क्या आपका सलाहकार साइबर हमलों के लिए तैयार है? यहां वह है जो आपको जानना आवश्यक है

साइबर अपराधी वित्तीय फर्मों से प्रति वर्ष अरबों डॉलर की चोरी करते हैं। सुरक्षा विशेषज्ञों के अनुसार, वित्तीय सलाहकार - और उनके ग्राहक - जोखिम में हैं क्योंकि हमले बढ़ रहे हैं और अधिक जटिल हो रहे हैं।

वित्तीय सेवाओं में विशेषज्ञता रखने वाली साइबर सुरक्षा फर्म एफसीआई के मुख्य कार्यकारी ब्रायन एडेलमैन ने कहा, "सलाहकारों के पास एक चीज है जो बुरे अभिनेता चाहते हैं, और वह पैसा है।" "वे बहुत सारे पैसे के द्वारपाल हैं।"

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टीडी अमेरिट्रेड के अनुसार, पंजीकृत निवेश सलाहकार या आरआईए, ग्राहक संपत्तियों में $4.7 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का प्रबंधन करते हैं - प्रबंधन के तहत सभी संपत्तियों का लगभग एक चौथाई। फर्म के अनुसार, 2022 तक यह आंकड़ा 1.4 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ सकता है।  

व्हाइट हाउस काउंसिल ऑफ इकोनॉमिक एडवाइजर्स की रिपोर्ट के अनुसार, ग्राहक धन के लिए एक केंद्रीय भंडार होने के अलावा, वित्तीय कंपनियां अपने मूल्यवान ग्राहक डेटा के कारण घोटालेबाजों के लिए आकर्षक हैं, जिसमें पाया गया कि साइबर अपराध से अमेरिकी अर्थव्यवस्था को 57 अरब डॉलर से 109 अरब डॉलर के बीच नुकसान हुआ है। 2016.

व्हाइट हाउस के विश्लेषण के अनुसार, वित्त क्षेत्र, सार्वजनिक और निजी दोनों, को उस वर्ष अन्य उद्योगों की तुलना में सबसे अधिक सुरक्षा उल्लंघनों का सामना करना पड़ा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और हंटिंगटन बीच, कैलिफ़ोर्निया में इंस्पायर्ड फाइनेंशियल के संस्थापक एवलिन ज़ोहलेन ने कहा, निवेशक अक्सर अपने वित्तीय योजनाकार के साइबर प्रोटोकॉल के बारे में नहीं पूछते हैं। फिर भी सुरक्षात्मक उपायों के बारे में पूछताछ प्रत्येक ग्राहक की चेकलिस्ट पर होनी चाहिए।

उन्होंने कहा, "उन्हें परवाह करनी चाहिए क्योंकि जब तक कोई घटना होती है और वे पूछते हैं, तब तक बहुत देर हो चुकी होती है।"

एडेलमैन के अनुसार, यहां पांच महत्वपूर्ण प्रश्न हैं जो निवेशकों को अपने साइबर सुरक्षा के बारे में वर्तमान और भावी वित्तीय सलाहकारों से पूछना चाहिए:

• यदि आपके पास मेरी गोपनीय जानकारी से संबंधित कोई सुरक्षा घटना हो तो आप क्या करेंगे?

• आप मेरे डेटा की सुरक्षा कैसे करते हैं?

• आप कैसे दिखा सकते हैं कि आप साइबर नियमों का अनुपालन कर रहे हैं?

• क्या आपके पास साइबर बीमा है?

• क्या आपके पास कोई तीसरा पक्ष है जो पुष्टि करता है कि आप सुरक्षित हैं?

एडेलमैन ने कहा, ये बिंदु या तो साइबर आवश्यकताएं हैं या एसईसी और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण जैसे वित्तीय नियामकों की सिफारिशें हैं।

एडेलमैन ने कहा, निवेशकों को सबूत मांगना चाहिए कि सलाहकार अपने उत्तर प्रदर्शित कर सकें या उन्हें उचित ठहरा सकें। एडेलमैन ने कहा, उन्हें अपने ग्राहक अनुभव पर भी ध्यान देना चाहिए - उदाहरण के लिए, क्या निवेशकों को एन्क्रिप्टेड ई-मेल संदेश प्राप्त होते हैं और क्लाइंट पोर्टल तक पहुंचने के लिए बहु-कारक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है।

परामर्श फर्म पीडब्ल्यूसी के अनुसार, "वित्तीय सेवा कंपनियां दो प्रकार की होती हैं: वे जिन्होंने साइबर हमले का सामना किया है और वे जो करेंगे।"

पीडब्ल्यूसी द्वारा हाल ही में 5,000 वैश्विक फर्मों के सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग आधी कंपनियों ने पिछले दो वर्षों में किसी न किसी प्रकार की वित्तीय धोखाधड़ी का अनुभव किया है, साइबर अपराध सबसे अधिक प्रचलित है। लगभग 1 में से 10 कंपनी को $50 मिलियन से अधिक का नुकसान हुआ। घटना की सिर्फ 56 फीसदी जांच हुई.

यदि कंपनी में साइबर नियंत्रण स्थापित नहीं किया गया होता तो ज़ोहलेन ने अनजाने में ग्राहकों के 80,000 डॉलर का पैसा घोटालेबाजों को दे दिया होता।

"यह बहुत अलग दिशा में जा सकता था क्योंकि नकली की गुणवत्ता काफी, काफी अच्छी थी," ज़ोहलेन ने कहा, जो लगभग 21,000 सलाहकारों के सदस्यता समूह, फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन के अध्यक्ष भी हैं।

ज़ोहलेन ने कहा, जालसाज ने वैध प्रतीत होने वाले एक ई-मेल पते का उपयोग करते हुए, घर के नवीनीकरण के लिए राशि का अनुरोध किया, ग्राहक के लिए यह एक असामान्य अनुरोध नहीं था, जिसके पास कई किराये की संपत्तियां हैं। जालसाज ने एक ठेकेदार का वैध चालान भी संलग्न किया।

लेन-देन की पुष्टि करने के लिए ग्राहक के पास पहुंचने पर फर्म को चोरी के प्रयास का पता चला - ग्राहकों को सक्रिय रूप से कॉल करने और विवरण सत्यापित करने के लिए स्थापित प्रोटोकॉल का हिस्सा।

ज़ोहलेन ने कहा, "मैं उन सभी नए और रोमांचक तरीकों के बारे में चिंतित हूं जो [अपराधी] हमें बेवकूफ बनाने के लिए ढूंढ रहे हैं," जिन्होंने धोखाधड़ी के प्रयासों को आम होते देखा है। "इस गिरावट का अनुभव आंखें खोलने वाला था।"

साइबर सुरक्षा वित्तीय सलाहकारों के लिए प्रतिभूति और विनिमय आयोग की शीर्ष परीक्षा प्राथमिकताओं में से एक है, क्योंकि इससे निवेशकों को खतरा बढ़ जाता है।

एफबीआई के अनुसार, साइबर अपराध के कारण उपभोक्ता हानि बढ़ रही है, जो पिछले साल रिकॉर्ड 3.5 अरब डॉलर तक पहुंच गई है।

एफपीए ने पिछले महीने साइबर सुरक्षा को लेकर सदस्यों के लिए एक प्रमाणपत्र कार्यक्रम शुरू किया था। कैनसस स्टेट यूनिवर्सिटी के व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन कार्यक्रम के एफपीए अध्यक्ष और निदेशक मार्टिन सी ने कहा, सलाहकारों द्वारा संचालित किए जा रहे व्यवसाय की तेज गति को देखते हुए यह विषय विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।