A személyazonosság-csalások kereszttüzében késleltetett adó-visszatérítések és ösztönzők ellenőrzése

Jeff Lavigne ebben az évben adó-visszatérítést tervez felhasználni a késedelmes orvosi segítségre.

Visszatérítése, csaknem 2,700 dollár, március közepe óta visszafogott állapotban van, amikor Lavigne benyújtotta adóbevallását - mutatják a feljegyzések.

Az IRS jelezte a potenciális személyazonosság-lopások megtérülését - csakúgy, mint tavaly közel 2 millió amerikai esetében.

További információk a Personal Finance-től:
A kriptovaluta ezért összeomlik hétvégén
Íme, kinek segítene a legjobban a diákhitel elengedése
Az ETF új kockázatot azonosít: azonosítatlan légi jelenségeket

A pénzt mindaddig visszatartották, amíg Lavigne igazolni tudja személyazonosságát. A folyamat nehéznek bizonyult - a telefonvonalak el vannak dugulva, és az online hitelesítés nem érhető el.

A 42 éves Lavigne-nek krónikus hátfájása van, ami megnehezíti a munkát hosszan tartó időszakokban. A volt éttermi vezetőnek nincs teljes munkaideje vagy egészségbiztosítása. Egy további 2,700 dollár, amely magában foglalja a járványösztönző forrásokat, elősegítené a havi díjak kifizetését, és lehetővé tenné egy szakember felkeresését.

"A fejemben kezdtem terveket készíteni, a szükséges segítség megszerzését illetően" - mondta Lavigne, aki Dallas egyik külvárosában él. - Egyszerre egy lépést próbálok megtenni, és ez az első lépés.

Nem világos, hogy hány adófizető visszatérítése késett a 2021-es bejelentési szezonban. De ez egyre több amerikai számára jelent problémát.

Az IRS tavaly 5.2 millió adó-visszatérítést jelölt meg csalás miatt, ami közel 50% -os növekedést jelent 2019-hez képest - állítja az IRS-en belüli független szervezet, az Taxpayer Advocate Service.

Közülük mintegy 1.9 milliót jelöltek meg személyazonosság-átvilágításra. (A többit jövedelemellenőrzésre szánták.)

Alapvetően az IRS azt akarja biztosítani, hogy egy szélhámos ne használja az adófizető személyét adó-visszatérítés igényléséhez. Az ügynökség leveleket (5071C vagy 6331C leveleket) küld az adófizetőknek, ha szabálytalanságra gyanakszik. Az IRS mindaddig nem dolgozhatja fel az adóbevallást, és nem állíthat ki visszatérítést, amíg az illető nem válaszol.

A legtöbb megjelölt visszaküldés azonban nem csaló. Az adózói érdekképviselet szerint 2019-ben a személyazonosság-lopás miatt ellenőrzött visszatérítések 63% -a jogszerűnek bizonyult.

Míg az IRS végül kiadja a pénzt (kamatokkal) ezekben az esetekben, az adófizetők valamikor hónapokat várnak. Az adózói ügyvédi szolgálat szerint a személyazonosság igazolására megjelölt visszatérítések körülbelül 18% -a 120 napnál tovább tartott. (Legtöbbjük kevesebb, mint 21 napot vesz igénybe online irattartóknál, vagy hat hetet vesz igénybe postai küldemények esetén - közölte az IRS.)

A visszatérítés késedelme az első tíz legsúlyosabb adófizetői probléma közé tartozott 10-ban - közölte az Adózók Ügyvédi Szolgálata.

Dan Herron okleveles pénzügyi tervező és könyvelő majdnem egy évet várt az adó-visszatérítésre, miután 2019-ben benyújtotta bevallását, amelyet az esetleges személyazonosság-csalások miatt jeleztek.

"Ez egy meglehetősen hosszadalmas, elhúzódó folyamat volt" - mondta Herron, a kaliforniai San Luis Obispo elemi vagyonával foglalkozó tanácsadók igazgatója.

"Bárcsak lenne az IRS-nek valami korszerűbb" - tette hozzá. - Olyan archaikusak, ahogyan csinálják a dolgokat.

A késéseket valószínűleg súlyosbította a Covid-járvány, mivel az IRS-nek ideiglenesen fel kellett függesztenie néhány személyes tevékenységét Nina Olson ügyvezető igazgató és az Adózói Jogok Központjának alapítója szerint.

A várakozás pedig az idén a szokásosnál is többe kerülhet az adófizetőknek. Az IRS a 2020-as adóbevallások alapján határozza meg a járványos ingerek ellenőrzésére és a gyermekadó-visszatérítésre vonatkozó előrehozott kifizetésekre való jogosultságot, amelyeket július közepétől havonta fizetnek.

Az ügynökség információkat (például éves jövedelmet) használ a 2019-es bevallásra vonatkozóan, ha a 2020-as bevallást nem dolgozták fel. De ez az adózók helyzetétől függően csökkentett kifizetésekhez vezethet - vagy pedig nem is fizethet.

