RBS: la fermeture de Bó met en évidence le déficit numérique des banques traditionnelles

Bó, la banque numérique de RBS pour les clients de détail, a annoncé début mai qu'elle allait fermer après seulement six mois d'activité, avec seulement 11,000 XNUMX clients.

La banque numérique pour les entreprises de RBS, Mettle, continuera à fonctionner.

Les solutions numériques prospèrent car de plus en plus de personnes sont obligées de travailler à domicile.

En mars, Skype a enregistré une augmentation de 220% des appels Skype-to-Skype, avec 40 millions d'utilisateurs actifs chaque jour, et Zoom comptait 200 millions d'utilisateurs actifs par jour, contre 10 millions un mois auparavant.

C'est un schéma similaire en ce qui concerne les services bancaires.

Les recherches de la société de technologie financière Nucoro montrent qu'entre le 14 mars et le 14 avril, 12% de la population adulte du Royaume-Uni - environ six millions de personnes - ont téléchargé l'application mobile de leur banque pour la première fois pour accéder à leurs informations financières au milieu du verrouillage du coronavirus.

Lutter

Alors pourquoi Bó a-t-il échoué?

Créer une banque exclusivement numérique à partir d'une société mère alourdie de problèmes hérités du passé - peu importe à quel point la banque peut prétendre être technophile - allait toujours être un défi, en particulier face à une concurrence bien établie et efficace.

Les clients constatent qu'il existe des différences marquées entre les banques dotées d'une capacité numérique - les banques numérisées - et les natifs du numérique. Le premier peut avoir une application qui peut être téléchargée, mais peut toujours demander à ses clients de se rendre dans une succursale physique pour demander un prêt ou une hypothèque.

Ces derniers, les fintechs à leur base, exploitent naturellement des solutions numériques telles que l'open banking et les API. Ils permettront aux clients de faire des opérations bancaires à distance, ce qui est essentiel dans la situation actuelle.

Dans les mois à venir, des banques telles que Monzo, Revolut, Starling, N26 et d'autres attireront probablement plus de nouveaux clients grâce à leur capacité à maintenir le statu quo.

Quelle que soit la technicité des banques traditionnelles, elles auront toujours du mal à imiter leurs pairs numériques.