'Sepertinya kita banyak lupa': Mengapa beberapa penasihat bergerak untuk melindungi orang tua dari penipuan keuangan

The Cooneys berjalan ke kantor untuk mendengar hasil tes mereka.

Matt Cooney, pensiunan penyiar televisi berusia 79, diberitahu bahwa kapasitas pengambilan keputusan finansialnya dalam bahaya. Dobe Cooney mengakui bahwa suaminya kehilangan jejak tagihan mereka beberapa kali belakangan ini.

“Kami tidak meninggalkan gigi di lemari es atau semacamnya,” kata mantan perawat berusia 75 tahun itu. “Tapi seiring bertambahnya usia, kita sepertinya banyak lupa.”

Ujian itu tidak dikelola oleh dokter mereka tetapi oleh penasihat keuangan mereka, Carolyn McClanahan.

McClanahan, perencana keuangan bersertifikat dan seorang dokter, adalah pendiri Life Planning Partners di Jacksonville, Florida. Atas rekomendasinya, Matt pergi ke dokternya sendiri dengan temuan-temuan.

Ternyata, Matt memang, telah beberapa kali diam selama bertahun-tahun.

Matt dan Dobe Cooney

Penemuan seperti itu muncul ke permukaan di kantor penasihat keuangan di seluruh negeri, karena semakin umum bagi profesional keuangan untuk menyelidiki klien untuk tanda-tanda bahwa mereka berisiko membuat keputusan yang buruk atau berubah menjadi korban penipuan atau penyalahgunaan.

“Penasihat cenderung sangat dekat dengan [klien] mereka,” kata Jim Wrona, wakil presiden dan penasihat umum asosiasi di Financial Industry Regulatory Authority, regulator yang didanai sendiri untuk industri pialang. "Mereka berada dalam posisi yang cukup baik untuk mengetahui saat ada sesuatu yang tidak biasa."

Pergeseran demografis adalah salah satu alasan penasihat semakin mendiskusikan ingatan bersama toleransi risiko. Dengan 2035, akan ada beberapa 78 juta orang di AS yang berusia 65 dan lebih tua.

Hingga 20 persen orang yang berusia di atas 65 tahun memiliki beberapa bentuk gangguan kognitif, dan lebih dari setengah orang yang berusia di atas 85 tahun menderita penyakit Alzheimer atau jenis demensia lainnya.

Akibatnya, investor yang lebih tua adalah target utama untuk eksploitasi. Lanjut usia kehilangan sekitar $ 2.9 miliar setiap tahun dari penipuan atau penyalahgunaan keuangan, menurut Komite Khusus Senat tentang Penuaan.

“Sebagian besar klien penasihat berusia 60-an dan 70-an, dan jenis masalah ini ada di benak mereka,” kata Chris Heye, salah satu pendiri Whealthcare Planning, sebuah platform yang membantu orang-orang secara finansial mempersiapkan diri untuk menua dan menguji pengambilan keputusan mereka kapasitas.

Serangkaian peraturan baru adalah alasan lain para penasihat mengawasi keadaan mental klien mereka.

Dua aturan FINRA baru yang bertujuan melindungi investor lama mulai berlaku tahun lalu.

Salah satunya mengharuskan penasihat keuangan meminta klien mereka untuk kontak tepercaya jika mereka menunjukkan tanda bahaya, seperti ingin menginvestasikan tabungan seumur hidup mereka dalam bitcoin. Izin lainnya kepada penasihat keuangan untuk menahan sementara rekening bank klien mereka jika mereka mencurigai adanya eksploitasi.

Yang pasti, beberapa klien lanjut usia mungkin menemukan penasihat mereka telah mencapai batas yang terlalu tinggi. Tahun lalu, seorang wanita menggugat Fidelity, setelah perusahaan membekukan asetnya ketika khawatir tentang penilaiannya. Akibatnya, wanita itu mengklaim, dia tidak mampu membayar tagihan listriknya, mengunjungi dokter gigi atau membawa anjingnya ke dokter hewan.

Meski begitu, Wrona mengatakan para penasihat sering mendengar dari klien lama mereka dengan permintaan mencurigakan dan tidak yakin bagaimana harus merespons.