"Végül talán megkaphatják a pénzüket, de most nem kapják meg a pénzüket" - mondta Olson.

Az adófizetők szószólói nem vitatják, hogy a tolvajok megakadályozása az egyének és a kormány letépésében érdemes cél.

"A személyazonosság-lopás ezen a felfelé ívelő görbénél 2005 óta van" - mondta Olson. - Óriási kérdés.

- És a tolvajok egyre okosabbak.

Az ügynökség szerint az IRS csalási intézkedései 3.5 milliárd dolláros bevételt védettek 2019-ben. (Körülbelül 2.5 milliárd dollár oka volt a személyazonosság-lopási szűrőknek.)

Az ügynökség szerint a visszatérítést igénylő adóbevallások 98% -át nem vonja be a folyamat.

"Megértjük az aggodalmakat, hogy a visszatérítés késedelme milyen hatással lehet az adófizetőkre, és továbbra is együttműködünk belső és külső partnerekkel a visszatérítési csalások szűrőinek finomítása és automatizálása érdekében, ahol ez indokolt" - mondta az IRS válaszként az Adózók Ügyvédi Szolgálatának a kongresszusnak szóló tavalyi jelentésére.

Megfelelő érvényesítés nélkül az IRS azt kockáztatja, hogy nem megfelelő visszatérítéseket bocsátanak ki - közölte az ügynökség.

Mindazonáltal az IRS-rendszerek, a személyzet és a folyamatok együttesen késleltetik a visszatérítések túl nagy részét - közölték az adófizetők szószólói.

Például sok embernek lehetősége van online személyazonosságának igazolására az IRS webhelyén. Ehhez először át kell menniük egy „Biztonságos hozzáférés” nevű hitelesítési folyamaton. Ám az Adózók Ügyvédi Szolgálata szerint kevesebb, mint a felének sikerült 2020-ban.

Az ilyen adófizetőknek ezután kapcsolatba kell lépniük az IRS ügynökével telefonon vagy egy irodánál a megoldás érdekében. Jelenleg az IRS-nek nincs elegendő személyzete a mennyiség hatékony kezeléséhez - mondta Olson.

Az IRS technológia szintén nem használja ki a gépi tanulást - vagyis a rendszer nem képes automatikusan alkalmazkodni, ha túl sok törvényes adófizetőt buktat - tette hozzá. Kézi javítást igényel.

"Célot tűz ki a csalás megakadályozására, de nem a hamis pozitív eredmények minimalizálását tűzi ki célul" - mondta Olson az IRS-ről. - És a jó rendszerek mindkettőt megcsinálják.

Míg a csalólevelek 30 napon belül választ kérnek, az IRS továbbra is együttműködik az adófizetőkkel, függetlenül az eltelt napok mennyiségétől.

Az IRS költségvetése - amely nagyrészt a személyi állományt fedezi - reálértéken 20% -kal csökkent az elmúlt évtizedben - mondta Mark Mazur, a Pénzügyminisztérium adópolitikáért felelős helyettes titkára csütörtökön a képviselőház meghallgatásán.

"Az IRS-nek nem volt elegendő forrása a végrehajtási és adminisztratív kihívások megválaszolásához és az ügyfélszolgálat ellátásához az adófizetők számára" - mondta Mazur.

A technológiai korszerűsítések javítanák a szolgáltatást is, lehetővé téve az adófizetők számára, hogy „világos, időben” kommunikáljanak az IRS-szel - tette hozzá.

Lavigne-t minden pillanatban meghiúsították, mire a CNBC kedden kezdetben beszélt vele.

Online nem tudta igazolni személyazonosságát, és az ügynökség felé irányuló nagy hívások miatt nem tudta elérni a telefonos képviselőt. Nem tudott időpontot egyeztetni egy helyi fiókba.

Lavigne abban sem volt biztos, hogy fizikailag részt vehet-e egy személyes találkozón - a hosszú szakaszokra való utazás gerincproblémái miatt megfizethetetlen - mondta.

Lavigne szerencséje azonban csütörtökön megváltozott. Telefonon el tudott érni valakit a texasi Farmers Branch helyi irodájában. Másfél óra elteltével egy képviselő telefonon befejezte a személyazonosság-igazolást - mondta Lavigne.  

"Kifejtette, hogy nagyon hosszú szűrők listája van az igazolvány-lopások csökkentésére, és senki sem tudja, hogy működik pontosan, így a tolvajok nem tudnak módot teremteni ennek kiküszöbölésére" - idézte fel beszélgetését.

Az alapok megérkezése akár kilenc hétig is eltarthat.

"Azt mondta, hogy határozottan jó vagyok most menni" - mondta Lavigne. "De ha nem kapom meg a csekket vagy egy másik levelet a kilenc hét végéig, vagyis valamikor augusztusig, [azt mondta], hogy hívjam vissza."