Wells Fargo cerró su línea de crédito personal. Aquí hay algunas otras opciones.

Wells Fargo está cerrando todas las líneas de crédito personales existentes, informó CNBC el jueves. Es probable que algunos clientes estén pensando: ¿y ahora qué?

Afortunadamente, existen alternativas para los clientes que buscan dinero en efectivo, según los expertos financieros.

Es posible que recurran a otros prestamistas que ofrezcan líneas de crédito personales o préstamos a plazos personales. Los propietarios pueden considerar abrir una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, los ahorradores para la jubilación podrían aprovechar un préstamo del plan 401 (k) y aquellos con ciertos tipos de seguro de vida pueden solicitar un préstamo contra la póliza, por ejemplo.

Cada uno tiene sus propias ventajas y advertencias, dijeron los expertos.

“Cada consumidor tendrá necesidades diferentes”, dijo Rachel Gittleman, gerente de servicios financieros y extensión de membresía de la Federación de Consumidores de América, un grupo de defensa. "Asegúrese de que sea algo que pueda pagar mensualmente además de sus gastos habituales".

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Una línea de crédito personal es un tipo de préstamo sin garantía, lo que significa que no está respaldado por una garantía. Ofrece flexibilidad a los prestatarios, que pueden pedir dinero prestado en cualquier momento después de que se establezca la línea.

Las sumas involucradas son típicamente modestas y a menudo se usan para gastos no planificados o en otros escenarios de efectivo rápido como capital rápido para empresas comerciales, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

Pero los bancos también los han comercializado de otras formas, como préstamos para mejoras en el hogar, dijo.

"Para una persona es la consolidación de deudas, para otra es una mejora del hogar, para otra es una moto de agua", dijo McBride.

Wells Fargo cerrará todas las líneas de crédito personales en las próximas semanas y ya no ofrecerá el producto, informó CNBC el jueves. Las líneas de crédito renovables generalmente permiten a los usuarios pedir prestado de $ 3,000 a $ 100,000.

“Sabemos que el cambio puede ser un inconveniente, especialmente cuando el crédito del cliente puede verse afectado”, según un comunicado de Wells Fargo. "Estamos proporcionando un período de notificación de 60 días con una serie de recordatorios antes del cierre, y estamos comprometidos a ayudar a cada cliente a encontrar una solución de crédito que se adapte a sus necesidades".

Los clientes de Wells Fargo pueden abrir líneas de crédito personales en otros bancos, dijo McBride. Muchos prestamistas en línea los ofrecen y, por lo general, tienen un tiempo de respuesta rápido, dentro de las 48 horas, dijo.

“[Las líneas de crédito personales] se han ofrecido durante mucho tiempo, pero nunca fue algo con lo que los bancos más grandes estuvieran realmente comprometidos de manera importante”, dijo McBride. "Y eso es lo que creó la apertura para que las firmas de tecnología financiera o los prestamistas regionales más pequeños se muden a ese espacio durante los últimos 10 años más o menos".

Los préstamos personales, otro tipo de deuda no garantizada, también son una opción, dijo. Son un poco menos flexibles que la línea de crédito, ya que los clientes piden prestado todo el dinero por adelantado y lo reembolsan en pagos mensuales regulares durante un plazo definido, dijo McBride.

(Wells Fargo todavía ofrece préstamos personales y tarjetas de crédito, según el comunicado de la compañía).

El planificador financiero certificado Paul Auslander, director de planificación financiera de ProVise Management Group en Clearwater, Florida, tiene clientes afectados por los cierres de cuentas de Wells Fargo.

Auslander sugirió que inicien una nueva relación bancaria (él recomienda un banco comunitario) y, si son propietarios, soliciten una línea de crédito con garantía hipotecaria. El proceso puede tardar unas seis semanas, dijo.

“El aumento de los precios de las viviendas significa que muchos propietarios tienen más capital de lo que jamás hayan visto”, dijo McBride.

Aquellos que poseen un seguro de vida con valor en efectivo, como una póliza de vida completa, pueden pedir prestado contra la póliza si ha acumulado valor en efectivo.

"Ese es el dinero más barato disponible", dijo Auslander,

Sin embargo, esta opción conlleva algunas advertencias y riesgos. Por un lado, el beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro se reduce por el monto del préstamo y los intereses si no se reembolsa durante la vida del propietario.

Los ahorradores para la jubilación también pueden tomar un préstamo de su plan 401 (k), dijo Auslander.

Por supuesto, esto reduciría el tamaño de sus eventuales ahorros, extrayendo dinero de inversiones que probablemente crecerán gracias al poder del interés compuesto.

Pero los prestatarios del plan 401 (k) esencialmente se reembolsarían a sí mismos, con intereses. El reembolso debe ocurrir dentro de los cinco años, pero los términos pueden variar entre empleadores.

Alrededor del 83% de los planes permiten a los inversores pedir prestado contra sus cuentas, según el Plan Sponsor Council of America. Casi todos los planes 401 (k) requieren un monto mínimo de préstamo. Aproximadamente el 75% estableció un mínimo de $ 1,000, según el Consejo.

Los clientes de Wells Fargo cuyas líneas de crédito se están cerrando deben monitorear sus informes y puntajes crediticios, dijo Gittleman de la Federación de Consumidores de Estados Unidos. Si el crédito disponible se reduce drásticamente en un corto período de tiempo, puede afectar negativamente el puntaje crediticio de uno, dijo.

Los clientes que vean un cambio drástico pueden presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo.

El cierre de cualquier tipo de producto financiero puede afectar las calificaciones crediticias de los clientes, según un funcionario de Wells Fargo que habló en segundo plano. La empresa informará que la cuenta está cerrada por el banco. Los clientes deben continuar haciendo los pagos programados a tiempo para garantizar informes positivos de la oficina de crédito, dijo el funcionario.

Los consumidores que deseen reemplazar una línea de crédito de Wells Fargo con otro tipo de préstamo deben realizar una compra informada al verificar las tarifas del producto, dijo Gittleman. Leer las quejas de los clientes en la base de datos de CFPB puede ayudar a los consumidores a comprender las fallas de los productos.

“No es solo el APR”, dijo. “Hay tarifas mensuales o anuales que serán parte de lo que está pagando.

“Como consumidor, debe asegurarse de poder pagar eso”, agregó. “Ningún producto va a ser perfecto.

"Pero estás tomando una decisión más informada".