MSP moraju bolje upravljati novčanim tokom kako bi preživjeli nakon ponovnog otvaranja

Novosti i mišljenje o financijama

Kako se tvrtke širom svijeta izvlače iz blokada i nadaju se da će svoje prihode vratiti u normalu, postoji novi alternativni izvor podataka koji će pratiti svaki korak putovanja.

Sidetrade, dobavljač softvera za umjetnu inteligenciju za tvrtke kako bi ubrzao svoja potraživanja, ima alat za praćenje zakašnjelih plaćanja od drugih tvrtki. Oslanja se na podatkovno jezero od 26 milijuna računa, ukupne vrijednosti 54 milijarde eura, podnesenih između 3.7 milijuna poduzeća iz šest europskih zemalja: Francuske, Velike Britanije, Španjolske, Italije, Belgije i Nizozemske.

Ta skupina uključuje sve zemlje koje je pandemija najviše pogodila.

Dobra vijest je da je postotak računa koji kasne više od 10 dana, a koji su alarmantno porasli tijekom zaključavanja dok su tvrtke nastojale uštedjeti gotovinu, dosegao vrhunac oko kraja travnja.

Kad se ljudi vrate na posao, vidimo tvrtke spremne za ponovnu kupnju. Ne vidimo zašto bi bilo koja prodaja trebala biti izgubljena zbog nedostatka uvjeta plaćanja 

 - Lara Gilman, žena

U većini se zemalja očito smanjivao početkom lipnja.

Primjerice, u Italiji se postotak vrijednosti dospjelih računa udvostručio sa prosjeka od nešto manje od 13% prije pandemije, na visokih 28% krajem travnja, da bi krajem svibnja ponovno pao na 19.5%.

Nizozemska je bila najbolja, zapustila je s prosječnom stopom dospjelih računa od 15.5%. To se popelo na 19.3% početkom svibnja prije nego što se spustilo na 18.2% početkom lipnja.

Vodi od dna

Kao i kod toliko mjera koje se odnose na koronavirus, i iskustvo Ujedinjenog Kraljevstva bilo je daleko najgore.

Početna točka bila je mnogo viša nego u drugim zemljama, s 30% računa po vrijednosti koji su kasnili 10 dana i prije nego što je pandemija nastupila. To je početkom svibnja alarmantno poraslo na 43%, više nego u bilo kojoj drugoj zemlji.

Još gore, to je jedva opalo početkom lipnja, kada je i dalje iznosilo 38.5%.

Čini se da mnoge tvrtke ne shvaćaju da tehnologija postoji za automatizaciju procesa upravljanja kreditima. U Velikoj Britaniji, možda 5% do 6% korporativnih poduzeća ima takvu tehnologiju. U Nizozemskoj je blizu 70% do 75% tvrtki 

 - Rob Harvey, Sidetrade

Prema opsegu dospjelih računa, Velika Britanija izgleda još gore, s 53.4% više od 10 dana kašnjenja krajem svibnja, isto kao i početkom mjeseca.

Je li ovo jednostavno još jedan slučaj da je Velika Britanija posljednji put zaključana zahvaljujući nesposobnom odgovoru svoje vlade na pandemiju, pretrpivši najgore udarce, a potom i zadnji put?

Ili ukazuje na strukturniji problem?

Lara Gilman,
iwoca

Lara Gilman, voditeljica novih pothvata u iwoci, specijalnom zajmodavcu za mala i srednja poduzeća, kaže Euromoneyju: „Čak i ulazeći u ovu krizu, prije zaključavanja, mala poduzeća u Velikoj Britaniji bila su na klimavim nogama zbog zakašnjelih plaćanja. Teško je pristupiti financiranju računa. To također može biti skupo, a dobavljači i dalje moraju upravljati naplatama, dok njihove kupce možda gnjavi i faktor faktura, što može oštetiti odnose. "

Tvrtke su također sporo usvajale softverska rješenja za upravljanje potraživanjima.

Rob Harvey, globalni šef prodaje u Sidetradeu, kaže za Euromoney: "Otkrivamo da postoji puno više autonomije na operativnoj razini oko upravljanja kreditima u tvrtkama u Nizozemskoj, gdje izvršni direktori financija mogu ulagati u tehnologiju potrebnu za rješavanje problema poput kasno plaćanje.

"U Velikoj Britaniji se, pak, te odluke o tehnološkim ulaganjima donose na mnogo višoj razini unutar organizacija, gdje financijski operativni timovi možda nisu imali puno glasa."

