Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC) requieren que las instituciones financieras realicen la debida diligencia con sus clientes. Verificar la identidad de estos clientes es un paso crucial en este proceso y comparar los nombres con las listas de vigilancia ALD ayuda a garantizar que los clientes potenciales no se hayan asociado con delitos financieros.
Los bancos y otras instituciones no quieren que el proceso de incorporación sea demasiado oneroso, pero depender de los procesos manuales los deja expuestos a errores de entrada de datos. Las reglas de clasificación y adecuación de los clientes también se han vuelto más estrictas: una de las observaciones más reveladoras que se hicieron cuando salieron a la luz los reclamos de venta indebida de derivados FX fue que los corredores a menudo desconocían por completo la distinción entre clientes minoristas y mayoristas.
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Remonda Kirketerpillar-Moller, Muinmos |
En el pasado, los equipos de ventas han abusado de instrumentos apalancados complejos, como los contratos a plazo y las opciones utilizadas para la cobertura, que persiguen márgenes de comisión más altos sin poner necesariamente al cliente en primer lugar en términos de idoneidad del producto o apetito por el riesgo, señala Remonda Kirketerpillar-Moller, fundadora y directora ejecutiva de Muinmos. , que se especializa en el cumplimiento normativo automatizado.
“Los clientes corporativos de PYME se han incorporado como profesionales cuando deberían haber sido clasificados como minoristas y, por lo tanto, solo son apropiados para soluciones de productos menos complejas”, explica. "Por lo tanto, es muy importante que cada cliente pase por un proceso de incorporación lógico y transparente, asegurándose de que se comprenda completamente en términos de conocimiento y experiencia, situación financiera y objetivo de inversión, incluido su apetito por el riesgo".
Los sistemas que registran las licencias y los permisos de las instituciones financieras en todas las jurisdicciones en las que operan ayudan a crear un mapa digital preciso de las regulaciones locales o regionales y permiten realizar negocios transfronterizos de manera confiable y rápida.
“Estos sistemas eliminan el riesgo de errores manuales, como actualizaciones faltantes y errores de interpretación”, agrega Kirketerpillar-Moller. “Alinear esto con un flujo de trabajo fácil de usar crea una pista de auditoría precisa que deben seguir los equipos de ventas, los clientes y los equipos de cumplimiento, todo lo cual hace que la experiencia del usuario sea más rápida y mejor”.
Regtech
La automatización del proceso de incorporación debe significar que los equipos legales y de cumplimiento pueden estar seguros de que están actualizados con todas las reglas y regulaciones relevantes, lo que elimina muchos riesgos, así como un extenso tiempo de investigación e implementación. Esto permitiría al personal dedicar más tiempo a concentrarse en problemas complejos de cumplimiento.
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Salón Owen, Heliocor |
“Al utilizar la tecnología de incorporación de clientes, los equipos legales y de cumplimiento interno pueden gestionar el cumplimiento normativo más fácilmente, acelerando la incorporación de sus clientes y, por lo tanto, el tiempo de generación de ingresos”, dice Owen Hall, director ejecutivo de la empresa de software regulatorio Heliocor. "También podrán acceder a datos fiables sobre sus clientes".
Regtech claramente tiene el potencial de liberar a los equipos legales y de cumplimiento del arduo trabajo manual. En 2019, ING Bank y Commonwealth Bank of Australia colaboraron con Ascent RegTech para llevar a cabo una evaluación de sus obligaciones y requisitos regulatorios bajo la segunda Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros de la UE (Mifid II) y Regulación de Mercados de Instrumentos Financieros (Mifir) en un proyecto supervisado por la Autoridad de Conducta Financiera.
La tecnología completó la revisión en dos minutos y medio, un proceso que habría tomado 1,800 horas (equivalente a un año laboral completo para un especialista en cumplimiento) para completar manualmente.
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Philip Creed, FSCom |
Las recompensas potenciales para los proveedores son considerables. Un informe publicado por Grand View Research en agosto de 2019 predijo que el mercado global de regtech tendrá un valor de más de $ 55 mil millones para 2025, impulsado por el crecimiento de la actividad de clientes fraudulentos y una mayor demanda de gestión de riesgos y cumplimiento.
Sin embargo, muchos bancos y empresas comerciales todavía están trabajando en sistemas heredados que no permiten una fácil personalización. Además, el proceso de incorporación de bancos a otras instituciones financieras se considera de alto riesgo y, por lo tanto, generalmente se aplica una debida diligencia mejorada, lo que puede ser un proceso difícil de persuadir a los bancos para que se automaticen.
Philip Creed es director del especialista en cumplimiento FSCom, que trabaja con varios bancos para ayudarlos a realizar una evaluación anual del riesgo de delitos financieros en su cartera de clientes de divisas a fin de demostrar una buena supervisión.
Acepta que demasiados equipos de cumplimiento se centran menos en el riesgo que en el proceso, que es lento y costoso porque suelen ser personas bien calificadas y con experiencia.
“La cuestión es si la tecnología es apropiada para el problema que el banco necesita resolver y si puede aprovechar la tecnología sin cambios significativos en los sistemas subyacentes”, concluye Creed.
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