ونیو جاه طلبی های زیادی برای اعتبارات نانو به افراد بدون بانک دارد

مرکز کمبریج برای تامین مالی جایگزین (CCAF) در دانشکده بازرگانی قاضی دانشگاه کمبریج، همراه با گروه بانک جهانی و مجمع جهانی اقتصاد، نظرسنجی را در نیمه دوم ژوئیه در مورد تأثیر کووید-19 بر فین‌تک جهانی راه‌اندازی کرد. بازار.

در حالی که فین‌تک‌ها به دنبال فرصت‌هایی برای مقیاس و گسترش هستند، زیرا دیجیتالی شدن خدمات مالی در پی همه‌گیری ویروس کرونا سرعت می‌گیرد، هدف محققان جمع‌آوری داده‌ها از 15,000 شرکت فین‌تک و ارائه‌دهنده خدمات مالی دیجیتال در بیش از 190 حوزه قضایی برای اطلاع‌رسانی مبتنی بر شواهد است. مقررات، سیاست ها و تصمیم گیری های تجاری،

آنا فیورلا کارواخال، کارشناس ارشد بخش مالی در گروه بانک جهانی، می‌گوید: «خدمات مالی دیجیتال و فین‌تک نقش حیاتی در گسترش دسترسی و گسترش دسترسی به خدمات مالی ایفا می‌کنند - به‌ویژه برای میلیون‌ها نفر از افراد فاقد بانک یا بدون بانک.» "نیاز فوری به انجام این مطالعه ارزیابی سریع وجود دارد تا ببینیم چگونه بخش‌های دولتی و خصوصی می‌توانند با یکدیگر همکاری کنند تا از ادامه ارائه خدمات مالی دیجیتال به برخی از فقیرترین و آسیب‌پذیرترین جمعیت‌های جهان اطمینان حاصل شود."

نانو اعتبار

بانک جهانی پیشنهاد می کند که حداقل 1.7 میلیارد نفر بدون بانک باقی می مانند که نزدیک به 22 درصد از جمعیت جهان است. بیشتر آنها در بازارهای نوظهور هستند.

نتایج نظرسنجی قرار است اواخر سه ماهه سوم منتشر شود.

می‌توان امیدوار بود که کامپایلرها با Venio صحبت کنند، شرکتی که در سال 2018 برای ارائه تسهیلات نانو اعتباری به مصرف‌کنندگان در بازارهای نوظهور که از طریق یک برنامه تلفن هوشمند به آنها دسترسی دارند، تأسیس شد. در ماه ژوئیه، در اولین بازار نوظهور خود، فیلیپین، شروع به ارائه اعتبار با دسترسی آسان به مصرف کنندگان بدون بانک کرد.

وارن پلات، بنیانگذار و مدیر اجرایی Venio، یک کارآفرین فناوری مخابراتی است که در فیلیپین روی راه‌هایی کار می‌کرد که اپراتورهای پیشرو بتوانند برای خدمات مصرف‌شده در تلفن‌های همراه پرداخت کنند، زمانی که نیاز فوری بازار به عکس آن را دید: فناوری به اعطای اعتبار به مصرف کنندگان

در فیلیپین، 54 میلیون بزرگسال بدون بانک هستند که بیش از 81 درصد از مصرف کنندگان در این کشور است.

Venio وام های کوتاه مدت بین P50 و P250، یعنی بین 1 تا 5 دلار، ارائه می دهد که مصرف کنندگان می توانند از طریق یک برنامه در تلفن همراه خود به آن دسترسی داشته باشند و مانند پول نقد در موارد اولیه مانند غذا از فروشگاه های محلی شرکت کننده، داروها، بلیط قطار یا تلفن همراه خرج کنند. -زمان پخش تلفن

پلات به Euromoney می گوید: «من نزدیک به 30 سال در زمینه فناوری تلفن همراه کار کرده ام و فیلیپین همیشه بازاری بسیار پویا بوده است. در دهه 1990، مانیل پایتخت پیام کوتاه جهان بود، بسیار جلوتر از ایالات متحده و اروپا. و همیشه بازار پیشرفته ای برای پرداخت های موبایلی و حواله ها بوده است. این برای یک کشور جزیره ای که حدود 10 درصد از جمعیت آن در خارج از کشور کار می کنند، از ضروریات است.

Venio از الگوریتم‌هایی استفاده می‌کند که داده‌های مجاز را از تلفن‌های همراهی که برنامه آن را دانلود می‌کنند برای جستجوی شاخص‌های کلیدی کیفیت اعتبار می‌گیرد. در حال یادگیری است.

حدود 60 زمینه وجود دارد که ما به آنها نگاه خواهیم کرد. علائم اولیه آشکاری وجود دارد. این برنامه را می توان به زبان انگلیسی یا تاگالوگ دانلود کرد. دانلود به زبان انگلیسی نشان دهنده آموزش عالی و پتانسیل درآمد است

 -وارن پلات، ونیو

پلات می گوید: "حدود 60 میدان وجود دارد که ما آنها را بررسی خواهیم کرد." برخی نشانه های اولیه آشکار وجود دارد. این برنامه را می توان به زبان انگلیسی یا تاگالوگ دانلود کرد. دانلود به زبان انگلیسی نشان دهنده آموزش عالی و پتانسیل درآمد است. کاربران تحصیل کرده احتمالاً مخاطبین را با حروف بزرگ در ابتدای نام خود ذخیره می کنند. داده های موقعیت جغرافیایی که نشان می دهد فرد پنج روز در هفته به مدت هشت ساعت به همان مکان می رود، نشان می دهد که آنها شغلی دارند. داشتن تماس‌های زیاد با شماره تلفن‌های پس‌پرد، به آن‌ها پیشنهاد می‌دهد در حلقه‌ای از افراد پولدار حرکت کنند.»

