Pénzügyi tanácsadója túlterhelt? Íme, hogyan védheti meg magát

Előfordulhat, hogy egyes pénzügyi tanácsadók túlszámlázzák szolgáltatásaikat. Szerencsére vannak olyan lépések, amelyeket az ügyfél megtehet, hogy megvédje magát.

Az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet tanácsadói díjakkal kapcsolatos közelmúltbeli vizsgálata több olyan hibát is talált, amelyek miatt az ügyfelek túlfizettek.

A SEC november 10-én közzétett figyelmeztetése szerint egyes esetekben a tanácsadók a szerződéses díjaiktól eltérő díjakat számítottak fel, kétszer számláztak az ügyfeleknek, vagy hibás számlaérték alapján állapították meg a díjakat.

Ezenkívül az ügynökség megállapította, hogy egyes tanácsadók hamis vagy félrevezető díjakat közöltek a befektetőkkel. Néha egyáltalán nem voltak közzétételeik.

További információk a Personal Finance-től:
Hogyan válthatja ki a muni kötvény kamata a Medicare prémium emelését
5 dolog, amit a befektetőknek tudniuk kell a GE és a Johnson & Johnson spinoffokról
A nyugdíjasok „nem nyugdíjasok” – és ez jót tesz a munkaerőpiacnak

A SEC szerint a túlzott díjazás vagy a pontatlan díjakkal kapcsolatos információk különösen károsak a pénzügyi tanácsadók ügyfelei számára, „mivel minden dollár, amelyet a befektető díjakba és költségekbe fizet, olyan dollár, amelyet nem a befektető javára fektetnek be”.

Ez nem jelenti azt, hogy az összes tanácsadó, sőt a legtöbb tanácsadó követ el díjhibákat. (A SEC riasztás 130 tanácsadó cég vizsgálatának adatain alapul.) És lehet, hogy a hibák nem csalók; ezek csak véletlenek lehetnek.

"Vannak szándékos csalások és vannak hibák" - mondta Andrew Stoltmann chicagói ügyvéd, aki a fogyasztókat képviseli csalási ügyekben. "Mindkettő orvosolható a [számla] kimutatások ellenőrzésével, és nem csak a tanácsadó szavának fogadásával."

Az ügyfeleknek legalább a pénzügyi tanácsadóktól származó éves nyilatkozataikat meg kell vizsgálniuk. Győződjön meg arról, hogy a nyilatkozaton feltüntetett díjak és díjak megegyeznek a tanácsadó által eredetileg idézettekkel – mondta Stoltmann.

Célszerű a rendszeresebb kimutatásokat is ellenőrizni, akár havonta, akár negyedévente – mondta.

Ez egyszerűnek hangzik – de sok ügyfél nem teszi meg ezeket az óvintézkedéseket, mondta Stoltmann.

A pénzügyi kimutatások értékelése azonban nem mindig egyszerű. A pénzügyi tanácsadóknak cégtől függően számos különböző díjstruktúrája van, amelyek közül néhány bonyolultabb, mint mások.

Például a tanácsadók hagyományos módon történő számlázása az ügyfél befektetési számla értékének átalány százaléka (talán 1%). (Egy tanácsadó, aki 1 millió dollárt kezel egy ügyfélért, évi 10,000 XNUMX dollárt kapna.) A tanácsadók gyakran közvetlenül az ügyfél számlájáról szedik le a díjat; az ügyfél nem ír csekket.

A tanácsadók azonban más, jobban bevont módszereket is alkalmazhatnak, mint például a „szintes” vagy „töréspontos” számlázás, amelynek során a tanácsadók különböző díjat számítanak fel az ügyfél eszközeinek különböző szintjein.

A számokat az átlagos befektetők számára nehéz lehet ellenőrizni a pénzügyi kimutatásokon. A megfelelő információ megtalálása nem biztos, hogy könnyű, mivel a számlakivonatok néha 30 oldalasak is lehetnek, mondta Stoltmann.

„Nehéz azt mondani, hogy létezik egyszerű, átfogó megoldás” – mondta Dylan Bruce, az Amerikai Fogyasztói Szövetség (Consumer Federation of America) pénzügyi szolgáltatási tanácsadója. "Mert cégenként sok különbség van."

A nehezen megfejthető számlakivonat megkerüléséhez a legjobb kiindulópont, ha évente legalább egyszer részletes magyarázatot kér a tanácsadójától a számlakivonaton szereplő díjakról – tette hozzá.

"Ha ebben a folyamatban nem kapja meg a teljes [leírást] arról, hogy mennyit számítanak fel, miért terhelik meg, és milyen hosszú és rövid távú hatás lehet a fiókra – és ha [ a tanácsadó] nem hajlandó elég részletesen megbeszélni Önnel, hogy jól érezze magát, és teljes körűen tájékozott legyen – talán ez egy piros zászló a befektetési tanácsadójával kapcsolatban” – mondta Bruce.

Hasonlóképpen, az ügyfelek levélben vagy táblázatos formában is kérhetnek részletes díjrészletet közvetlenül a befektetési tanácsadótól – mondta Stoltmann.

– Ez jogos kérés – mondta Stoltmann. "Ha nem tartják be, az óriási probléma."

A befektetők más utakat is megtehetnek.

A befektetők például kevésbé bonyolult díjstruktúrával rendelkező tanácsadókat kereshetnek fel.

Egyes cégek óradíjakat és havi előfizetéseket fogadtak el szolgáltatásaikra, nagyobb biztonságot nyújtva az érintett dollárral kapcsolatban. (Persze ez nem biztos, hogy minden befektető számára működik jól, különösen azoknak, akik azt szeretnék, hogy tanácsadójuk megtartsa befektetéseik kezelését.)

A befektetők azt is kérhetik, hogy a tanácsadók közvetlenül számítsák fel őket a szolgáltatásaikért, ahelyett, hogy a színfalak mögött levonnák a díjakat a számlájukról. Természetesen ez nem akadályozza meg a tanácsadókat abban, hogy helytelen díjat számítsanak fel – de a befektetőket tudatosabbá teheti és hozzáértőbbé teheti, hogy mennyit fizetnek.