Stripe, perusahaan fintech swasta paling berharga di dunia, mulai memberikan pinjaman

Berita keuangan

Salah satu pendiri Stripe, Patrick dan John Collison

Sumber: Stripe

Perusahaan fintech swasta paling berharga di dunia sedang bergerak ke bidang perbankan baru: pinjaman.

Stripe, senilai $ 22.5 miliar setelah putaran pendanaan terakhirnya, mengumumkan peluncuran badan pinjaman bernama Stripe Capital pada hari Kamis. Usaha baru ini dimaksudkan untuk membantu perusahaan online meminjam uang untuk mengembangkan bisnis mereka - yang pada gilirannya membantu bisnis Stripe.

"Stripe Capital memudahkan bisnis internet untuk mendapatkan dana yang mereka butuhkan, saat mereka membutuhkannya," kata Chief Product Officer Stripe Will Gaybrick dalam sebuah pernyataan. Graylick mengatakan bisnis kecil adalah "mesin untuk penciptaan lapangan kerja dalam perekonomian kita" dan harus "sederhana dan secepat kilat" bagi mereka untuk mengakses modal dan berinvestasi dalam pertumbuhan mereka sendiri.

Stripe, yang para pesaingnya termasuk Jack Dorsey's Square dan Adyen yang berbasis di Belanda, membuat perangkat lunak yang memungkinkan bisnis menerima pembayaran melalui internet. Pertumbuhan perusahaan yang menggunakan platform mereka pada akhirnya dapat membantu keuntungan Stripe.

Perusahaan yang berbasis di San Francisco ini bergabung dengan daftar perusahaan teknologi lain yang bersaing dengan bank untuk menawarkan pinjaman kepada usaha kecil. PayPal dan Square, saingan fintech dalam bisnis pembayaran, keduanya melaporkan pertumbuhan yang signifikan dalam portofolio pinjaman mereka di kuartal kedua. Raksasa e-niaga Amazon menawarkan produk serupa kepada pedagang di jaringan pembayarannya melalui "Amazon Lending", program khusus undangan dengan pinjaman serendah $ 1,000.

Dalam banyak kasus, pinjaman tersebut jauh di bawah jumlah rata-rata yang akan difasilitasi oleh bank. Dalam kasus Square, pinjaman rata-rata adalah antara $ 6,000 dan $ 7,000 dan bisa serendah $ 500.

Ucapkan selamat tinggal pada skor FICO

Satu keuntungan dari bank, jika Anda bertanya kepada perusahaan teknologi, adalah data. Stripe dan lainnya menghindari skor FICO, cara tradisional untuk menilai kelayakan kredit. Sebaliknya, mereka menggunakan riwayat pembayaran dari platform mereka sendiri. Stripe, misalnya, akan menarik data dari "algoritme lanjutan" ke tren seperti volume pembayaran, persentase pelanggan tetap, dan frekuensi pembayaran.

Stripe mengatakan ketergantungan pada teknologi memungkinkan mereka mengeluarkan pinjaman dengan cepat. Menurut perusahaan, tidak ada "lamaran yang panjang, kelayakan ditentukan dengan cepat, dana masuk ke akun Stripe pengguna keesokan harinya, dan bisnis dapat membayar kembali sesuai penghasilan mereka".

Perusahaan-perusahaan teknologi ini mengumpulkan pembayaran pinjaman saat penjualan datang, alih-alih menetapkan tanggal pembayaran pada 15th bulan atau hari sewenang-wenang lainnya, yang menurut mereka mengurangi beban bagi perusahaan.

Namun, beberapa telah menandai risiko yang melekat dalam pemberian pinjaman kepada perusahaan kecil. Karen Mills, seorang rekan senior di Harvard Business School dan mantan kepala Administrasi Bisnis Kecil AS selama tahun-tahun Obama, mengatakan kepada CNBC awal tahun ini bahwa penurunan ekonomi yang tak terelakkan dapat menghantam perusahaan-perusahaan ini dengan paling keras.

“Setelah menjalankan bisnis kecil melalui tiga siklus ekonomi yang berbeda, menurut saya kita harus mengharapkan siklus lain dan kita harus memperhitungkannya,” kata Mills. "Bisnis kecil terluka sangat parah dalam siklus, terutama mereka yang bergantung pada penjualan Main Street."

Stripe, yang menempati peringkat No. 13 pada daftar 2019 CNBC Disruptor 50, didirikan di 2010 oleh saudara-saudara Irlandia Patrick dan John Collison. CEO Patrick Collison mengumumkan di Twitter awal tahun ini bahwa mantan CEO Google Cloud Diane Greene ditambahkan ke dewan.

Ini telah menjadi taruhan yang menarik untuk modal ventura karena konsumen sangat banyak beralih ke pembayaran online. Start-up yang berbasis di San Francisco telah mengantarkan investasi dari Andreessen Horowitz, Peter Thiel, Elon Musk, badan usaha Google Capital G, Sequoia Capital dan Kleiner Perkins, antara lain, menurut PitchBook.

Sebagai hasil dari boomingnya minat modal ventura, sekarang menjadi salah satu "unicorn" paling berharga - perusahaan swasta bernilai lebih dari $ 1 miliar - di AS, dan sejauh ini merupakan perusahaan fintech swasta paling berharga. Pertukaran Cryptocurrency Coinbase adalah yang terbesar berikutnya dengan penilaian $ 8 miliar, menurut CB Insights.

Berdagang di forex