مکان های کلیدی

فیلیپین یک میدان آزمایشی برای مدل کسب‌وکار پلات و تیمش است که با چشم‌انداز بلندمدت مصرف‌کنندگان بدون بانک، پرونده‌های اعتباری ایجاد می‌کنند که منجر به ارائه خدمات مالی گسترده‌تر - شاید از Venio، شاید از طرف اشخاص ثالث - می‌شود، اما شروع می‌کند. با مشارکت های مبتنی بر تجربه او در دنیای تلفن همراه.

او می‌گوید: «آنچه اپراتورهای تلفن همراه بیش از 15 سال پیش آموختند این بود که کلید توزیع زمان پخش در فیلیپین، فروشگاه‌های ساری ساری، فروشگاه‌های محلی است که هر 20 فوت در مانیل پیدا می‌کنید. اینها ممکن است اساساً در خانه شخصی آسیب دیده باشند و کاملاً پایین به نظر برسند، اما به دلیل توزیع محصولات اپراتور تلفن همراه، که Venio در استفاده از آنها موفق بوده است، علائم، مارک و قرار گرفتن در معرض سطح بالایی دارند.

ما تا به امروز با بیش از 3,000 فروشگاه ساری ساری برای پذیرش پرداخت دیجیتال برای کالاهای اساسی در برنامه خود قرارداد امضا کرده ایم. این درآمدی است که آن‌ها می‌توانند انتخاب کنند که از طریق کیف پول تلفن همراه پول نقد کنند یا آن را به عنوان ارزش در کارت اعتباری ویزا Venio بارگیری کنند.»

فروشگاه ها همچنین می توانند با عمل به عنوان مراکز بازپرداخت، حاشیه سود کسب کنند. Venio نرخی در حدود 15٪ برای مدت خط اعتباری، معمولاً از سه روز تا یک هفته، دریافت می کند. وقتی پول نقد ندارید و باید P50 را پس بدهید، P58 را برای پرداخت هزینه زمان پخش یا مقداری برنج وام بگیرید.

مصرف‌کنندگان می‌توانند این کار را با رفتن به فروشگاه‌های ساری-ساریس شرکت‌کننده، یا در کیوسک‌های بازپرداخت ۷ تا ۱۱ ثانیه‌ای، تحویل پول نقد و به‌روزرسانی وام‌شان در زمان بازپرداخت انجام دهند.

تا کنون، تقاضا برای نانو اعتبار و نرخ بازپرداخت بسیار بالاتر از انتظار پلات بوده است. او می‌ترسید که اولین وام‌ها پیش پرداختی برای الگوریتم‌ها باشد تا شاخص‌های اعتبارات خوب و بد را یاد بگیرند.

مزایا

هنگامی که کاربران برنامه را دانلود کردند و چند فیلد را پر کردند، می توانند 90 ثانیه بعد شروع به دسترسی به اعتبارات کوچک کنند. اما او می بیند که وام گیرندگان مزیت بازپرداخت را درک می کنند: عمدتاً توانایی خرید اعتباری دوباره در همان فروشگاه.

 پلات می‌گوید: «همه‌گیری کووید تقاضا برای خطوط اعتباری کوچک را برای کسانی که از دنیای بدون پول نقد کنار گذاشته شده‌اند، افرادی که روزانه پول نقد به دست می‌آورند و یک خط اعتباری کوچک می‌تواند راه نجاتی برای آنها باشد، افزایش داد. برای من یا شما، 1 یا 5 دلار حداقل مقدار است. اما اگر مریض شدید و پول نقد ندارید، اینکه بتوانید 1 دلار برای زمان پخش قرض بگیرید تا با رئیس خود تماس بگیرید و بگویید که نمی توانید کارتان را انجام دهید، ممکن است به معنای تفاوت بین از دست دادن کار و حفظ آن باشد یا در واقع توانایی دریافت آن. به یک شغل در هنگام استفاده از اعتبار برای حمل و نقل."

هدف بلندمدت ما این است که کسب و کاری شبیه اوبر باشیم. ساختمانی که نیازمند مشارکت های محلی مناسب است

 -وارن پلات، ونیو

او می افزاید: «یک چیزی که امیدوار بودیم این کار انجام دهد این است که به مصرف کنندگان بدون بانک در مورد مدیریت اعتبار - و ارزش آن آموزش دهیم. حفظ سابقه اعتباری خوب و حفظ دسترسی به اعتبار می تواند در چنین مواقعی یک کارت خروج از زندان باشد. این بیماری همه گیر تاکید کرده است.»

پلات در فیلیپین زندگی کرده است و آن را به خوبی می‌داند، اما حرفه‌اش او را در بازارهای نوظهور سوق داده است - و این فقط اولین حرکت است.

او می‌گوید: «گام واضح بعدی ما به مکزیک است که در حال حاضر در حال برقراری تماس‌ها هستیم، و همان شبکه متراکم فروشگاه‌های کوچک محلی چانگارو و شباهت‌های زیادی به فیلیپین دارد. پس از آن کلمبیا و سپس شاید به آسیا، شاید مالزی یا تایلند بازگردیم. هند جام مقدس خواهد بود.»

واضح است که ممکن است بخواهید تأثیر اجتماعی داشته باشید و جاه طلبی برای ایجاد یک تجارت بزرگ داشته باشید.

پلات می گوید: «کاری که ما در فیلیپین انجام داده ایم می تواند تکرار شود و بسیار مقیاس پذیر است. "هدف بلند مدت ما این است که یک کسب و کار شبیه اوبر باشیم. ساختمانی که نیازمند مشارکت‌های محلی مناسب است.»