una cuenta bancaria normal en Singapur en estos días.
AutoInvest se parece y suena mucho a Yu'e Bao, el producto Ant Financial (ahora Ant Group) que se traduce como 'tesoro sobrante'. Esto utilizó el mismo modelo de barrer el efectivo inactivo dentro de su ecosistema, sin cantidades mínimas, y ponerlo en un producto de inversión.
Cuando Ant hizo esto, rápidamente se convirtió en el fondo del mercado monetario más grande del mundo, casi por accidente, incluso si se redujo considerablemente durante el último año y le devolvió ese título a JPMorgan.
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Chandrima Das, |
El principio aquí es el mismo: hacer que sea cada vez más atractivo que el dinero resida dentro de la billetera, los productos y el ecosistema más amplio de Grab, porque no se descuidará ni un dólar dentro de él.
AutoInvest ha surgido de Bento, el negocio de microinversión que Grab compró a principios de este año, y ha sido desarrollado por Chandrima Das, exdirectora ejecutiva de ING Investment Management y directora general del Bank of Singapore, que fundó roboadvisor Bento en 2016. El mismo mandato de democratizar el acceso a la gestión de patrimonio minorista que tenía Bento, pero lo combina con el alcance y la excepcional conveniencia de una sola aplicación de Grab, como Alipay o WeChat.
Sincronización
AutoInvest fue solo uno de varios productos nuevos lanzados el martes, y Grab ya no es realmente un ingenio con los ojos abiertos en ninguno de los campos en los que residirán; los dos productos de seguros que lanzó se unen a una empresa que ha emitido 13 millones de pólizas desde abril de 2019, con Grab ya consolidado como uno de los mayores distribuidores de seguros digitales en Asia para Chubb.
Se ha enredado en las finanzas básicas de consumidores y comerciantes en una región con una población de más de 600 millones.
Quizás lo más interesante de los anuncios es que se producen mientras una empresa conjunta entre Grab y SingTel se redujo a los últimos 14 solicitantes de cinco licencias de banca digital que Singapur anunciará a finales de este año.
¿Qué dice, anunciar tanta actividad con esa decisión pendiente de la Autoridad Monetaria de Singapur? ¿Es un recordatorio para el MAS de que Grab está comprometido con la interrupción de los servicios financieros del sudeste asiático, un giro galvanizador de la oferta? ¿Es una ilustración de que, con licencia o sin licencia, hay mucho que puede hacer con sus permisos existentes? ¿Es una señal de que Grab no está esperando mientras sigue adelante con lo que quiere hacer?
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Rubén Lai, |
Coincide con la contratación de Charles Wong, el director de banca minorista de Citi, quien dirigirá el banco digital si obtienen la licencia, pero no han esperado para averiguarlo antes de contratarlo.
Si Grab puede hacer todo esto sin una licencia digital, ¿realmente la necesita?
Reuben Lai, director ejecutivo senior de Grab Ventures, aborda esta pregunta, sugiriendo que traería “un conjunto más completo de licencias y productos” tanto para el comercio minorista como para las pequeñas y medianas empresas.
Una vez desagregados los productos bancarios, dice, una licencia de Digibank crearía un incentivo para volver a agruparlos todos.
Inversión
Otra señal de la llegada de Grab a la corriente financiera principal fue la inversión de 850 millones de dólares que obtuvo en febrero, principalmente de MUFG y en parte del centro de datos y proveedor de servicios en la nube TIS. Claramente, el dinero será de gran ayuda en el desarrollo de nuevos negocios, pero también hay una especie de insignia de honor aquí, una que brilla en ambas direcciones.
MUFG se ha ganado la reputación de encontrar instituciones financieras extremadamente prometedoras fuera de los pesos pesados establecidos y respaldarlas con compromiso, sensibilidad y confianza: Bank of Ayudhya en Tailandia, Security Bank en Filipinas.
MUFG es un nombre muy poderoso para tener en tu esquina. Al mismo tiempo, MUFG sabe que la tecnología y el compromiso con poblaciones más jóvenes fuera de Japón son vitales para su crecimiento a largo plazo.
No tenemos un cronograma para la rentabilidad. Sabemos que nuestra investigación ha demostrado que existe una demanda real de nuestros productos.
- Reuben Lai, agarra
“Definitivamente son estratégicos y no solo un proveedor de capital”, dice Lai a Euromoney.
Ya han lanzado productos juntos en Tailandia y Vietnam, y Lai dice que hay una sólida cartera de productos para los próximos seis a 12 meses.
"Esto realmente subraya nuestro enfoque de ecosistema abierto", dice. "Realmente confiamos en nuestros socios para crear productos conjuntamente con nosotros".
Por supuesto, existe otra razón por la que una inversión como la de MUFG es importante para Grab Financial: a pesar de toda su expansión y alcance, aún no ha obtenido beneficios.
“No tenemos un cronograma para la rentabilidad”, dice Lai. "Sabemos que nuestra investigación ha demostrado que existe una demanda real de nuestros productos".
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