“Seorang [klien] akan berkata, 'Saya memenangkan lotre, tetapi saya harus membayar pajak di muka sebelum saya dapat mengklaim penghargaan tersebut,'” kata Wrona. Jika klien meminta uang bahkan setelah penasihat menjelaskan bahwa itu adalah penipuan, dia dapat menghentikan sementara aset mereka dan menyelidiki lebih lanjut.

Lebih dari selusin negara bagian juga telah mengeluarkan undang-undang yang memungkinkan perusahaan keuangan untuk menghentikan pencairan ketika diduga ada eksploitasi keuangan.

Kongres meloloskan undang-undang tahun lalu yang disebut The Safe Safe Act, yang mendorong para penasihat untuk dilatih dalam menemukan penipuan atau pelecehan dan melaporkan setiap contoh seperti itu kepada penegak hukum.

“Mendapatkan pelatihan itu akan menghentikan banyak eksploitasi finansial,” kata Cristina Martin Firvida, wakil presiden keamanan finansial dan urusan konsumen di AARP.

Selain mencari penipuan dan ancaman yang jelas, lebih banyak penasihat secara proaktif merencanakan masalah yang mungkin dihadapi klien mereka saat mereka naik ke dekade berikutnya.

Gary Vawter, penasihat keuangan selama lebih dari 30 tahun dan pemilik Vawter Financial di Columbus, Ohio, mengatakan ia menanyai hampir semua kliennya atas 60 tentang kemampuan pengambilan keputusan mereka. (Dia menggunakan platform Whealthcare Planning untuk melakukannya).

Satu pertanyaan bertanya, "Bulan apa ini?" Ada juga masalah literasi matematika dan keuangan lainnya.

"Cukup rapi ketika klien membual bahwa penasihat keuangan mereka meminta mereka melakukan tes ini untuk mengetahui seberapa rentan mereka," kata Vawter. "Teman-teman mereka heran bahwa dokter mereka tidak melakukannya."

Alasan lain Vawter melakukan ini: Undang-undang baru di negaranya mewajibkan penasihat untuk melaporkan contoh eksploitasi keuangan kepada pihak berwenang.

Setelah McClanahan dan Cooneys mendiskusikan masalah mereka, mereka berbicara tentang bagaimana melindungi diri mereka sendiri. Sekarang, pasangan itu meninjau rekening bank mereka lebih sering dan membayar tagihan mereka bersama.

Jika keduanya menemukan kapasitas pengambilan keputusan keuangan mereka menurun, McClanahan telah meminta anak-anak mereka untuk ikut.

“Anak-anak sangat lega karena kami melihat keluar dan kami memiliki rencana dalam tindakan,” katanya.

Banyak dari rencana keuangan untuk orang tua melibatkan anggota keluarga mereka. Namun seringkali kerabat inilah yang menjadi masalah.

Bahkan dalam masalah sensitif ini, penasihat dapat menjadi penasihat klien mereka, kata Vawter.

Dia memiliki satu klien yang dia curigai telah dimanfaatkan oleh putrinya. Pria yang lebih tua mulai membayarnya ribuan dolar sebulan, mengumpulkan tabungan seumur hidupnya. “[Itu] membuat klien bangkrut,” kata Vawter.

Keluarga putrinya, dia memerhatikan, sebenarnya tidak membutuhkan uang. "Mereka membeli rumah kedua dan melakukan perjalanan - mereka hanya menyukai kereta saus," kata Vawter. “Kami harus turun tangan dan berkata, 'Kamu tidak bisa melakukan ini. Ayahmu membutuhkan uang ini. '”

Vawter mengira percakapan itu berjalan lancar, tetapi putrinya terus meminta uang kepada ayahnya. Saat itulah Vawter memotong pembayarannya.

“Kami tidak menambahkan rate of return,” ujarnya. “Tapi kami mengawasi uang mereka.”

Lebih banyak dari Advisor Insight:
Bicarakan tentang 'kematian' yang tidak nyaman dengan penasihat Anda
Mem-parsing permainan nama dana aktif
Bagaimana perencanaan keuangan berbeda bagi pengusaha