Pourquoi la Suisse veut être la nation crypto

Zoug, la Suisse s'avère un cadre improbable pour le centre de la crypto-monnaie

La Suisse est le pays le plus cosmopolite d'Europe, bien que sa géographie devrait en faire le pays le plus fermé. C'est un paradoxe enraciné dans la finance, et la situation devient de plus en plus bizarre. Le hub européen de la crypto-monnaie n'est ni Londres ni Paris, mais Zoug.

Le mois dernier, je me suis rendu à Zoug pour assister au lancement de SEBA Crypto, qui espère obtenir une licence bancaire suisse l’année prochaine pour offrir des comptes en argent émis par l’État ainsi qu’un crypto, joignant un pont entre les deux. C'est une petite ville nichée au bord d'un lac, dans une vallée bucolique de champs verdoyants et de cloches clonantes, à une courte et sinueuse promenade en train depuis Zurich (elle-même une métropole à peine animée).

Plutôt que les types rustiques effacés que l'on pourrait s'attendre à trouver dans un endroit comme celui-ci, une foule d'artisans mangeurs de bière provenant des quatre coins du monde me salue. Je n'ai réussi à joindre le directeur général de Seba, Guido Buehler, qu'après une bataille contre le chef de la stratégie marketing de la société, élevé à New York, Morgan Pierce. (si vous voulez gagner de l'argent sur le marché financier, utilisez notre  robot forex)

Direction crypto

Seba est la dernière avancée du leadership européen en cryptographie de Zoug. Le canton prélève déjà des impôts dans Bitcoin et Ethereum et utilise la blockchain pour voter. Les autorités fédérales, y compris le superviseur financier FINMA, ont une vision relativement inoffensive du secteur.

Ce ne serait pas la première banque dédiée ou impliquée dans cryptomonnaies. Parmi ces derniers, par exemple, figure le groupe Falcon, mieux connu récemment pour son enquête suisse sur son prétendu échec à empêcher le blanchiment d’argent dans le scandale 1MDB. Falcon affirme qu'il s'agit de la première banque privée suisse proposant la gestion d'actifs blockchain.

Seba se distingue par son dévouement à la cryptographie, son investissement de CHF100 (millions CHF) et ses antécédents chez UBS. Buehler s'est lancé dans la crypto en dirigeant sa propre société de conseil au sein de la famille mais avait auparavant travaillé pour la division commerciale d'UBS aux côtés d'Urs Bernegger, responsable des activités de négociation et de la gestion de la liquidité chez Seba. Le président de Seba est Andreas Amschwand, anciennement responsable des changes chez UBS. Guy Schwarzenbach, de nationalité suisse, qui a une expérience similaire dans trading de devises, ainsi que Jack Chung, de la capitale estivale de Hong Kong.

Seba se démarquera surtout si elle réussit à obtenir une licence bancaire et de valeurs mobilières plutôt que l’une des licences fintech que la Suisse lance en 2019. Buehler a déclaré que la licence complète en ferait un dépositaire plus fiable, dans la mesure où il espérait attirer davantage d'investisseurs institutionnels vers la cryptographie. «Nous serons en mesure d’acheter et de vendre des quantités importantes d’actifs cryptographiques et de pouvoir garantir qu’il s’agit de pièces non corrompues», affirme Buehler.

Selon PWC, la Suisse est d'ores et déjà la capitale incontestée des offres de pièces de monnaie initiales (ICO) en Europe. Le modèle de supervision ascendant de Finma est un support, selon Buehler.

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banque privée

Ce crypto-boom fait suite à une série de coups Banque suisse secret, et par conséquent des éléments de son secteur bancaire privé. Pendant ce temps, peut-être plus qu’ailleurs en Europe, les taux d’intérêt négatifs menacent l’activité de base de la transformation de la maturité de ses prêteurs nationaux.

L'augmentation de la température sur le marché hypothécaire local est une source d'inquiétude pour les régulateurs suisses. Elle fait craindre le début de la crise bancaire suisse de 2000. Au début de cette décennie, l'Association suisse des banquiers, qui s'autoréglementait, a adopté des règles plus strictes pour les ratios de prêt sur valeur et de prêt sur revenu, ce qui a ralenti le secteur des propriétaires occupants. À présent, les banques s'opposent à l'appel de la banque centrale en faveur de directives plus strictes en matière de prêts hypothécaires à l'investissement: ce n'est pas étonnant, car les banques cantonales et coopératives sont à la recherche d'autres moyens de gagner de l'argent.

La Suisse est clairement plus ouverte que la plupart des gens aux idées radicales concernant l'argent, comme dans le référendum de Vollgeld de cet été visant à mettre fin à la capacité des banques de créer de la monnaie en prêtant (même si ses partisans ont perdu). Les crypto-monnaies sont peut-être la réponse à un système financier traditionnel dont la capacité à soutenir l'innovation et la croissance - même à se maintenir - est en question. La chaîne de blocs pourrait débloquer le nœud gordien, dit Buehler. Finma semble être d'accord pour dire que cela pourrait faire partie de la réponse au potentiel réduit des banques pour maintenir leurs bénéfices.

L'idéal est que les ICO financent mieux les petites entreprises que les banques et les monnaies nationales. Cela ne contribuerait toutefois pas à la situation difficile des banques. En tout état de cause, le monde cryptographique pourrait ne pas regretter la disparition de ses rivaux.

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Anti-établissement

Crypto séduit en partie par son image anti-établissement, même si cela ne facilite guère l’opération dans le monde réel, même en Suisse. Les demandes ont envahi Seba, qui souhaite également devenir un banquier spécialisé dans les transactions dans un secteur où les entreprises ont du mal à trouver des banques pour payer leurs salaires, leurs loyers et leurs factures. Seba a eu du mal à ouvrir un compte et a fini par se tourner vers Hypothekarbank Lenzburg, un prêteur régional situé dans une ville encore plus petite que Zoug.

À l'instar de la banque privée, la plus grande force de la crypto réside également dans son défaut le plus profond, car il sera toujours difficile de déterminer la pureté des actifs, alors que le secret est au cœur du processus.

L'approche de la Suisse en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux est sans aucun doute plus stricte que certaines des plus petites juridictions populaires pour les organisations internationales de bureau. En outre, l'expansion des banques suisses sur les marchés émergents - où il est souvent tout aussi difficile de connaître les véritables bénéficiaires - constitue une source plus importante de risque de blanchiment, car les flux sont plus importants et la Suisse ne partage toujours pas ses données fiscales avec des pays tels que la Chine. et la Russie. Mais cela ne rend pas les risques de crypto moins problématiques. En effet, les deux peuvent se renforcer mutuellement.