China ingin meningkatkan pinjaman untuk usaha kecil. Perusahaan teknologi mungkin jawabannya

Berita keuangan

Dorongan China untuk mendorong pemberian pinjaman kepada perusahaan kecil telah menciptakan peluang bisnis bagi perusahaan teknologi keuangan besar.

Ketika Beijing berjuang untuk menyeimbangkan tindakan keras pada tingkat utang yang tinggi dengan mempertahankan pertumbuhan, Presiden Xi Jinping dan Perdana Menteri Li Keqiang telah mengumumkan secara terbuka dukungan untuk perusahaan swasta. Bank sentral juga telah membebaskan uang tunai untuk pinjaman dalam beberapa bulan terakhir, dan melonggarkan aturan untuk membantu usaha kecil mendapatkan dana lebih mudah.

Meski demikian, lingkungan bisnis - terutama dalam pembiayaan - masih berpihak pada perusahaan-perusahaan milik negara, meskipun fakta bahwa sektor swasta berkontribusi terhadap sebagian besar penciptaan lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi di negara tersebut.

Tapi ada uang yang bisa dibuat untuk mereka yang mau meminjamkan ke bisnis yang lebih kecil, terutama jika beberapa risiko dapat dikurangi. Menurut pemberi pinjaman online yang didukung Tencent, WeBank, sekitar 80 persen dari hampir 90 juta usaha kecil dan mikro di China tidak memiliki kredit dengan bank.

Di situlah fintech dapat memainkan peran yang lebih besar.

Berkat hubungan dekat mereka dengan raksasa teknologi China, pemberi pinjaman online yang didukung Alibaba MYbank dan WeBank yang didukung Tencent dapat menggunakan gerombolan informasi pembayaran atau data jaringan sosial untuk memastikan kemampuan bisnis untuk membayar kembali pinjamannya. Itulah jenis informasi kredit dasar yang tidak dapat diberikan oleh banyak perusahaan di sektor swasta, dan sebagian lagi mengapa bank tradisional lebih memilih untuk meminjamkan kepada perusahaan besar milik negara.

Usaha mikro dan kecil tidak mendapatkan dukungan keuangan yang sama relatif terhadap kontribusi mereka terhadap pertumbuhan ekonomi China

Sumber: PBOC, CBIRC, Kapronasia

Di masa lalu, bank tidak mau memberikan pinjaman kepada usaha kecil karena kurangnya agunan, profitabilitas terbatas dan risiko bisnis yang lebih besar, kata Felix Yang, analis di konsultan jasa keuangan dan perusahaan riset Kapronasia. Proses mengambil pinjaman dari bank juga lambat dan rumit, memberi perusahaan lebih banyak insentif untuk beralih ke pemberi pinjaman lain, bahkan jika tingkat bunga lebih tinggi, kata Yang.

Sebaliknya, mengambil pinjaman melalui layanan online di Tiongkok dapat memakan waktu hanya beberapa menit.

“Platform seperti MYbank, Su'ning Finance, dan penyedia keuangan internet lainnya dapat mendorong satu langkah lebih dekat untuk menutup celah keuangan untuk UMK (usaha mikro dan kecil) di China,” kata Yang dalam email. Dia mencatat bahwa bank tradisional jarang mengeluarkan pinjaman kurang dari 1 juta yuan ($ 148,385), sementara ukuran rata-rata pinjaman pada platform fintech seringkali jauh lebih kecil.

Ukuran rata-rata pinjaman untuk usaha kecil dan menengah dan bisnis perorangan di MYbank adalah sekitar 9,900 yuan ($ 1,469), menurut pemangku kepentingan minoritas Ant Financial. Pada akhir September 2018, angka terbaru yang tersedia, hampir 9.78 juta bisnis semacam itu telah menerima total kumulatif lebih dari 1.19 triliun pinjaman dalam bentuk pinjaman melalui platform online. Rasio kredit macet sekitar 1 persen, menurut Ant.