Tehnološka zrelost

Možda postoji osjećaj da su isplate barem pod kontrolom tvrtke i mogu se odgoditi pritiskom na sklopku kao u travnju; dok naplata potraživanja nije i zahtijeva ručni postupak slanja podsjetnika, poticajnih pisama i konačno prijetećih.

Rob Harvey,
Sporedna trgovina

Međutim, Harvey ističe: „Tehnologija za poboljšanje kolekcija rođena je prije gotovo 20 godina, otprilike u isto vrijeme kad i softver za upravljanje odnosima s kupcima. Upravljanje potraživanjima i kreditima odnosi se na upravljanje financijskim odnosima s klijentima. Pa ipak, mnoga su tržišta i dalje nezrela. "

Veliki napredak stigao je posljednjih godina s umjetnom inteligencijom i obradom prirodnog jezika.

Harvey kaže: "Čini se da mnoge tvrtke ne shvaćaju da tehnologija postoji za automatizaciju procesa slanja zapanjujućih pisama [zakašnjelih obavijesti], čitanja odgovora kupaca i odgovaranja u skladu s tim dinamičkim mijenjanjem tijeka rada u stvarnom vremenu."

Dodaje: „U Velikoj Britaniji možda 5% do 6% korporativnih poduzeća ima takvu tehnologiju. U Nizozemskoj je blizu 70% do 75% tvrtki. "

To se sada može promijeniti, jer tvrtke koje se koncentriraju na stvaranje proizvoda i njegovu prodaju shvaćaju važnost manje glamuroznog postupka prikupljanja plaćanja.

Možda je tužno da je za promjenu toga trebala pandemija, ali sada je važno samo što slijedi.

Iznenađenje

Harvey dodaje: „Ono što se dogodilo u ožujku i travnju je da su mnogi financijski odjeli iznenada upali u način oporavka od katastrofa i sastavili strašne prognoze prihoda. Možda sada govore šefovima da je sve ispalo bolje nego što su se bojali, ali samo u odnosu na vlastita očekivanja usred kaosa. Oni se ne uspoređuju sa svojim konkurentima, svojim sektorima ili drugim zemljama. "

Tragač za računom mogao bi otvoriti oči.

Sidetrade radi na tome više posla. U Ujedinjenom Kraljevstvu postoje sektorski podaci, koji pokazuju da su najviše stope neplaćenih računa u financiranju, osiguranju i nekretninama (76% kasni preko 10 dana); informacijske komunikacije i tehnologija (60%); te razonoda i ugostiteljstvo (55%).

S 500,000 XNUMX malih i srednjih poduzeća koja su već u značajnoj financijskoj nevolji, moramo brzo krenuti u zaštitu kralježnice britanskog gospodarstva i osigurati da prave tvrtke budu zaštićene od štete 

 - Gabriele Sabato, Wiserfunding

Bilo bi korisno vidjeti pritiskaju li velika poduzeća druge velike tvrtke da ih odmah plate, proširujući uvjete na manje kupce ili odgađaju vlastita plaćanja malim i srednjim poduzećima.

Gilman iz tvrtke iwoca kaže: „Mala poduzeća su pod prisilom. Kako počinjemo predviđati gospodarski oporavak, od vitalne je važnosti da se oni ne izgube, jer osim zapošljavanja, ekonomijama donose i inovacije, prilagodljivost i lokalni razvoj.

„I dok postoji problem s nekim velikim tvrtkama koje istiskuju dobavljače malih i srednjih poduzeća, većina zakašnjelih plaćanja vrši se između samih malih i srednjih poduzeća u opskrbnom lancu. Za to nije bilo dobrih rješenja. "

A to bi se moglo pokazati krajnjim. Većina bankrota i dalje je pred nama.

Iako su tragači poput pokrivanja dospjelih faktura Sidetradea ažurirani i pokazuju poboljšanja u nekim dijelovima Europe na početku ponovnog otvaranja (čak i dok su problemi u Velikoj Britaniji), povijesni podaci koji sada stižu potvrđuju opseg ekonomskog šoka.

Britanski ured za nacionalnu statistiku 12. lipnja procijenio je da je britansko gospodarstvo u travnju opalo za 20.4%.

