La croissance de l'utilisation des remises dynamiques est mise en évidence dans le dernier rapport AP & Working Capital publié par PayStream Advisors, qui a révélé que la proportion d'entreprises qui l'utilisent pour obtenir des rabais et des remises a augmenté de 50 % l'année dernière par rapport à 2016.
Les remises dynamiques offrent aux gros acheteurs disposant de liquidités importantes une certaine flexibilité quant à la manière et au moment où ils paient les fournisseurs, en leur permettant d'utiliser leur excédent de trésorerie pour obtenir des remises afin de payer le vendeur, généralement une petite entreprise, plus tôt.
Le rapport propose une étude de cas d’une organisation de services professionnels de taille moyenne avec des dépenses annuelles de 300 millions de dollars pour illustrer les économies potentielles.
Cela suggère qu'avec un processus manuel de comptes fournisseurs et aucune solution de gestion dynamique des remises en place, l'entreprise se verra offrir des remises sur 20 % de ses dépenses annuelles et pourra capter 5 % de ces remises, ce qui entraînera environ 60,000 XNUMX $ d'économies annuelles.
Épargnes
Toutefois, les auteurs du rapport estiment qu'en automatisant son processus de comptes fournisseurs et en mettant en œuvre une solution de gestion dynamique des remises, l'entreprise se verrait offrir des remises sur 30 % de ses dépenses annuelles, la remise moyenne étant d'environ 1 % et que le taux de capture des remises augmenterait à 80 % sur les dépenses admissibles, générant des économies annuelles de l'ordre de 720,000 XNUMX $.
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Colin Sharp, C2FO |
Colin Sharp, vice-président senior EMEA chez C2FO, suggère que les banques – Citi, dans le cas de son entreprise – encouragent activement l'utilisation de l'escompte dynamique car il profite aux clients et complète le portefeuille de financement du commerce de la banque.
Selon Bob Stark, vice-président de la stratégie de Kyriba, les banques reconnaissent l'opportunité de collaborer et cherchent activement à intégrer la technologie tierce dans leur solution globale.
« Nous voyons également des scénarios dans lesquels les exigences du programme de financement de la chaîne d'approvisionnement (SCF) d'une entreprise dépassent la liquidité qu'un seul partenaire bancaire peut financer, ce qui peut nécessiter de recourir à des solutions tierces », ajoute-t-il.
La seule question qui se pose à l'entreprise est de savoir si le coût de la plateforme, en plus des coûts de financement habituels, est économiquement viable et quel problème est résolu par la solution tierce, explique Michael Vrontamitis, responsable du commerce, Europe et Amériques, chez Standard Chartered.
« Nous nous attendons à ce que les entreprises se concentrent davantage sur la gestion des cycles de fonds de roulement afin de gérer de manière plus stratégique leurs chaînes d’approvisionnement et leurs clients », ajoute-t-il.
« Nous attendons également de nos clients qu'ils déploient des technologies pour optimiser le fonds de roulement – y compris le Big Data et les modèles analytiques – et qu'ils utilisent potentiellement des robots d'intelligence artificielle (IA) pour prendre des décisions sur le moment de payer plus tôt, en utilisant des fonds bancaires ou leurs propres fonds, et quand payer plus tard. »
Nilay Banker, fondateur et PDG d'Inspyrus, décrit l'escompte dynamique à la fois comme un défi et une opportunité pour les banques, en déclarant : « C'est un défi dans la mesure où il a un impact sur les dépôts et les nouveaux prêts, mais il peut également accroître la demande de financement du fonds de roulement. »
Célèbre
D'autres adoptent un point de vue plus incisif. Dans une solution SCF véritablement mondiale, une entreprise ou une PME a besoin de financer des milliers de fournisseurs, situés dans plusieurs juridictions et dans plusieurs devises.
Une seule banque ne peut pas répondre à tous ces besoins et les banques sont connues pour privilégier leurs propres résultats financiers plutôt que ce qui est le mieux pour le client, suggère Tom Roberts, vice-président senior du marketing mondial de PrimeRevenue.
« Sans parler du risque d'une disparition soudaine de juridiction ou de services », ajoute-t-il. « Les banques peuvent donc soit rejoindre une plateforme tierce, soit proposer leurs propres solutions, ce qui est généralement moins avantageux pour le client. »
| Michel Vrontamitis, Standard Chartered |
Comme l’observe Vrontamitis de Standard Chartered, il existe un intérêt considérable quant à la manière dont les plateformes de remises dynamiques peuvent faire un meilleur usage de l’IA.
Avoir l'IA n'est pas une technologie de pointe, même si faire quelque chose de significatif avec elle l'est, suggère Sharp de C2FO, qui affirme qu'elle peut être combinée avec des données intelligentes pour « apprendre » comment gérer les tâches de support client répétitives et à volume élevé, les recommandations de prix et les fonctionnalités de produits uniques par segment de clientèle.
« Pourtant, lorsqu’il s’agit de prendre des décisions finales en matière de financement et d’approvisionnement B2B, les clients ont besoin d’un soutien soutenu par l’intelligence humaine et l’expérience financière », ajoute-t-il.
« Les décisions les plus importantes en matière de finances et d'approvisionnement B2B se résument à exploiter les données et les informations pour prendre de meilleures décisions commerciales, sans laisser un ordinateur prendre ces décisions seul. »
L'impact réel des remises dynamiques vient de leur couplage avec l'automatisation des factures et des paiements, ce qui garantit que les entreprises capturent toutes les remises possibles, ajoute Banker chez Inspyrus.
« Les remises dynamiques utilisent déjà des algorithmes avancés pour aider à segmenter rapidement les fournisseurs en niveaux de remise optimaux, et reconnaissent et appliquent automatiquement les conditions de remise préexistantes pour accélérer le traitement des factures », conclut-il.
« Cette automatisation des paiements permet aux organisations de profiter des remises beaucoup plus efficacement, pratiquement en temps réel, et d'obtenir des rendements encore plus importants. »
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