Ant Financial yang berafiliasi dengan Alibaba, yang dilaporkan bernilai $ 150 miliar, juga mengoperasikan salah satu sistem pembayaran seluler Cina yang berlaku, Alipay. Dengan otorisasi dari pengguna, informasi tentang transaksi pelanggan juga dapat digunakan untuk menentukan jenis pinjaman - baik melalui MYbank atau layanan Ant Keuangan lainnya - bisnis dapat mengajukan permohonan.

WeBank yang didukung Tencent juga telah memperluas bisnisnya dengan usaha kecil dan mikro.

Pada akhir 2017, WeBank meluncurkan produk pinjaman berbasis online untuk bisnis kecil di Shenzhen, yang lebih dari 200,000 telah dijangkau dalam waktu kurang dari setahun, Li Nanqing, presiden WeBank dan sekretaris partai, menulis di People's Daily pada 14 Desember. , 2018. Hampir setengah dari perusahaan tersebut bergerak di bidang manufaktur dan berteknologi tinggi, katanya.

"Untuk memberikan dukungan pinjaman yang lebih baik kepada perusahaan, WeBank secara menyeluruh menerapkan pengaturan Komite Sentral Partai untuk mendukung pengembangan usaha kecil dan mikro, secara aktif menggunakan teknologi data untuk mengoptimalkan biaya," kata Li dalam artikel tersebut.

Perusahaan saat ini menawarkan pinjaman kepada usaha kecil dan mikro di provinsi Guangdong, Jiangsu dan Henan, menurut situs webnya.

Seperti yang sering terjadi dengan persimpangan keuangan dan teknologi, fintech tidak selalu memiliki hubungan yang lancar dengan pemerintah Cina. Beijing cenderung membiarkan teknologi berkembang, sebelum mencoba mendorong balik dengan regulasi yang lebih ketat. Untuk perusahaan fintech besar seperti Ant, strategi terbaru mereka berfokus pada kemitraan dengan lembaga keuangan yang ada.

"Kami melihat peningkatan permintaan yang signifikan untuk produk dan layanan teknologi kami dari bank, perusahaan manajemen aset, perusahaan asuransi, dan pialang sekuritas yang mencari cara untuk melayani pelanggan mereka dengan lebih baik dengan biaya lebih rendah," kata juru bicara Ant Financial dalam sebuah pernyataan. “Ini termasuk bank yang mencoba mengurangi biaya pinjaman untuk (usaha kecil dan menengah) untuk membantu mereka bertahan dan berkembang.”

Kolaborasi semacam itu memberikan tekanan yang lebih besar pada pinjaman bisnis, di samping pasar konsumen yang telah berusaha dijangkau oleh bank dengan bantuan perusahaan fintech.

Namun, meski bank lebih bersedia memberikan pinjaman kepada perusahaan kecil dengan dukungan perusahaan tekfin dan kebijakan pemerintah, tidak jelas apakah akan ada dampak signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi. Skala di mana perusahaan fintech dapat mengatasi tantangan pembiayaan sektor swasta tetap kecil, dan perusahaan yang telah menerima dukungan tidak selalu bersemangat untuk berinvestasi, kata para analis.

Pada akhirnya, hanya beberapa perusahaan teknologi keuangan yang dapat mengambil manfaat, kata beberapa analis.

“Fintech memang menyediakan mekanisme baru,” kata David Yin, wakil presiden dan analis senior di grup lembaga keuangan Moody. “Saya rasa ini memberikan tren baru, pendekatan baru. Tapi tampaknya perusahaan fintech hanya terbatas… karena dukungan dari induknya, maka mereka bisa melakukan ini. ”

Untuk pedagang: kami Portofolio robot forex untuk perdagangan otomatis memiliki risiko rendah dan laba stabil. Anda dapat mencoba untuk menguji hasil kami unduh forex ea
Ulasan Signal2forex