Christoph Rieche, cofundador y director ejecutivo de iwoca
El 20 de mayo, el British Business Bank anunció la acreditación de seis nuevos prestamistas para canalizar la financiación a las pequeñas empresas en el marco del muy criticado Esquema de Préstamos por Interrupción del Negocio por Coronavirus (CBILS) del gobierno del Reino Unido.
Bibby Financial Services, iwoca, Scania Financial Services, Triodos Bank UK, Ulster Community Investment Trust (UCIT) y Woodsford TradeBridge se unen ahora a 68 prestamistas CBILS ya acreditados
Eso suena a muchos prestamistas. Pero Keith Morgan, director ejecutivo de British Business Bank, explica: "Nuestros prestamistas acreditados han visto una demanda increíble de planes de préstamos comerciales Covid-19 desde que estuvieron disponibles".
Quizás sea una pena, entonces, que hayan pasado dos meses desde que se anunció el plan para que iwoca se incorporara, dado que es un especialista en exactamente el tipo de préstamos para precisamente el tipo de empresas a las que se supone que debe ayudar.
Prestaciones
Las estadísticas gubernamentales muestran que las empresas del Reino Unido hasta la fecha se han beneficiado de más de £ 22 mil millones en préstamos y garantías para respaldar su flujo de efectivo durante la crisis a través de tres esquemas entregados por el British Business Bank, que incluyen 40,564 instalaciones por valor de £ 7.25 billones a través de CBILS.
Eso suena mucho. Pero Christoph Rieche, cofundador y director ejecutivo de iwoca, señala: “Hay casi 800,000 empresas en el Reino Unido que generan más de £ 250k en ingresos anuales, de los cuales 450,000 generan más de £ 500k en ingresos anuales. La demanda de CBILS de estos negocios es significativamente mayor que la capacidad de procesamiento combinada de los bancos, quienes, en tiempos normales, aprueban aproximadamente 7,000 préstamos para pequeñas empresas por mes, y en abril aprobaron alrededor de 25,000 bajo CBILS ".
Si bien la mayoría de los directores ejecutivos de los bancos anuncian cuán honrados están de ser aprobados para trabajar en el esquema CBILS, Rieche de alguna manera se las arregla para contener su entusiasmo.
"Nuestra acreditación es un paso en la dirección correcta, pero hay más que se puede hacer", dice.
Rieche sugiere dos caminos a seguir: más colaboración entre los prestamistas acreditados y, en particular, entre los grandes bancos y las fintechs que ahora se unen al esquema; y más apoyo financiero para entidades no bancarias reguladas por PRA del Banco de Inglaterra.
El gobierno necesita ir un paso más allá para nivelar el campo de juego entre bancos y no bancos para que podamos cumplir con su compromiso de salvar a las pequeñas empresas británicas
– Christoph Rieche, iwoca
UK Finance, el organismo comercial de los bancos del Reino Unido, ahora está haciendo mucho ruido sobre cuánto se ha prestado a través de CBILS porque tuvo un comienzo tan lento y los bancos se responsabilizaron.
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Esteban jones, |
Stephen Jones, director ejecutivo de UK Finance, dice: "Es importante recordar que cualquier préstamo otorgado bajo esquemas respaldados por el gobierno es una deuda, no una donación, por lo que las empresas deben considerar cuidadosamente su capacidad de reembolso antes de presentar una solicitud".
Aquí hay dos cuestiones: una es la disponibilidad de fondos para prestar a las empresas; el segundo es la capacidad de suscripción y procesamiento.
Rieche sugiere un nuevo enfoque para el esquema: "Mi mensaje a los CEO de los bancos es de colaboración: todos deberíamos estar trabajando juntos para procesar las solicitudes para que podamos hacer el trabajo para las pequeñas empresas lo más rápido posible".
Rieche afirma que las capacidades de procesamiento de iwoca para igualar los préstamos y, en muchos casos, exceden las de los grandes bancos.
Él dice: "Solo lograremos el mejor resultado para las pequeñas empresas si trabajamos juntos y nos adaptamos. La comunidad fintech tiene la capacidad de escalar rápidamente y, como grupo, ya hemos apoyado a más de 400,000 pequeñas y micro empresas con financiamiento, lo que representa el 30% de todos los préstamos para pymes ”.
Escasez de efectivo
Sin embargo, las fintech carecen de dinero. Cuando OakNorth Bank, otro nuevo prestamista exitoso para PYMES, fue acreditado en abril, el British Business Bank asignó solo £ 50 millones para distribuir.
Los prestamistas no bancarios regulados no tienen acceso a financiamiento del Banco de Inglaterra. Dado que los préstamos están garantizados en un 80% por el gobierno del Reino Unido, uno podría pensar que todavía cuentan como garantía razonable de buena calidad.
Rieche dice: "Durante este tiempo sin precedentes, el gobierno debe dar un paso más para nivelar el campo de juego entre los bancos y las entidades no bancarias para que podamos cumplir con su compromiso de salvar las pequeñas empresas de Gran Bretaña".
Si bien los bancos más grandes tienen el acceso necesario a la financiación de costo cero del Banco de Inglaterra y de los depósitos, claramente no tienen los sistemas o la capacidad para satisfacer la demanda. Han tenido que transferir personal sin experiencia a préstamos para pequeñas empresas para tratar de hacer frente.
Las fintech tienen los sistemas para entregar a escala, pero lucharán sin acceso a financiamiento más barato.
Hay formas de resolver estos problemas.
Es una lástima que el plan ya hubiera estado cojeando durante dos meses antes de que su prestamista acreditado número 70 pudiera sugerirlos.
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