बिग टेक इस वर्ष वित्त क्षेत्र में गहराई से काम करेगा - लेकिन बैंक होने के 'सिरदर्द' से बचें

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Google Pay का लोगो फ़ोन स्क्रीन पर प्रदर्शित होता है।

जकुब पोरज़ी | गेटी इमेज के जरिए नूरपो

बिग टेक इस साल बैंकिंग में आना चाह सकता है, लेकिन वह आपका बैंक नहीं बनना चाहता।

Google इस साल के अंत में सिटीबैंक और कैलिफोर्निया स्थित क्रेडिट यूनियन के सहयोग से उपभोक्ता बैंक खाते पेश करने की योजना बना रहा है। कंपनी Google Pay के माध्यम से डिजिटल परत प्रदान करते हुए, अपने भागीदारों की वित्तीय जानकारी का लाभ उठाना चाहती है।

यह कुछ हद तक उसके सिलिकॉन वैली समकक्षों के कदम के समान है। 2019 में, Apple ने गोल्डमैन सैक्स के साथ साझेदारी में बनाया गया एक क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया। Google की तरह, कंपनी ने कार्ड को डिज़ाइन करते समय और इसे अपने डिजिटल वॉलेट ऐप के साथ एकीकृत करते समय अधिकांश वित्तीय कार्य अपने बैंक भागीदार पर छोड़ दिया है।

हालांकि उनके उत्पाद अलग-अलग हैं, दोनों कंपनियों में कुछ समानताएं हैं: उनकी सिटी या गोल्डमैन जैसी विनियमित वित्तीय संस्थान बनने की कोई योजना नहीं है। जबकि बिग टेक - कंपनियों का एक समूह जिसमें Google, अमेज़ॅन, फेसबुक और ऐप्पल शामिल हैं - निस्संदेह इस वर्ष वित्त में गहराई से आगे बढ़ेंगे, बैंकिंग में उनकी प्रगति "बड़े कदमों की तुलना में धीमी गति से अधिक" होगी, प्रमुख सारा कोसिअनस्की ने कहा। फिनटेक कंसल्टेंसी 11:एफएस में शोध।

उन्होंने कहा, "बड़ी तकनीकी कंपनियां पूर्ण-स्टैक बैंकिंग के बिना, अपनी मौजूदा पेशकशों में बैंकिंग के परिधीय सेवाओं को जोड़ना जारी रखेंगी।" “बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने और बनाए रखने का सिरदर्द संभवतः इन कंपनियों के लिए बहुत बड़ा जोखिम माना जाएगा। इसके बजाय, वे लाइसेंस प्राप्त भागीदारों के साथ काम करना जारी रखेंगे।

यूरोप में, मोन्ज़ो से लेकर एन26 तक बहुत सारे ऑनलाइन बैंक उभरे हैं, जो युवा, तकनीक-प्रेमी उपभोक्ताओं के बटुए को लक्षित कर रहे हैं। सिंगापुर और हांगकांग भी तकनीकी व्यवसायों के लिए वित्तीय सेवाएं प्रदान करना आसान बनाने के लिए नए डिजिटल बैंक लाइसेंस पेश करने की प्रक्रिया में हैं। कोसिएन्स्की ने बताया कि नियामक प्रतिबंधों के कारण अमेरिकी तकनीकी कंपनियों को स्वयं बैंक बनने से रोका जाएगा।

एक्सेंचर के वैश्विक भुगतान प्रमुख सुलभ अग्रवाल ने भी यही विचार व्यक्त किया है। विश्लेषक ने सीएनबीसी को बताया कि तकनीकी दिग्गजों के बैंक बनने का कोई मतलब नहीं है। उन्होंने कहा कि एक टेक कंपनी के लिए पूंजी पर रिटर्न ऋणदाता की तुलना में कहीं अधिक है।

