150 साल पुराने इन्वेस्टमेंट बैंक गोल्डमैन सैक्स मोबाइल ऐप पर अपना भविष्य संवार रहा है

जब गोल्डमैन सैक्स ने पिछले हफ्ते मार्कस कंज्यूमर बैंक के ग्राहकों के लिए एक लंबे समय से प्रतीक्षित ऐप जारी किया, तो उसने बहुत कम धूमधाम या प्रचार के साथ ऐसा किया।

अपने पिछले खुदरा उत्पाद, ऐप्पल कार्ड पर गहन ध्यान के विपरीत, बैंक के मार्कस ऐप के लॉन्च को उपयोगकर्ता समीक्षाओं की चापलूसी से थोड़ा अधिक शुरू किया गया था।

लेकिन ऐप गोल्डमैन के लिए ऐप्पल के साथ क्रेडिट-कार्ड साझेदारी की तुलना में कहीं अधिक महत्वपूर्ण साबित हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पोर्टल, जो आज ग्राहकों को शेष राशि की जांच करने और आवर्ती लेनदेन सेट करने की सुविधा देता है, एक दिन डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की एक श्रृंखला के लिए बैंक के स्टोरफ्रंट और वन-स्टॉप शॉप के रूप में काम करेगा, एडम डेल के अनुसार, एक गोल्डमैन सैक्स पार्टनर और प्रमुख मार्कस में उत्पाद।

डेल ने एक विशेष साक्षात्कार में कहा, "समय के साथ, हमारी महत्वाकांक्षा मार्कस ऐप की क्षमताओं का विस्तार करना है और यह हमारे उपभोक्ता-सामना करने वाले अनुभव का केंद्रबिंदु है।"

ऐप गोल्डमैन के लिए एक महत्वपूर्ण समय पर आता है। इस महीने के अंत में बैंक के पहले निवेशक दिवस और इस सप्ताह आय रिपोर्ट से पहले, शेयरधारक यह जानने के लिए उत्सुक हैं कि तीन वर्षीय मार्कस राजस्व वृद्धि को कैसे आगे बढ़ाएंगे। पिछले हफ्ते, गोल्डमैन, जिसने अपने 150 वर्षों के इतिहास में अधिकांश निगमों, राष्ट्राध्यक्षों और अमीर व्यक्तियों की सेवा की है, ने अपने खुदरा संचालन को पहली बार एक स्टैंडअलोन डिवीजन देने के लिए अपनी रिपोर्टिंग लाइनों को बदल दिया।

डेल जैसे गोल्डमैन के अधिकारी - एक उद्यमी और अरबपति माइकल डेल के भाई, जो 2018 में गोल्डमैन में शामिल हो गए, बैंक को $ 100 मिलियन में अपना स्टार्ट-अप बेचने के बाद - ने अपने खेल में बड़े खुदरा बैंकों को हराने के अपने इरादे का कोई रहस्य नहीं बनाया है। इसका मतलब है कि मार्कस को अपने दो उत्पादों - बचत और व्यक्तिगत ऋण से विस्तारित करना - संभावित रूप से धन प्रबंधन, बंधक, कार ऋण, बीमा और ऐप्पल कार्ड से परे कार्ड शामिल करना।

डेल, जो हाल ही में सबसे वरिष्ठ साझेदार स्तर पर गोल्डमैन में शामिल होने के लिए बाहरी लोगों की लहर का एक हिस्सा है, ने कहा कि फर्म ने सैकड़ों कर्मचारियों के साथ ऐप की योजना बनाने, निर्माण और परीक्षण करने में पिछले साल का अधिकांश खर्च किया। विकास दल का नेतृत्व डेल और क्लेरिटी मनी के पूर्व कर्मचारियों ने किया था, व्यक्तिगत वित्त स्टार्ट-अप जिसे गोल्डमैन ने हासिल किया था।

"हमारी आकांक्षा बहुत स्पष्ट है: हम सबसे अच्छा डिजिटल बैंकिंग अनुभव बनाना चाहते हैं जो किसी भी ग्राहक के पास हो सकता है," डेल ने कहा। "जैसा कि मैं मौजूदा उपभोक्ता बैंकों के प्रतिस्पर्धी परिदृश्य के बारे में सोचता हूं, मुझे लगता है कि हमारे लिए महान डिजिटल उत्पादों के साथ खुद को अलग करने का बहुत बड़ा अवसर है।"

