मनी-लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए ब्रिटेन की शैली के डेटा-साझाकरण से गोपनीयता की आशंका धीमी हो गई

महाद्वीप पर मनी-लॉन्ड्रिंग घोटालों की लहर के बाद, यूरोपीय बैंक वित्तीय अपराध के खिलाफ लड़ाई पर खर्च बढ़ा रहे हैं।

हालाँकि, उद्योग के अंदरूनी सूत्र इस बात को लेकर बहुत कम आशावादी हैं कि इसका अपराध पर क्या प्रभाव पड़ेगा, बैंकों की प्रतिष्ठा पर तो बात ही छोड़ दें।

डेलॉइट में काम कर रहे यूरोपोल के पूर्व प्रमुख रॉब वेनराइट एक विशिष्ट मूल्यांकन देते हैं: "बैंक पिछले 10 वर्षों में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कर्मचारियों और प्रौद्योगिकी पर अधिक से अधिक खर्च कर रहे हैं, लेकिन वित्तीय अपराध की समस्या समग्र रूप से प्रणाली निश्चित रूप से बेहतर नहीं हो रही है।"

पिछले तीन वर्षों के दौरान यूके में विकसित सार्वजनिक-निजी भागीदारी उत्साह का एक दुर्लभ बिंदु है। कुछ लोग इसे अन्य यूरोपीय देशों के लिए एक मॉडल के रूप में देखते हैं। यूरोपोल ने ईयू-व्यापी संस्करण पर भी जोर दिया है, आंशिक रूप से वेनराइट की विरासत के लिए धन्यवाद - उन्होंने पिछले साल एजेंसी छोड़ दी थी।

यूरोपोल के पूर्व प्रमुख रॉब वेनराइट अब डेलॉइट में काम कर रहे हैं

हालाँकि, गोपनीयता संबंधी चिंताएँ यूके के दृष्टिकोण का अनुकरण करने के लिए एक नए प्रयास को धीमा कर रही हैं, जिसे बैंकों को नीतिगत निर्णयों के बहुत करीब लाने के लिए अलग-अलग आलोचना का भी सामना करना पड़ा है जो उनके हितों को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

यूके योजना, जिसे ज्वाइंट मनी लॉन्ड्रिंग इंटेलिजेंस टास्कफोर्स (JMLIT) के रूप में जाना जाता है, 40 से अधिक बैंकों को पुलिस के साथ मिलकर खुफिया जानकारी साझा करती है और बैंकों को बेहतर समझ देती है कि उन्हें क्या तलाशना चाहिए।

गंभीर धोखाधड़ी कार्यालय, धोखाधड़ी रोकथाम सेवा Cifas और वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) भी इसका हिस्सा हैं।

पिछले साल के अंत में, वित्तीय कार्रवाई कार्य बल, एक बहुपक्षीय निकाय जो देशों के एएमएल ढांचे की निगरानी करता है, ने बताया कि कैसे जेएमएलआईटी ने 2017 में लंदन ब्रिज आतंकवादी हमले में शामिल वैन किराए के लिए भुगतान विवरण और संबंधित खर्च पैटर्न की खोज में तेजी लाने में मदद की।

समान मॉडल

आंशिक रूप से परिणामस्वरूप, योजना में रुचि फैल रही है। यूके के उदाहरण का अनुसरण करते हुए ऑस्ट्रेलिया, कनाडा और नीदरलैंड जैसे देशों में समान मॉडल की स्थापना ने यूरोप में अन्य जगहों पर नियामकों की जिज्ञासा को और बढ़ा दिया है - विशेष रूप से स्कैंडिनेविया में, जहां पिछले वर्ष के दौरान सबसे खराब घोटाले हुए हैं।

जेएमएलआईटी जिस समस्या से निपटने का प्रयास कर रहा है वह कमी नहीं बल्कि तथाकथित संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर), या यूके में संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) का प्रसार है। ये पिछले 30 वर्षों से यूरोप में वित्तीय अपराध के खिलाफ लड़ाई की आधारशिला रहे हैं।

बैंकों के विरुद्ध जुर्माना मनी लॉन्ड्रिंग के बजाय एएमएल विफलताओं के लिए लगाया जाता है। इसलिए, सवाल यह नहीं है कि क्या कोई लेनदेन अवैध है, बल्कि सवाल यह है कि क्या बैंक ने यह स्थापित करने के लिए काम किया है कि क्या यह अवैध हो सकता है। एएमएल नियमों का सबसे बुनियादी उल्लंघन तब होता है जब बैंक कोई रिपोर्ट प्रस्तुत नहीं करता है।

[JMLIT] एक दुर्लभ उदाहरण है जहां बैंक नियामकों द्वारा बनाए गए सुरक्षित बंदरगाह में कानून प्रवर्तन के साथ डेटा साझा कर सकते हैं 

 - मैथ्यू एल्डरफील्ड, नॉर्डिया

बैंकों ने अधिक रिपोर्ट प्रस्तुत करके प्रतिक्रिया व्यक्त की है, भले ही संदेह के आधार नगण्य हों। यूरोमनी ने यूके में एक ग्राहक के बारे में एक रिपोर्ट का एक किस्सा सुना है जिसने एक शाखा में दीवार के सामने उधार दिया था।

यूरोपोल के अनुसार, उनमें से केवल 10% की ही पुलिस जांच कर पाती है। आपराधिक आय का केवल 1% ही अंततः जब्त किया जाता है।

