El bloqueo global ha obligado a millones de personas a quedarse en casa. Las tiendas, restaurantes y bares locales se encuentran bajo una tensión financiera extrema, ya que la caída de un pie se ha derrumbado y se da cuenta de que es posible que no se recupere rápidamente incluso cuando las restricciones comienzan a desaparecer.
Por lo tanto, las empresas están innovando, con la ayuda de socios bancarios.
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Mateo Davies, |
"Tenemos un cliente en el Reino Unido, que tiene una serie de operaciones de franquicia en el espacio de bares y pubs", dice Matthew Davies, director de GTS EMEA y codirector global de ventas corporativas de GTS en Bank of America.
“De la noche a la mañana, todo su negocio cerró por completo y sus franquicias no pudieron pagar al personal. Si bien el propietario no tiene responsabilidad directa con el personal de la franquicia, aún quería asegurarse de que recibieran algún pago, dada la situación preocupante ".
En este tipo de situaciones, Bank of America puede implementar tecnología de desembolso digital avanzada para permitir que el propietario del negocio transfiera dinero directamente a las cuentas de los trabajadores de toda la franquicia.
Es el tipo de tecnología que se puede aplicar ampliamente.
En casos de socorro en casos de desastre, donde algunas organizaciones benéficas y ONG, en el pasado, se han visto obligadas a transferir efectivo físico a través de las fronteras para llegar a los desembolsos necesarios, a menudo con un gran riesgo, especialmente en países y regiones donde la cobertura de telefonía móvil está generalizada, en su lugar, se pueden convertir en billeteras digitales.
“En algunos casos, todo lo que necesita es un número de teléfono o una dirección de correo electrónico para identificar a la persona adecuada, y los fondos se pueden distribuir de inmediato”, dice Davies.
Los retrasos
En el Reino Unido, el gobierno ha dicho que el apoyo a los autónomos no afectará a las cuentas bancarias hasta junio.
Mientras tanto, sus nuevos préstamos 100% garantizados de devolución de £ 2,000 a £ 50,000 para microempresas se abrieron para solicitudes el 4 de mayo.
Los principales bancos del país informaron decenas de miles de presentaciones la primera mañana. Esta es una prueba de su capacidad de procesamiento y la capacidad de realizar verificaciones de conocimiento de su cliente (KYC) sobre nuevos prestatarios a la velocidad.
Es crucial que estos grandes bancos que ofrecen el plan de préstamos Bounce Back sigan las medidas regulatorias correctas e introduzcan tecnología de automatización y regtech relevante para hacer frente a esta afluencia de demanda.
– Wayne Johnson, Corporación Encompass
Wayne Johnson, director ejecutivo de Encompass Corporation, un proveedor de KYC, dice: "Es crucial que estos grandes bancos que ofrecen el esquema sigan las medidas regulatorias correctas e introduzcan tecnología de automatización y regtech relevante para hacer frente a esta afluencia de demanda".
Algunos bancos pueden tener dificultades para hacer eso.
El desembolso digital de fondos podría ayudar.
"Hemos visto una serie de nuevos mandatos para los desembolsos digitales durante el último mes", dice Davies.
“La crisis ha elevado la importancia de las soluciones digitales para superar los protocolos de refugio en el lugar y distanciamiento físico”, dice.
La inversión en tecnología ha creado bases sólidas para que algunos banqueros de transacciones respalden a clientes e individuos.
“La incorporación solía ser una tarea ardua, pero en los últimos años muchos bancos han aprendido a hacer esto mucho más fácil de usar a través de desarrollos en tecnología”, dice Davies. “Hemos aprendido mucho al hablar con nuestros clientes y asociarnos con fintechs para ayudarnos a simplificar y agilizar el proceso”.
Bank of America está aprovechando las interfaces de programas de aplicación (API) para aprovechar las fuentes de datos y los nuevos proveedores a bordo.
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Tom Durkin |
De hecho, los servicios de banca abierta y el tráfico de API aumentaron un 30% en los canales digitales de Bank of America entre marzo y abril de este año, explica Tom Durkin, director global de canales digitales en GTS en el banco.
"No esperábamos un pico tan grande", dice Durkin. "Asumimos que el enfoque sería apoyar a nuestros propios banqueros y que nuestros clientes accederían a productos y herramientas existentes de forma remota, pero de hecho, hemos visto una mayor demanda de herramientas digitales en todos los ámbitos".
Cuando las empresas tienen dificultades para adoptar nuevas tecnologías, los banqueros de transacciones están disponibles para ayudarlas.
"Tenemos que apoyar a los clientes en este viaje", dice Davies. "El apoyo que les ofrecemos ahora, financiero, práctico o mediante nuestras propias capacidades tecnológicas, ayudará a desarrollar aún más la dirección de su negocio y nuestra relación con ellos cuando las cosas finalmente vuelvan a la normalidad".
Desafios
La combinación de garantías gubernamentales y tecnología, y el hecho de que el sector bancario esté en mejor forma que antes de la crisis financiera mundial, no significa que los bancos prestarán sin hacer la debida diligencia adecuada.
“Tenemos responsabilidades tanto con los accionistas como con los clientes, y seguimos encontrando el equilibrio adecuado dada la situación actual”, dice Davies.
“Las corporaciones multinacionales, donde se enfoca nuestro negocio de banca transaccional, están en una buena posición para capear la tormenta, ya que cuentan con el respaldo de una gran cantidad de bancos con crédito disponible para ellas”, dice.
"Sin embargo, algunas empresas más pequeñas dentro de la cadena de suministro que no cuentan con el mismo apoyo pueden enfrentar desafíos importantes".
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