¿Su asesor financiero le está cobrando de más? Aquí hay formas de protegerse

Algunos asesores financieros pueden estar facturando en exceso por sus servicios. Afortunadamente, hay pasos que un cliente puede tomar para protegerse.

Una investigación reciente de la Comisión de Bolsa y Valores sobre los honorarios de los asesores encontró varios errores que dieron lugar a que los clientes pagaran en exceso.

En algunos casos, los asesores cobraron tarifas que diferían de su tarifa contractual, los clientes facturaron dos veces o las tarifas evaluadas en función de un valor de cuenta incorrecto, según la alerta de la SEC, publicada el 10 de noviembre.

Además, la agencia descubrió que algunos asesores proporcionaron divulgaciones de tarifas falsas o engañosas a los inversores. A veces no tenían ninguna divulgación.

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Cobrar de más o recibir información de tarifas inexacta es especialmente dañino para los clientes de los asesores financieros "porque cada dólar que un inversionista paga en tarifas y gastos es un dólar que no se invierte en beneficio del inversionista", según la SEC.

Esto no quiere decir que todos, o incluso la mayoría, de los asesores cometan errores en las tarifas. (La alerta de la SEC se basa en datos de exámenes de 130 firmas de asesoría). Y es posible que los errores no sean fraudulentos; pueden ser simplemente accidentales.

"Hay fraude intencional y hay errores", dijo Andrew Stoltmann, un abogado con sede en Chicago que representa a los consumidores en casos de fraude. “Ambos pueden rectificarse verificando los extractos [de cuenta], y no simplemente tomando la palabra del asesor”.

Los clientes deben, como mínimo, consultar sus estados anuales de asesores financieros. Asegúrese de que los cargos y tarifas que figuran en el estado de cuenta coincidan con los inicialmente citados por el asesor, dijo Stoltmann.

También es una buena idea verificar estados de cuenta más regulares, ya sean mensuales o trimestrales, dijo.

Esto puede parecer simple, pero muchos clientes no toman estas precauciones, dijo Stoltmann.

Sin embargo, evaluar un estado financiero no siempre es fácil. Los asesores financieros tienen muchas estructuras de tarifas diferentes, dependiendo de la empresa, algunas más complicadas que otras.

Por ejemplo, la forma tradicional en que los asesores facturan es un porcentaje fijo (quizás el 1%) del valor de la cuenta de inversión de un cliente. (Un asesor que administre $ 1 millón para un cliente recibiría $ 10,000 al año). Los asesores a menudo toman los honorarios directamente de la cuenta del cliente; el cliente no escribe un cheque.

Sin embargo, los asesores pueden utilizar otros métodos más complejos, como la facturación "escalonada" o de "punto de interrupción", mediante los cuales los asesores cobran diferentes tarifas en varios niveles de activos del cliente.

Los números pueden ser difíciles de verificar para los inversionistas promedio en los estados financieros. Encontrar la información correcta puede no ser fácil, ya que los extractos de cuenta a veces pueden tener 30 páginas, dijo Stoltmann.

“Es difícil decir que existe una solución sencilla y global”, dijo Dylan Bruce, asesor de servicios financieros de la Federación de Consumidores de América, un grupo de defensa. "Porque de una empresa a otra, hay muchas diferencias".

Para eludir un estado de cuenta difícil de descifrar, el mejor punto de partida es pedirle a su asesor una explicación detallada de las tarifas en su estado de cuenta, al menos una vez al año, agregó.

“Si en ese proceso no obtiene el [resumen] completo sobre lo que se le está cobrando, por qué se lo está cobrando y cuál podría ser el efecto en la cuenta a largo y corto plazo, y si [ el asesor] ​​no está dispuesto a tener esa conversación con usted con suficiente detalle para que se sienta cómodo y completamente informado; tal vez eso sea una señal de alerta sobre su asesor de inversiones ”, dijo Bruce.

De manera similar, los clientes también pueden solicitar un desglose detallado de las tarifas en forma de carta o hoja de cálculo directamente al asesor de inversiones, dijo Stoltmann.

"Esa es una solicitud legítima", dijo Stoltmann. "Si no lo siguen, es un gran problema".

También hay otras vías que los inversores pueden tomar.

Los inversores pueden buscar asesores con estructuras de tarifas menos complejas, por ejemplo.

Algunas empresas han adoptado tarifas por hora y suscripciones mensuales para sus servicios, lo que brinda más certeza sobre los dólares involucrados. (Por supuesto, esto puede no funcionar bien para todos los inversores, especialmente para aquellos que quieren que su asesor retenga la gestión de sus inversiones).

Los inversores también pueden solicitar que los asesores les cobren directamente por sus servicios, en lugar de retirar las tarifas de su cuenta entre bastidores. Puede que no evite que los asesores cobren tarifas incorrectas, por supuesto, pero puede hacer que los inversores sean más conscientes y más inteligentes sobre cuánto están pagando.