Inclusión financiera: a México le falta un movimiento hacia la banca digital

Cuando se escriba la historia del impacto del coronavirus en América Latina, se destacará la aceleración que tuvo el virus en el cambio a la banca digital y el consiguiente impacto económico de esta.

Los países de toda la región, en la mayoría de los casos por primera vez, han respondido a una crisis económica con programas fiscales que proporcionan a las personas pagos de subsistencia.

Estos pagos se han diseñado y entregado en gran medida a través de sistemas digitales, lo que ha provocado un aumento en la creación de cuentas digitales. Muchos de estos titulares de cuentas nunca antes habían estado dentro del sistema financiero formal, y esto ha comenzado a hacer mella en la gran población no bancarizada de la región.

Es demasiado pronto para muchos datos macroeconómicos en toda América Latina, pero donde tenemos visibilidad este parece ser el caso.

En Colombia, por ejemplo, dos millones de personas han abierto cuentas desde que la pandemia golpeó a ese país, según Banca de las Oportunidades, una institución gubernamental centrada en la inclusión financiera. Eso es más de los 1.4 millones de cuentas que se abrieron en todo 2019.

Todavía queda mucho por hacer en términos de incorporar a los pobres de la región al sistema bancario, pero la pandemia promete hacer un avance importante en esto.

Y no solo ayudará a esas personas a ingresar al sistema financiero, sino que también ayudará a algunos países que tienen bases impositivas estrechas, y Colombia es un buen ejemplo de esto dentro de la región, a mejorar su base fiscal y mejorar la resiliencia nacional.

Mexico

Sin embargo, con México, el país con el mayor desafío con la informalidad, la oportunidad (con suerte, rara) está en peligro de desperdiciarse.

Tiene una población no bancarizada estimada de 42 millones y si bien la pandemia está aumentando la frecuencia de uso de los mexicanos con cuentas digitales, no parece que la cantidad de cuentas esté creciendo como en otros lugares.

De hecho, los datos del Banco de México muestran que la cantidad de moneda física en circulación en el país entre finales de febrero y finales de mayo aumentó en un 11.1%, en comparación con un crecimiento cero en el mismo período de 2019.

Y así, mientras México está perdiendo la guerra de la atención médica (el número de casos y muertes continúa aumentando exponencialmente), su fracaso paralelo en captar los pagos digitales para impulsar la inclusión financiera es otro fracaso condenatorio.