SME ها برای زنده ماندن پس از بازگشایی باید جریان نقدینگی را بهتر مدیریت کنند

همانطور که مشاغل مختلف در سراسر جهان از حالت قفل خارج می شوند و امیدوارند که درآمد خود را به حالت عادی بازگردانند ، یک منبع داده جایگزین جدید برای ردیابی هر مرحله از سفر وجود دارد.

Sidetrade ، ارائه دهنده نرم افزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی برای شرکت ها برای تسریع مطالبات خود ، دارای ردیابی برای پرداخت های معوقه از مشاغل دیگر است. از 26 میلیون فاکتور ، به ارزش کلی 54 میلیارد یورو ، که بین 3.7 میلیون کسب و کار در شش کشور اروپایی: فرانسه ، انگلستان ، اسپانیا ، ایتالیا ، بلژیک و هلند ارسال شده است ، استفاده می شود.

این گروه شامل همه کشورهایی است که بیشترین آسیب را از همه گیری دیده اند.

خبر خوب این است که درصد فاکتورهای بیش از 10 روز عقب افتاده ، که در هنگام تلاش برای قفل کردن شرکت ها برای ذخیره پول نقد ، به طرز نگران کننده ای افزایش یافت ، در اواخر آوریل به اوج خود رسید.

با بازگشت مردم به محل کار ، مشاغل آماده خرید مجدد را می بینیم. نمی دانیم که چرا باید به دلیل عدم تمایل به پرداخت ، هر فروشی را از دست داد 

 - لارا گیلمن ، ایوکا

در بیشتر کشورها ، اوایل ماه ژوئن به وضوح در حال کاهش بود.

به عنوان مثال ، در ایتالیا ، درصد ارزش فاکتورهای معوقه از میانگین تقریباً کمتر از 13٪ قبل از همه گیری ، دو برابر شد و به بالاترین میزان در 28 آوریل در پایان آوریل رسید ، تا اینکه در پایان ماه مه دوباره به 19.5٪ رسید.

هلند با داشتن نرخ متوسط ​​فاکتورهای معوقه 15.5٪ در قفل محصوره بهترین عملکرد را داشته است. این میزان در ابتدای ماه مه به 19.3 درصد رسید و قبل از شروع ماه ژوئن به 18.2 درصد رسید.

هدایت از پایین

مانند بسیاری از اقدامات مربوط به ویروس کرونا ، تجربه بریتانیا بسیار بدترین تجربه بوده است.

نقطه شروع بسیار بالاتر از سایر کشورها بود ، با 30٪ فاکتورها از نظر ارزش ، 10 روز به تأخیر افتاده بود حتی قبل از بروز همه گیری. این میزان در ابتدای ماه مه به طرز نگران کننده ای به 43٪ افزایش یافت ، که بالاتر از هر کشور دیگر بود.

بدتر اینکه ، در ابتدای ژوئن ، که هنوز در 38.5٪ بود ، به سختی کاهش یافته بود.

به نظر می رسد بسیاری از شرکت ها متوجه نیستند که فناوری برای خودکارسازی فرایندهای مدیریت اعتبار وجود دارد. در انگلستان ، شاید 5 تا 6 درصد مشاغل شرکتی از چنین فناوری برخوردار باشند. در هلند نزدیک به 70 تا 75 درصد شرکت ها است 

 - راب هاروی ، سیدترید

بر اساس حجم فاکتورهای معوقه ، انگلستان حتی با شروع 53.4/10 درصد بیش از XNUMX روز تأخیر در پایان ماه مه ، همانند آغاز ماه ، بدتر به نظر می رسد.