Zamjenik nacionalnog statističara za ekonomsku statistiku Jonathan Athow kaže: „Travanjski pad BDP-a najveći je koji je Velika Britanija ikad vidjela, više od tri puta veći od [ožujka] i gotovo 10 puta veći od najstrmog pada prije Covid-19. U travnju je gospodarstvo bilo oko 25% manje nego u veljači. "

Kreditni rizik

Furlough-ove sheme i bankarski zajmovi koje subvencionira država, koji su održavali tvrtke u životu tijekom zaključavanja, uskoro će se suziti.

Briga za svakog dobavljača malih i srednjih poduzeća jest kako bi moglo ostati ako jedan veliki kupac s velikom nepodmirenom fakturom propadne prije nego što plati ili to učini niz njegovih manjih kupaca. Osiguranje je jedan od mogućih olakšavajućih čimbenika.

Wiserfunding, specijalizirani zagovaratelj kredita za mala i srednja poduzeća, najavio je krajem svibnja novo partnerstvo s pružateljem osiguranja Nimblom koji nudi osiguranje trgovinskih kredita po osnovi fakture.

Gabriele Sabato,
Više sredstava

Gabriele Sabato, suosnivač i izvršni direktor Wiserfundinga, kaže: „S 500,000 XNUMX malih i srednjih poduzeća koja su već u značajnoj financijskoj nevolji, moramo brzo krenuti u zaštitu kralježnice britanske ekonomije i osigurati da prave tvrtke budu zaštićene od štete.

"Osiguranje komercijalnih kredita ključno je za ubrzanje gospodarskog oporavka, ali trgovački se kredit suočava sa značajnim izazovima i može u potpunosti nestati tijekom ovog teškog gospodarskog razdoblja - povećavajući veličinu i duljinu recesije u koju ćemo uskoro ući."

To nije vrsta kreditnog rizika kojim se lako može upravljati odlaskom na tržišta duga ili vlasničkog kapitala ili s oročenim zajmovima koje sada daju poslovne banke.

Čak i ako su ti zajmovi u cijelosti ili djelomično zajamčeni državom, i dalje ih treba servisirati i otplatiti. Nisu fleksibilni.

"Nedavno smo anketirali 500 vlasnika malih poduzeća", kaže Gilman. “Većina je otišla dalje od izjave da samo žele preživjeti prema razmišljanju o tome što žele učiniti drugačije u sljedećoj fazi.

„Dobavljači malih i srednjih poduzeća ne žele biti izloženi kreditnom riziku neplaćanja. Žele plaćanje unaprijed ili kraća kašnjenja. Međutim, mnogi kupci malih i srednjih poduzeća sada žele produžene rokove plaćanja kako bi bolje upravljali svojim novčanim tokovima i mogu odbiti ugovor s dobavljačima koji ih neće ponuditi. "

To je prilična praznina. Kako to premostiti?

Iwocin odgovor je novi proizvod nazvan iwocaPay. Ovo je alternativa financiranju računa. Ako MSP želi kupiti proizvod ili uslugu, iwoca provjerava svoj kredit u roku od nekoliko minuta i posuđuje mu kupovnu cijenu.

Dobavljač fakturu plaća u cijelosti unaprijed, gotovo kao da je prodaje na malo. Za to plaća naknadu od 3%.

Kupac 30 dana ne plaća kamate. Tada može platiti u cijelosti ili na rate do 90 dana.

Gilman kaže: „Naše istraživanje pokazalo je da 40% malih B2B tvrtki u Velikoj Britaniji ima 10,000 GBP ili više na neplaćenim računima od koronavirusa. IwocaPay će posuditi do 15,000 funti ili samo 150 funti. No, očekujemo da će većina transakcija biti između 4,000 i 10,000 £. 

„Što se tiče troškova, ako kupac odluči platiti u prvih 30 dana, to je besplatno. Ako žele dulje plaćati, iwocaPay naplaćuje kamatnu stopu na temelju posla (stopa ponovljenja od 3.33%). Uvijek će imati mogućnost prijevremene otplate. Ključna fleksibilnost je plaćanje na rate. "

Postoje tehnološka rješenja koja pomažu u smanjenju nepodmirenih dana nepodmirenih plaćanja i neke nove mogućnosti financiranja. No, problem je ogroman, a otpornost tvrtki ponovnim otvaranjem ostaje za vidjeti.

Gilman kaže: „Kad se ljudi vrate na posao, vidimo tvrtke spremne za ponovnu kupnju. Ne vidimo zašto bi bilo koja prodaja mogla biti izgubljena zbog nedostatka uvjeta plaćanja. "