سیستم عامل های ارکستراسیون برای کاهش پیچیدگی پرداخت ها

اخبار و نظرات در امور مالی

کریستین Gjerding ، مدیر اجرایی شرکت CellPoint Digital ، شرکتی که در سال 2007 در کپنهاگ تاسیس شد و به بازرگانان مسافرتی کمک می کند تا پرداخت ها را در دنیای تلفن همراه اول انجام دهند ، به یورومانی می گوید: «به عنوان مثال در مورد شرکت های هواپیمایی فکر کنید که ممکن است در کشورهای مختلف دارای ویترین های مختلف فروشگاه باشند. آنها در حال فروش یک محصول ، بلیط پرواز هستند که محدودیت زمانی دارد و اگر قبل از پرواز پرواز نکنند ، ارزش خود را از دست می دهند. آنها واقعاً نمی خواهند مشتری را در هنگام پرداخت از دست بدهند.

رسیدگی به پرداخت ها به خودی خود بسیار گران است و ادغام روش های پرداخت جدید در فناوری اطلاعات قدیمی می تواند به شدت منابع ساز باشد و وقت گیر باشد 

 - کریستین Gjerding ، CellPoint Digital

"مشکل این است که رسیدگی به پرداخت ها بسیار گران است و ادغام روش های پرداخت جدید در فناوری اطلاعات قدیمی می تواند بسیار منابع فشرده و وقت گیر باشد. ادغام ، مثلاً Apple Pay ، ممکن است ماه ها طول بکشد. "

و کووید از طریق درد ناشی از پرداخت هزینه های بازپرداخت ، بر این پیچیدگی تأکید کرد.

جردینگ می گوید: "بازگشت از طریق بلیط هایی که مشتریان با استفاده از روش های مختلف پرداخت و بازگشت وجه ، زندگی شرکت های هواپیمایی را خراب کرده بودند". "این منابع آنها را تخلیه کرد."

مشکلات هزینه ، پیچیدگی و شدت منابع در استفاده از روشهای پرداخت سریع تکثیر ، فقط شرکتهای بزرگ بین المللی مانند خطوط هوایی ، بلکه هر بازرگانی که محصولات یا خدمات را به صورت آنلاین به بخشهای مختلف مشتری و در کشورهای مختلف می فروشد ، آزار نمی دهد.

و این در شرف بدتر شدن است.

خریداران سبدها را کنار می گذارند

در آغاز سال آینده ، قوانین جدید اتحادیه اروپا در مورد احراز هویت قوی مشتری (SCA) به طور کامل اجرا می شود. برای احراز هویت دو عاملی برای کلیه معاملات آنلاین و پرداخت های بدون تماس در اتحادیه اروپا بیش از 30 یورو لازم است. این امر به تأیید هویت دیجیتالی ، مانند اثر انگشت ، یا وارد کردن کدی نیاز دارد که شاید به تلفن همراه ثبت شده ارسال شود.

بازرگانان می ترسند که بسیاری از پرداخت ها کاهش یابد و مشتریانی که از چنین شرایطی استفاده نمی کنند ، صندوق ها را کامل نکنند.

ماریوس گالدیکا ، ConnectPay 

انجمن بانکی اروپا قبلاً یک تأخیر طولانی را از آخرین مهلت اجرای نهایی سپتامبر 2019 تأمین کرده است. اما از آنجا که حجم پرداخت های آنلاین در سه ماهه دوم سال 2020 تقریباً دو برابر شده است ، وقوع کلاهبرداری نیز به طور قابل توجهی افزایش یافته است.

نهادهای نظارتی می خواهند سرکوب کنند. قوانین SCA از اول ژانویه 1 به طور کامل اجرا می شود.

ماریوس گالدیکااس ، مدیر اجرایی ConnectPay ، ارائه دهنده خدمات بانکی برای شرکت های آنلاین ، می گوید دستیابی به انطباق با SCA اکنون باید ستاره شمالی نقشه راه هر فروشنده باشد تا از فروش زیاد فروش جلوگیری کند. وی می گوید: "آنچه نباید نادیده گرفته شود این است که SCA نه تنها احراز هویت دو عاملی ، بلکه موارد بسیار دیگری را شامل می شود ، از جمله پیوند پویا و ارسال پیام مناسب به مشتری در مورد مجاز بودن عملیات."

SCA نه تنها احراز هویت دو عاملی ، بلکه موارد بسیار دیگری را شامل می شود ، از جمله پیوند پویا و پیام رسانی مناسب با مشتری. 