آیا این فقط مورد دیگری از آخرین قفل انگلستان است که به لطف واکنش نادرست دولت خود به بیماری همه گیر ، متحمل شدن بدترین بازدیدها و سپس آخرین فروش است؟

یا آیا نشان دهنده وجود یک مشکل ساختاری بیشتر است؟

لارا گیلمن ، رئیس سرمایه گذاری های جدید در iwoca ، یک وام دهنده متخصص SME ، به یورومونی می گوید: "حتی قبل از قفل شدن در این بحران ، مشاغل کوچک انگلستان با پرداخت های معوقه در زمینی متزلزل بودند. دسترسی به فاکتور مالی سخت است. همچنین ممکن است گران باشد ، و تأمین کنندگان هنوز مجبورند مجموعه ها را مدیریت کنند در حالی که ممکن است مشتریان آنها توسط یک کارخانه تولید فاکتور نیز مورد آزار و اذیت قرار بگیرند ، که این می تواند به روابط آسیب برساند. "

همچنین مشاغل در اتخاذ راه حل های نرم افزاری برای مدیریت مطالبات کند بوده اند.

راب هاروی ، رئیس جهانی عملیات فروش در Sidetrade ، به Euromoney گفت: "ما متوجه می شویم که در سطح عملیاتی استقلال بیشتری در مورد مدیریت اعتبار در شرکت های هلند وجود دارد ، جایی که مدیران مالی می توانند در فن آوری مورد نیاز برای حل مشکلات مانند تاخیر پرداخت.

برعکس ، در انگلیس ، آن تصمیمات مربوط به سرمایه گذاری فناوری در سطح بالاتری در سازمانها گرفته می شود ، جایی که تیمهای عملیاتی مالی ممکن است صدای زیادی نداشته باشند. "

بلوغ فن آوری

ممکن است این حس وجود داشته باشد که پرداخت های پرداختی حداقل تحت کنترل شرکت است و می تواند همانند ماه آوریل با یک سوئیچ به تأخیر بیفتد. در حالی که وصول مطالبات قابل انجام نیست و به فرآیندهای دستی ارسال نامه های یادآوری ، نامه های تشویقی و در آخر نامه های تهدیدآمیز نیاز دارد.

با این حال ، هاروی اشاره می کند: "فناوری برای بهبود مجموعه ها تقریباً 20 سال پیش ، تقریباً همزمان با نرم افزار مدیریت ارتباط با مشتری ، متولد شد. مطالبات و مدیریت اعتبار در مورد مدیریت ارتباط با مشتری با مشتری است. و با این حال بسیاری از بازارها بسیار نابالغ باقی مانده اند. "

در سال های اخیر با هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی پیشرفت های بزرگی حاصل شده است.

هاروی می گوید: "به نظر نمی رسد كه بسیاری از شركت ها متوجه شده باشند كه فناوری برای خودكار كردن فرایندهای ارسال نامه های مبهم [اخطارهای معوقه] ، خواندن پاسخ های خریداران و پاسخ دادن به آنها با تغییر پویا گردش كار در زمان واقعی وجود دارد."

وی می افزاید: "در انگلیس شاید 5٪ تا 6٪ مشاغل شرکتی از این نوع فناوری برخوردار باشند. در هلند نزدیک به 70 تا 75 درصد شرکت ها است. »

این ممکن است اکنون تغییر کند ، زیرا شرکتهایی که تمرکز خود را در ایجاد یک محصول و فروش آن دارند ، اهمیت فرآیند کمتر پر زرق و برق جمع آوری پرداخت را درک می کنند.

شاید ناراحت کننده باشد که برای تغییر این وضعیت همه گیر شده است ، اما آنچه اکنون اهمیت دارد این است که چه چیزی بعدی خواهد آمد.

چشم بازکن

هاروی می افزاید: "آنچه در ماه مارس و آوریل اتفاق افتاد این است که بسیاری از بخش های دارایی ناگهان در حالت بازیابی فاجعه قرار گرفتند و پیش بینی های درآمد ناخوشایند را انجام دادند. آنها ممکن است اکنون به رئیس خود بگویند که همه چیز بهتر از آنچه می ترسند اتفاق افتاده است ، اما فقط به انتظارات آنها در وسط هرج و مرج. آنها خود را نسبت به رقبا ، بخشهایشان یا سایر کشورها محک نمی زنند. "

ردیاب فاکتور ممکن است یک چشم باز باشد.