एक स्टैंडअलोन मार्कस ऐप बनाना बैंक की रणनीति में संभावित बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है। जब गोल्डमैन ने 2018 में क्लेरिटी मनी और उसके दस लाख उपयोगकर्ताओं का अधिग्रहण किया, तो बैंक के अधिकारियों ने कहा कि सौदे के तर्क का एक हिस्सा यह था कि क्लैरिटी मनी किसी दिन बैंक के डिजिटल स्टोरफ्रंट के रूप में काम करेगी।

इसके बजाय, डेल ने कहा कि क्लैरिटी मनी - जो उपयोगकर्ताओं को बेहतर आदतों में लाने के लिए मशीन लर्निंग और व्यवहारिक वित्त का उपयोग करता है - व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन पर केंद्रित रहेगा। कुछ बिंदु पर, इसे मार्कस नाम के साथ पुनः ब्रांडेड किया जाएगा, उन्होंने कहा।

फिर भी, स्पष्टता मनी की सादगी और अपील नए मार्कस ऐप में स्पष्ट है। यह उद्धरण या मंत्रों के साथ खुलता है - कुछ बेंजामिन फ्रैंकलिन जैसे ऐतिहासिक आंकड़ों से और कुछ खुद डेल द्वारा लिखे गए - उपयोगकर्ताओं को उनके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सोचने के लिए प्रेरित करते हैं। यह धीरे-धीरे उपयोगकर्ताओं को ऑटो-सेविंग फीचर का उपयोग करने के लिए भी प्रेरित करता है।

और स्पष्टता से एक महत्वपूर्ण प्रिंसिपल मार्कस में रहेगा, उन्होंने कहा: यह उपयोगकर्ताओं को गोल्डमैन के प्रतिस्पर्धियों सहित उत्पादों का एक विकल्प प्रदान करेगा। यह उपभोक्ताओं के लिए एक वकील होने के अपने लक्ष्य के साथ संरेखित करता है ताकि उन्हें सेवानिवृत्ति और कॉलेज के लिए बचत जैसे लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सके।

डेल ने कहा, "डिजिटल स्टोरफ्रंट की धारणा उपभोक्ता को उनके विकल्पों के बारे में जानकारी देना है।" "यदि आप आज क्लेरिटी मनी के ग्राहक हैं और आप ऋण समेकन के योग्य हैं, तो आपको न केवल मार्कस से, बल्कि अन्य प्रदाताओं से ऋण विकल्प दिखाई देंगे। यह धारणा मार्कस डिजिटल स्टोरफ्रंट के माध्यम से बनी रहेगी।"

शायद दशकों में किसी भी समय से अधिक, बैंक ग्राहक पकड़ के लिए तैयार हैं क्योंकि उपभोक्ता प्राथमिकताएं विकसित होती हैं, जो उबर जैसी तकनीकी फर्मों के स्लीक ऐप द्वारा संचालित होती हैं। और Google जैसे तकनीकी दिग्गजों और चाइम जैसे फिनटेक प्रतियोगियों के विपरीत, गोल्डमैन को सेवाओं की पेशकश करने के लिए बैंक के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता नहीं है - यह 2008 में एक बैंक होल्डिंग कंपनी बन गई।

लेकिन जैसा कि पिछले हफ्ते के खुलासे से पता चला है, गोल्डमैन का खुदरा कारोबार प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में छोटा है। उच्च व्यय के रूप में कंपनी ने मार्कस और ऐप्पल कार्ड में निवेश बढ़ाया, इसका मतलब था कि व्यवसाय ने बैंक की अन्य, परिपक्व लाइनों के लाभ का एक अंश उत्पन्न किया। मार्कस ने जमा में लगभग 55 बिलियन डॉलर एकत्र किए हैं और ऋण में 5 बिलियन डॉलर कमाए हैं, जो कि जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका के मुकाबले बहुत कम है।

केवल समय ही बताएगा कि क्या गोल्डमैन का दृष्टिकोण बड़े पैमाने पर भौतिक शाखा नेटवर्क वाले बैंकों से ग्राहकों को अलग कर सकता है। हालांकि डेल को नतीजे पर पूरा भरोसा है।

"दो प्रकार के मौजूदा बैंक हैं," डेल ने जून में एक वित्तीय सम्मेलन के दर्शकों को बताया। "ऐसे बैंक हैं जो खराब हैं, और ऐसे बैंक हैं जो नहीं जानते कि वे खराब हो गए हैं।"