Bagaimana industri perbankan terlihat saat kita memasuki dekade baru? Ada baiknya melihat kembali apa yang baru saja selesai sebelum kita melakukannya.
Januari 2010 masih menjadi saat terburuk bagi perbankan. Mudah untuk melupakan sekarang bahwa, dua tahun setelah permulaan krisis keuangan global, seluruh konsep industri tampaknya berisiko. Eropa telah menangkap bug krisis lebih lambat dari AS dan bank-banknya akhirnya menderita lebih banyak. Itu adalah waktu yang luar biasa.
Untungnya yang terburuk sekarang telah berlalu, tetapi menjelang tahun 2020, masih ada tantangan serius bagi hampir semua bank, serta beberapa episode yang masih luar biasa.
Inilah satu yang menonjol: pada akhir 2019, Euromoney berbicara dengan seorang bankir swasta senior Swiss. Swiss telah berjuang dengan suku bunga negatif untuk beberapa waktu sekarang dan bank telah mulai mengenakan biaya kepada pelanggan mereka yang memiliki kekayaan bersih yang lebih tinggi untuk menahan simpanan. Di pasar yang tidak pasti, klien tidak begitu tertarik untuk menggunakan uang mereka.
Jadi, apa investasi terbaik di lingkungan ini? Tunai.
Banyak orang Swiss yang kaya memindahkan uang mereka ke dalam uang kertas dan, jika tidak cukup menyembunyikannya di bawah kasur, setidaknya tidak menempatkan mereka di dekat bank yang ingin meminta bayaran untuk memiliki uang di deposito. Baru-baru ini mencapai tahap, kata bankir ini, di mana Bank Nasional Swiss mulai khawatir mungkin tidak memiliki cukup uang kertas yang beredar.
Begitu banyak untuk masyarakat tanpa uang tunai.
Tarif negatif
Tarif negatif merupakan tantangan besar, terutama di Eropa dan Jepang. Mari kembali 10 tahun lagi. Ingat ketika semua bank mencari simpanan sebagai sumber pendanaan murah dan pertanda kekuatan? Saat ini, jika Anda hidup dalam lingkungan suku bunga negatif, memiliki lebih banyak simpanan daripada pinjaman adalah cara yang tepat untuk kehilangan uang.
Jadi, mantra untuk saat ini di antara pimpinan bank adalah memiliki buku yang cocok. Cobalah untuk menggunakan deposit Anda sebanyak mungkin. Bank pada intinya menghasilkan uang dari selisih antara uang yang mereka berikan (simpanan) dan uang yang mereka berikan (pinjaman). Pada rasio pinjaman-simpanan 100%, tidak masalah jika suku bunga simpanan -0.5% dan suku bunga pinjaman + 1.5%. Margin yang sama seolah-olah tarif masing-masing adalah 5% dan 7%.
Apa yang masih harus dilihat adalah apakah dorongan untuk menggunakan simpanan ini pada akhirnya akan mengarah pada peningkatan kredit macet, terutama karena bank yang berjuang dengan suku bunga negatif juga yang menghadapi kesulitan ekonomi.
Belum pernah kita melihat pengaruh geopolitik yang begitu berkelanjutan pada kepercayaan bisnis dan sentimen pasar keuangan
- Viswas Raghavan, JPMorgan
Pada edisi kali ini, Euromoney kembali mencermati kinerja 25 bank yang menurut kami, jika digabungkan, memberikan gambaran yang baik tentang kesehatan perbankan global. Itu membuat review menarik.
Bank melakukan lebih sedikit dengan lebih banyak. Hanya satu bank yang mengurangi total asetnya selama sembilan bulan pertama tahun 2019 - UniCredit, yang menjual bisnis pada periode itu. Secara kolektif, bank menumbuhkan asetnya sebesar 5.5% dibandingkan periode yang sama di 2018.
Tetapi kinerja asetnya buruk. Pendapatan agregat naik 1.1%, tetapi 11 dari 25 bank mengalami penurunan pendapatan. Baik laba atas aset maupun laba atas ekuitas turun lebih dari setengah dari 25 bank tersebut. Laba agregat turun 2.7% dan laba individu turun pada 12 dari 25 bank yang kami ulas.
Pengembalian ekuitas telah menjadi titik pahit bagi industri selama lebih dari satu dekade, dan hanya ada sedikit tanda peningkatannya. Seperti yang dikatakan Jean Pierre Mustier, kepala eksekutif UniCredit dan salah satu komentator paling cerdas di industri perbankan, memberi tahu kami bulan ini: “Bank berisiko menjadi perangkap nilai. ROE turun saat 'E' naik. Sebagai pengembalian standar atas target ekuitas berwujud untuk industri, 8% adalah 10% baru. "
Ini bukanlah pesan yang paling menggembirakan untuk diberikan saat Anda menyusun rencana strategis empat tahun baru untuk bank Anda, seperti yang dilakukan Mustier pada Desember 2019.
Ancaman terbesar
Namun, mungkin ancaman terbesar bagi perbankan pada tahun 2020 berkaitan dengan hal-hal di luar kendali industri. Terkadang mudah untuk melupakan betapa integral industri ini dengan semua bisnis - mungkin hanya teknologi yang hampir menyamainya.
Jika dunia berjalan dengan baik, perbankan cenderung berkinerja baik juga. Jika hasilnya buruk, bank akan menderita (dan tentu saja, seperti yang diajarkan 2007/08 dan akibatnya kepada kita, jika perbankan sendiri melakukan hal yang sangat buruk, bank juga dapat meledakkan seluruh dunia).
Seperti yang dikatakan Viswas Raghavan, kepala eksekutif EMEA di JPMorgan, yang merupakan bank paling kuat di dunia saat ini, memberi tahu kami bulan ini: "Belum pernah kami melihat pengaruh geopolitik yang begitu berkelanjutan pada kepercayaan bisnis dan sentimen pasar keuangan."
Itu tidak berarti kita akan memulai tahun 20-an yang baru. Untuk perbankan, gumaman lembut mungkin demi kepentingan terbaik semua orang.
Signal2forex.com - Robot dan sinyal Forex terbaik