Sidetrade در حال کار بیشتر بر روی آن است. این بخش برای انگلستان خراب است ، که بالاترین نرخ فاکتورهای پرداخت نشده مربوط به امور مالی ، بیمه و املاک و مستغلات را نشان می دهد (76٪ بیش از 10 روز عقب مانده). ارتباطات و فناوری اطلاعات (60٪) ؛ و اوقات فراغت و مهمان نوازی (55٪).

با 500,000 SME که در حال حاضر در مضیقه مالی قابل توجهی قرار دارند ، ما باید برای محافظت از ستون فقرات اقتصاد انگلیس و اطمینان از محافظت از شرکت های مناسب در برابر صدمه به سرعت حرکت کنیم 

 - گابریل Sabato، Wiserfunding

مفید خواهد بود که ببینید آیا بنگاههای بزرگ دیگر شرکتهای بزرگ را تحت فشار قرار می دهند تا ضمن تمدید شرایط به خریداران کوچکتر ، آنها را به موقع پرداخت کنند یا اینکه آیا آنها پرداخت خود را به شرکتهای کوچک و متوسط ​​به تأخیر می اندازند.

گیلمن در iwoca می گوید: «مشاغل کوچک تحت فشار هستند. همانطور که ما پیش بینی بهبود اقتصادی را شروع می کنیم ضروری است که آنها از بین نروند ، زیرا علاوه بر اشتغال ، آنها همچنین نوآوری ، سازگاری و توسعه محلی را برای اقتصاد به ارمغان می آورند.

"و در حالی که مشکلی در فشار برخی شرکت های بزرگ برای تأمین کنندگان SME وجود دارد ، اکثر پرداخت های دیررس بین SME ها در خود زنجیره تأمین است. هیچ راه حل خوبی برای این کار وجود نداشته است. "

و این می تواند نهایی باشد. اکثر ورشکستگی ها هنوز در پیش است.

در حالی که ردیاب هایی مانند سیددراد برای فاکتورهای تأخیر تأخیری به روز هستند و در برخی از مناطق اروپا در آغاز بازگشایی (حتی در شرایطی که مشکلات در انگلیس همچنان وجود دارد) پیشرفت هایی نشان می دهد ، اطلاعات تاریخی که اکنون رسیده است میزان شوک اقتصادی را تأیید می کند.

در تاریخ 12 ژوئن ، دفتر آمار ملی انگلیس تخمین زد که اقتصاد انگلیس در آوریل 20.4 درصد کاهش یافته است.

جاناتان آتو معاون آماری ملی آمار اقتصادی می گوید: "سقوط آوریل تولید ناخالص داخلی آوریل بزرگترین رقمی است که انگلیس تاکنون دیده است ، بیش از سه برابر بزرگتر از [مارس] و تقریبا 10 برابر بیشتر از شدیدترین سقوط قبل از 19 کوویید. در آوریل ، اقتصاد حدود 25 درصد کمتر از فوریه بود. "

ریسک اعتباری

طرح های Furlough و وام های بانکی یارانه ای دولت ، که شرکت ها را در حین قفل زنده نگه داشته اند ، در شرف کاهش هستند.

نگرانی برای هر تامین کننده SME این است که اگر یک مشتری بزرگ با فاکتور بزرگ معوق قبل از پرداخت هزینه خود را از دست بدهد یا مجموعه ای از مشتریان کوچکتر آن ، این مسئله چگونه ممکن است کنار گذاشته شود. بیمه یکی از موارد تخفیف پذیر است.

ویزرفاندینگ ، یک تعهد دهنده تخصصی اعتبار SME ، در اواخر ماه مه اعلام کرد که همکاری جدیدی با ارائه دهنده بیمه Nimbla ارائه می دهد که بیمه اعتبار تجاری را براساس فاکتور ارائه می دهد.

گابریل ساباتو ، بنیانگذار و مدیر اجرایی Wiserfunding ، می گوید: "با 500,000،XNUMX شرکت کوچک و متوسط ​​که در حال حاضر در مضیقه مالی قابل توجهی قرار دارند ، ما باید برای محافظت از ستون فقرات اقتصاد انگلیس و اطمینان از محافظت از شرکت های مناسب در برابر صدمه به سرعت حرکت کنیم.