“क्या मैं उनसे बैंक बनने की उम्मीद करता हूँ? मुझे नहीं लगता कि ऐसा करो. मैं उनसे उम्मीद करता हूं कि वे अपने प्रस्तावों को बढ़ाने के लिए नई सेवाएं बनाएंगे, ”अग्रवाल ने कहा। उन्होंने कहा कि Google और Facebook जैसे ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के वित्तीय प्रयास अपने विज्ञापन राजस्व को बढ़ाने के लिए ग्राहकों को किसी ऐप या वेबसाइट से जोड़े रखने के बारे में थे।

अन्य तकनीकी दिग्गज वित्त पर काम कर रहे हैं

फेसबुक के मामले में, सोशल मीडिया फर्म एक डिजिटल मुद्रा पेश करना चाहती है जो वैश्विक भुगतान को सस्ता और तेज बनाती है। लिब्रा कहा जाने वाला यह आभासी टोकन मुद्राओं और सरकारी ऋण की एक टोकरी से जुड़ा होगा, हालांकि इस चिंता के कारण इसे नियामक दबाव का सामना करना पड़ा है कि यह प्रमुख विश्व अर्थव्यवस्थाओं की मौद्रिक संप्रभुता को नुकसान पहुंचा सकता है।

राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने कंपनी से परियोजना पर आगे बढ़ने से पहले एक संघीय बैंक चार्टर लेने का आग्रह किया है। किसी भी तकनीकी कंपनी के लिए ऐसी प्रक्रिया कठिन होगी, क्योंकि फिनटेक स्टार्ट-अप के लिए अमेरिका में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना पहले से ही कितना जटिल है, फिर भी, फेसबुक के प्रयोग में प्रमुख बैंकों को उनके पैसे के लिए चुनौती देने की क्षमता है।

"सिद्धांत यह है कि यदि 2 बिलियन लोग बैंकिंग प्रणाली से अपनी जमा राशि निकाल लें और उन्हें लिब्रा टोकन में स्थानांतरित कर दें, तो आप प्रभावी रूप से बैंकों पर नियंत्रण पा लेंगे," साइमन टेलर, सह-संस्थापक और ब्लॉकचेन लीड 11 ने कहा: एफएस. "फ़ेसबुक इतना बड़ा है कि इसे प्रशंसनीय बनाया जा सकता है, लेकिन ऐसा होता है या नहीं, यह इस बात पर अधिक निर्भर करता है कि उपभोक्ता की समस्या का समाधान क्या किया जा रहा है।"

लिब्रा के अलावा, फेसबुक अपने भुगतान उत्पादों को फेसबुक पे नामक एक नए ब्रांड के तहत भी समेकित कर रहा है। उबर, अपने दक्षिणपूर्व एशियाई प्रतिस्पर्धी ग्रैब की तरह, उबर मनी नामक एक प्रभाग के साथ वित्त में आगे बढ़ रहा है जिसमें एक डिजिटल वॉलेट और उन्नत भुगतान कार्ड हैं। उन्हें अमेरिका में Google Pay और Apple Pay तथा Alipay और WeChat Pay जैसे चीनी भुगतान ऐप्स से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ेगा।

फिर अमेज़ॅन है, जो पहले से ही व्यावसायिक ऋण देने के व्यवसाय में है, लेकिन अभी तक उपभोक्ता बैंकिंग में प्रवेश नहीं किया है। कंपनी ने 2016 में वेल्स फ़ार्गो के साथ एक छात्र ऋण योजना भी स्थापित की, जो शुरू होने के कुछ समय बाद ही बंद हो गई, हालांकि कोसिअनस्की ने कहा कि "संदेह करने का हर कारण था कि उन्होंने इससे सीखा है।"

बताया गया है कि कंपनी अपने स्वयं के चेकिंग खाते लॉन्च करने के बारे में जेपी मॉर्गन जैसी कंपनियों के साथ बातचीत कर रही है, हालांकि यह अभी भी स्पष्ट नहीं है कि ऐसा कभी होगा या नहीं।

जहां तक ​​एप्पल का सवाल है, कोसियानस्की को उम्मीद है कि कंपनी, गूगल की तरह, "पूर्ण स्टैक बैंकिंग के परिधीय रूप से भुगतान क्षेत्र में बनी रहेगी।"