 - ماریوس گالدیکا ، ConnectPay 

در حال حاضر ، به نظر می رسد که مشتریان در مورد قوانین SCA چیزی نشنیده اند ، بنابراین نمی دانند که به طور ناگهانی در طول سفرهای پرداختی که قبلا بدون اصطکاک احساس می شدند ، از آنها احراز هویت اضافی می شود. طبق تحقیقات مایکروسافت ، هنگامی که در هنگام پرداخت به چالش کشیده می شوند ، آنها با نرخ های نگران کننده بالا ، سبد خرید را کنار گذاشته اند.

به نظر می رسد برای بازرگانان پیشنهاد اینكه آنها در یك مجموعه ارائه دهنده دیگر ثبت نام كرده و لایه واسطه دیگری را به روند پرداخت اضافه كنند ، به خصوص راحت نیست اما این می تواند راه حل باشد.

سیستم عامل های ارکستراسیون پرداخت ، روش های مختلف پرداخت را به خارج از کشور واگذار می کنند و به بازرگانان اجازه می دهند از طریق یک رابط برنامه کاربردی به یکدیگر متصل شوند. این کمی شبیه قول بانکداری آزاد است که به مشتریان امکان می دهد از طریق یک پلت فرم واحد حساب بانکی خود به چندین ارائه دهنده مالی دسترسی داشته باشند بدون اینکه درد ایجاد حساب های متعدد جدید ایجاد کند.

کریستین Gjerding ، CellPoint Digital

Gjerding می گوید: "اگر یک شرکت هواپیمایی شش تا هشت ماه طول بکشد تا یک روش پرداخت جدید را یکپارچه کند ، می تواند یک پلت فرم تنظیم پرداخت حدود هشت دقیقه طول بکشد. با اتصال از طریق سیستم عامل ارکستراسیون ، شرکت هواپیمایی می تواند با یک روش پرداخت جدید زمان بازاریابی را کاهش دهد ، روش های پرداخت را که مشتریانش در کشورهای مختلف ترجیح می دهند فعال کند ، همه آنها را تقریباً در حال پرواز مستقر می کند ، از تخلیه منابع ادغام هر روش پرداخت جدید جلوگیری می کند ، هزینه رسیدگی به پرداخت ها را بهینه کنید و به طور کارآمد تمام داده های اساسی بسیار ارزشمند را ضبط کنید. "

علاوه بر هزینه استقرار روش های پرداخت جدید ، بازرگانان همچنین باید هزینه های مختلفی را که برای هر معامله پس گرفته می شود ، در نظر بگیرند.

Gjerding می گوید: "قدرت بستر سازمانی پرداخت در این سناریو ، قدرت چانه زنی به بازرگان است - آنها می توانند برای بهینه سازی هزینه معاملات ، ارائه دهندگان و روش های پرداخت را به سرعت تغییر دهند."

اگر یک شرکت هواپیمایی شش تا هشت ماه طول بکشد تا یک روش پرداخت جدید را ادغام کند ، می تواند یک پلتفرم برنامه پرداخت را حدود هشت دقیقه طول بکشد 

 - کریستین Gjerding ، CellPoint Digital

در مورد قوانین SCA ، Gjerding می گوید: "این پیچیدگی جدید دیگری است و بازرگانان و مشتریان هرچند برخی از ارائه دهندگان خدمات پرداخت با مشکل روبرو می شوند. سیستم عامل های پرداخت باید بتوانند با اتصال به اشخاص ثالث که احراز هویت را انجام می دهند از پس آن برآیند. "

او پیشنهاد می کند: "این احتمالاً باعث حرکت به سمت تنظیم برنامه های پرداخت خواهد شد."

بحث در مورد صنعت پرداخت در مورد سیستم عامل های ارکستراسیون طی ماه های اخیر بلندتر شده است. اینها فقط الان تولید می شوند. به نظر می رسد که رهبران بیشتر از آنکه بانکهای پیشرو در خدمات معاملات باشند ، ارائه دهندگان فناوری اطلاعات شرکتها خواهند بود ، هرچند که باید دید.

جردینگ می گوید: "ما چند درخواست برای پیشنهادات دیده ایم و در اواسط ماه اوت با اولین مشتری خود برای سازماندهی پرداخت پرداختیم."

CellPoint Digital منتظر اجازه مشتری است تا جزئیات را به اطلاع عموم برساند.