इसके रक्षकों के अनुसार, जेएमएलआईटी इस बात की अधिक संभावना बनाता है कि बैंकों की कुछ रिपोर्टों की उचित जांच की जाएगी, आंशिक रूप से क्योंकि यह एक अधिक केंद्रित दृष्टिकोण है। यह एक महीने में यौन तस्करों से जुड़े प्रवाह की विशेषताओं की जांच करने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, फिर अगले महीने रूसी गुप्तचरों पर।

एफसीए में विशेषज्ञ पर्यवेक्षण के निदेशक एलिसन बार्कर कहते हैं, "सार्वजनिक-निजी भागीदारी का आगमन दृष्टिकोण में एक बड़े बदलाव का प्रतीक है।"

“दस साल पहले, यह बहुत अधिक टिक-बॉक्स अनुपालन दृष्टिकोण था। अब हम सूचना और खुफिया जानकारी को देखते हुए एजेंसियों और निजी क्षेत्र के बीच साझेदारी में काम करने की वास्तविक इच्छा देखते हैं।

इस वर्ष, जर्मनी, जिसके एएमएल अधिकारियों को खराब प्रेस का उचित हिस्सा भुगतना पड़ा है - कुछ हद तक €200 बिलियन मनी-लॉन्ड्रिंग घोटाले के पीछे डांस्के बैंक इकाई के संवाददाता के रूप में डॉयचे बैंक के महत्व के कारण - ने जेएमएलआईटी के साथ एक समान पहल शुरू की है मॉडल के रूप में.

जर्मन संस्करण में स्थानीय वित्तीय खुफिया इकाई, 12 बैंक और संघीय पुलिस शामिल है। हालाँकि, यह केवल त्रैमासिक बैठक करता है और, जेएमएलआईटी के विपरीत, विशिष्ट लेनदेन डेटा के बजाय केवल आपराधिक प्रवाह की टाइपोलॉजी साझा करता है। अंदरूनी सूत्रों का कहना है कि बाद की अनुमति के लिए गोपनीयता कानूनों में बदलाव की आवश्यकता हो सकती है।

स्वीडन एक समान कार्यक्रम स्थापित करने पर विचार कर रहा है, लेकिन वहां भी, अधिकारी इस बात को लेकर चिंतित हैं कि क्या देश का गोपनीयता ढांचा जेएमएलआईटी जैसे क्लाइंट डेटा को साझा करने से रोकेगा।

डैन्स्के कांड के बाद डेनमार्क ने यूके मॉडल को विशेष दिलचस्पी से देखा है। यह एक नए औपचारिक मंच में निजी क्षेत्र के अभिनेताओं को शामिल करने की दिशा में आगे बढ़ रहा है, जो देश के विभिन्न प्राधिकरणों को एक साथ लाता है जिनके पास एएमएल की जिम्मेदारी है।

कोपेनहेगन बिजनेस स्कूल में वित्तीय प्रशासन के प्रोफेसर एलेनी त्सिंगौ का कहना है कि फिर भी यूरोपीय संघ के गृह मामलों से डेनिश ऑप्ट-आउट इसे अंतरराष्ट्रीय डेटा-साझाकरण ढांचे में शामिल होने से रोक सकता है, जब तक कि यह सुनिश्चित करने के लिए मजबूत सुरक्षा उपाय न हों कि केवल महत्वपूर्ण डेटा साझा किया जाए।

JMLIT गोपनीयता संबंधी चिंताओं को कम करता है क्योंकि यह एक प्रतिबंधित मंच है, जिसकी देखरेख FCA द्वारा की जाती है। यहां तक ​​कि यह अमेरिका की तुलना में अधिक प्रतिबंधात्मक है, जहां बैंकों के लिए ईमेल और टेलीफोन द्वारा सूचनाओं की अदला-बदली करना बहुत आसान है, 2001 के आतंकवादी हमलों के लिए कठोर नियामक प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

गोपनीयता संबंधी चिंताओं के बावजूद, बैंक अभी भी यूरोप में अन्यत्र इसी तरह की योजनाओं के प्रसार के लिए तर्क देते हैं।

नॉर्डिया के अनुपालन प्रमुख मैथ्यू एल्डरफील्ड का कहना है, जेएमएलआईटी "एक दुर्लभ उदाहरण है जहां बैंक नियामकों द्वारा बनाए गए सुरक्षित बंदरगाह में कानून प्रवर्तन के साथ डेटा साझा कर सकते हैं"। "हमें बैंकों और सार्वजनिक प्राधिकरणों के बीच अधिक सहयोगात्मक दृष्टिकोण की आवश्यकता है।"

स्टैंडर्ड चार्टर्ड में वित्तीय अपराध अनुपालन के वैश्विक सह-प्रमुख पेट्रीसिया सुलिवन सहमत हैं। वह कहती हैं कि जेएमएलआईटी उपयोगी है क्योंकि "प्रत्येक बैंक के पास पहेली के केवल कुछ टुकड़े होते हैं"।

न्यूयॉर्क के पूर्व अभियोजक कहते हैं: “जेएमएलआईटी एक बड़ा कदम है। अब शेष यूरोप को उन तंत्रों की आवश्यकता है।"

नोट: क्या आप विदेशी मुद्रा पर व्यावसायिक रूप से व्यापार करना चाहते हैं? हमारी मदद से व्यापार विदेशी मुद्रा रोबोट हमारे प्रोग्रामर द्वारा विकसित।
सिग्नलएक्सन्यूएमएक्सएक्सएक्सएक्स समीक्षा