Salah satu pusat keuangan utama dunia akan mengguncang sektor perbankannya

Hong Kong, lama pemimpin global dalam perbankan dan keuangan, sedang bersiap untuk kedatangan apa yang disebut bank virtual - lembaga keuangan tanpa cabang fisik di mana semua transaksi online.

Pihak berwenang ingin meningkatkan permainan Hong Kong dalam teknologi keuangan, atau "fintech," bagian dari ambisi yang lebih luas untuk mengubah wilayah semi-otonom China menjadi "kota pintar" di tengah persaingan digital regional dan global yang semakin ketat.

Regulator keuangan Hong Kong Monetary Authority merilis pedoman yang direvisi untuk bank virtual pada akhir Mei setelah berkonsultasi dengan para pemangku kepentingan termasuk Hong Kong Association of Banks.

HKMA mengatakan lebih dari perusahaan 50 telah menyatakan minatnya pada lisensi. Perusahaan menghadapi batas waktu akhir Agustus untuk batch pertama, yang dapat dikeluarkan pada awal tahun ini.

Platform pembayaran berbasis lokal Yedpay dan bank internasional Standard Chartered mengatakan mereka berencana mengajukan lisensi, sementara operator peminjaman online WeLab dilaporkan di antara mereka yang berharap mendapatkannya.

"Pengembangan bank virtual akan mempromosikan penerapan teknologi keuangan dan inovasi di Hong Kong dan menawarkan pengalaman pelanggan jenis baru," kata HKMA.

Kedatangan pendatang baru ke dalam ekosistem perbankan Hong Kong yang sangat maju sedang disambut sebagai positif jangka panjang yang telah mendapat perhatian dari raksasa keuangan, yang, selain dari Standard Chartered, juga termasuk nama-nama seperti HSBC dan Bank of China (Hong Kong).

"Mereka memahami bahwa pendatang baru ini, perusahaan teknologi, mereka merupakan ancaman bagi bank tradisional," Sonny Hsu, wakil presiden dan pejabat kredit senior di Grup Lembaga Keuangan di Moody's Investors Service, mengatakan kepada CNBC.

"Mereka harus menyesuaikan penawaran mereka, mereka harus menawarkan layanan yang lebih baik kepada pelanggan, lebih banyak kemudahan, kemampuan pembayaran lebih cepat," kata Hsu. “Jadi bukan seperti petahana hanya duduk diam dan puas.”

Memang, bank-bank yang didirikan di Hong Kong semakin menawarkan layanan perbankan online, bagian dari tren global karena konsumen merangkul keuntungan seperti kenyamanan, transparansi, dan biaya transaksi yang lebih rendah.

Standard Chartered menyatakan bahwa pengakuan namanya akan menjadi nilai tambah.

“Orang tidak ingin akun lain dengan merek yang berbeda, mereka ingin kehidupan keuangan mereka disederhanakan,” Samir Subberwal, kepala regional perbankan ritel untuk Greater China dan Asia Utara di Standard Chartered, mengatakan dalam rilis yang mengumumkan niat perusahaan untuk mengajukan permohonan lisensi bank virtual.

Bank-bank virtual akan diminta untuk memiliki kantor fisik di Hong Kong untuk menangani HKMA dan pertanyaan atau keluhan pelanggan, tetapi mereka tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk membangun dan mengatur jaringan cabang.

Keuntungannya pada dasarnya berakhir di sana, karena bank-bank virtual sebagian besar akan menghadapi aturan yang sama seperti bank tradisional, termasuk persyaratan modal yang ketat, meninggalkan mereka sedikit bantuan tetapi baik menawarkan istilah yang lebih menarik atau pengalaman digital yang jauh lebih baik untuk menarik konsumen.

"Mereka akan tunduk pada peraturan yang sama sehingga mereka harus bersaing atas dasar kesetaraan sebagai bank," kata Hsu, menekankan bahwa HKMA ingin meningkatkan persaingan sambil berhati-hati menghindari penanaman benih untuk ketidakstabilan perbankan di masa depan.

Dengan kata lain, bank virtual akan memiliki sedikit ruang untuk terlibat dalam apa yang disebut "arbitrase peraturan," atau mengambil keuntungan dari celah dalam aturan untuk mendapatkan keunggulan atas pesaing mereka yang lebih besar.

“Mereka harus berkompetisi untuk menawarkan layanan dengan biaya lebih rendah daripada bank tradisional,” kata Hsu. "Jika tidak, akan ada sedikit insentif bagi pelanggan untuk beralih ke platform baru ini."

Konsultasi KPMG mengatakan dalam sebuah laporan di bulan April bahwa pengenalan bank virtual ke Hong Kong pada akhirnya akan meningkatkan daya saing secara keseluruhan.

Teknologi yang dikembangkan oleh perusahaan teknologi keuangan dapat menurunkan biaya dan membantu konsumen tanpa sejarah kredit mendapatkan pinjaman yang mereka tidak dapat peroleh dari bank tradisional, katanya.

"Ini dapat secara signifikan meningkatkan inklusi keuangan dan mendorong bank tradisional untuk mengembangkan lebih lanjut platform mereka sendiri, sehingga meningkatkan bar di seluruh industri," kata KPMG.