"بیمه اعتبار تجاری کلید تسریع در بهبود اقتصادی است ، اما اعتبار تجاری با چالش های قابل توجهی روبرو است و ممکن است در این دوره دشوار اقتصادی به طور کامل از بین برود - این میزان و مدت رکود اقتصادی را افزایش می دهد."

این نوع ریسک اعتباری نیست که به راحتی با مراجعه به بازارهای بدهی یا سرمایه های ویژه ، یا با وام های مدت دار که اکنون توسط بانک های تجاری ارائه می شود ، مدیریت شود.

حتی اگر این وام ها به طور کامل یا جزئی دولتی تضمین شده باشند ، باز هم باید خدمات و بازپرداخت شوند. انعطاف پذیر نیستند.

گیلمن می گوید: "ما اخیراً از 500 صاحب مشاغل كوچك تحقیق كرده ایم." وی گفت: "بیشتر آنها فراتر از این گفته اند كه آنها فقط می خواهند زنده بمانند و به فكر كردن در مورد آنچه می خواهند در مرحله بعدی متفاوت انجام دهند ، زنده بمانند.

"تامین کنندگان SME نمی خواهند در معرض خطر اعتباری عدم پرداخت قرار گیرند. آنها خواهان پرداخت پیش پرداخت یا تأخیرهای کوتاه تر هستند. با این حال ، بسیاری از خریداران SME خواهان شرایط پرداخت طولانی تر برای مدیریت بهتر جریان های نقدی خود هستند و ممکن است از معامله با تأمین کنندگانی که آنها را ارائه نمی دهند خودداری کنند. "

این کاملاً خلا است. چگونه آن را پل می کنید؟

پاسخ Iwoca محصولی جدید به نام iwocaPay است. این یک گزینه جایگزین برای تأمین مالی فاکتور است. اگر SME بخواهد کالایی یا خدماتی بخرد ، iwoca اعتبار آن را ظرف چند دقیقه بررسی می کند و قیمت خرید را به آن قرض می دهد.

تأمین کننده فاکتور خود را به طور کامل از جلو پرداخت می کند ، تقریباً مثل اینکه به خرده فروشی می فروشد. برای این کار 3٪ هزینه پرداخت می کند.

خریدار به مدت 30 روز هیچ بهره ای پرداخت نمی کند. سپس می تواند به طور کامل یا اقساط تا 90 روز پرداخت کند.

گیلمن می گوید: "بررسی ما نشان داد كه 40٪ مشاغل كوچك B2B انگلیس از زمان ویروس كرونا 10,000 هزار پوند یا بیشتر فاكتورهای پرداخت نشده دارند. IwocaPay تا 15,000 پوند یا به اندازه 150 پوند وام خواهد داد. اما انتظار داریم بیشتر معاملات بین 4,000 تا 10,000 پوند باشد. 

"از نظر هزینه ها ، اگر خریدار در 30 روز اول تصمیم به پرداخت بپردازد ، این هزینه رایگان است. اگر آنها مایل به پرداخت طولانی تر باشند ، iwocaPay نرخ بهره را براساس تجارت (نرخ بازده 3.33٪) دریافت می کند. آنها همچنین همیشه امکان بازپرداخت زودهنگام را دارند. انعطاف پذیری اصلی پرداخت اقساطی است. "

راه حل های فناوری برای کمک به کاهش فروش روزهای معوقه پرداخت های معوقه و برخی گزینه های جدید مالی وجود دارد. اما مشکل گسترده است و مقاومت شرکت ها از طریق بازگشایی مجدداً باید مشاهده شود.

گیلمن می گوید: "همانطور که مردم به کار خود باز می گردند ، ما شاهد کسب و کارهایی هستیم که دوباره آماده خرید هستند. ما نمی دانیم که چرا باید به دلیل عدم پرداخت شرایط ، هر فروشی را از دست بدهیم. "