Peraturan anti pencucian uang (AML) dan know-your-customer (KYC) mewajibkan lembaga keuangan untuk melakukan uji tuntas terhadap pelanggan mereka. Memverifikasi identitas pelanggan ini adalah langkah penting dalam proses ini dan penyaringan nama terhadap daftar pantauan AML membantu memastikan bahwa pelanggan potensial tidak terkait dengan kejahatan keuangan.
Bank dan institusi lain tidak ingin membuat proses onboarding terlalu berat, namun mengandalkan proses manual membuat mereka terkena kesalahan entri data. Klasifikasi klien dan aturan kesesuaian juga menjadi lebih ketat - salah satu pengamatan paling jitu yang dilakukan ketika klaim kesalahan penjualan derivatif FX terungkap adalah bahwa broker sering kali sama sekali tidak menyadari perbedaan antara pelanggan eceran dan grosir.
|
Remonda Kirketerp-Moller, Muinmos |
Instrumen leverage yang kompleks seperti forward dan opsi yang digunakan untuk lindung nilai di masa lalu telah disalahgunakan oleh tim penjualan yang mengejar margin komisi yang lebih tinggi tanpa harus mengutamakan klien dalam hal kesesuaian produk atau selera risiko, catat Remonda Kirketerp-Moller, pendiri dan CEO Muinmos , yang berspesialisasi dalam kepatuhan regulasi otomatis.
“Klien UKM korporat telah menjadi profesional ketika mereka seharusnya diklasifikasikan sebagai ritel, dan oleh karena itu hanya sesuai untuk solusi produk yang tidak terlalu rumit,” jelasnya. “Oleh karena itu, sangat penting bagi setiap klien untuk melewati proses orientasi yang logis dan transparan, memastikan bahwa mereka sepenuhnya dipahami dalam hal pengetahuan dan pengalaman, situasi keuangan dan tujuan investasi - termasuk selera risiko mereka.”
Sistem yang memetakan lisensi dan izin lembaga keuangan di semua yurisdiksi tempat mereka beroperasi membantu membuat peta digital yang akurat dari peraturan lokal atau regional dan memungkinkan bisnis lintas batas dilakukan dengan andal dan cepat.
“Sistem ini menghilangkan risiko kesalahan manual seperti pembaruan yang hilang dan kesalahan interpretasi,” tambah Kirketerp-Moller. “Menyelaraskan ini dengan alur kerja yang ramah pengguna menciptakan jejak audit yang akurat untuk diikuti oleh tim penjualan, klien, dan tim kepatuhan, yang semuanya menghasilkan pengalaman pengguna yang lebih cepat dan lebih baik.”
regtech
Mengotomatiskan proses orientasi berarti tim hukum dan kepatuhan dapat yakin bahwa mereka selalu mengikuti semua aturan dan regulasi yang relevan, yang menghilangkan banyak risiko serta waktu penelitian dan implementasi yang ekstensif. Ini akan memungkinkan staf meluangkan lebih banyak waktu untuk fokus pada masalah kepatuhan yang kompleks.
|
Owen Hall, Heliocor |
“Dengan menggunakan teknologi orientasi klien, kepatuhan internal dan tim hukum dapat mengelola kepatuhan peraturan dengan lebih mudah, mempercepat orientasi klien mereka dan oleh karena itu waktu untuk memperoleh pendapatan,” kata kepala eksekutif perusahaan perangkat lunak regulasi Heliocor, Owen Hall. "Mereka juga akan dapat mengakses data tepercaya di pelanggan mereka."
Regtech jelas berpotensi untuk melepaskan tim kepatuhan dan hukum dari pekerjaan manual yang melelahkan. Pada tahun 2019, ING Bank dan Commonwealth Bank of Australia bekerja sama dengan Ascent RegTech untuk melakukan penilaian atas kewajiban regulasi dan persyaratan mereka di bawah Market in Financial Instruments Directive (Mifid II) kedua UE dan Markets in Financial Instruments Regulation (Mifir) dalam sebuah proyek yang diawasi oleh Financial Conduct Authority.
Teknologi menyelesaikan peninjauan dalam dua setengah menit - sebuah proses yang akan memakan waktu 1,800 jam (setara dengan satu tahun kerja penuh untuk spesialis kepatuhan) untuk diselesaikan secara manual.
|
Philip Creed, FSCom |
Imbalan potensial bagi vendor cukup besar. Sebuah laporan yang diterbitkan oleh Grand View Research pada Agustus 2019 memperkirakan bahwa pasar regtech global akan bernilai lebih dari $ 55 miliar pada tahun 2025, didorong oleh pertumbuhan aktivitas pelanggan yang curang dan peningkatan permintaan untuk manajemen risiko dan kepatuhan.
Namun, banyak bank dan perusahaan perdagangan masih mengerjakan sistem lama yang tidak memungkinkan penyesuaian yang mudah. Selain itu, proses bank yang bergabung dengan lembaga keuangan lain dianggap berisiko tinggi dan oleh karena itu uji tuntas yang ditingkatkan biasanya diterapkan, yang bisa menjadi proses yang sulit untuk membujuk bank agar melakukan otomatisasi.
Philip Creed adalah direktur spesialis kepatuhan FSCom, yang bekerja dengan sejumlah bank untuk membantu mereka membuat penilaian tahunan risiko kejahatan keuangan pada buku klien FX mereka untuk menunjukkan pengawasan yang baik.
Dia menerima bahwa terlalu banyak tim kepatuhan yang kurang berfokus pada risiko daripada pada prosesnya, yang lambat dan mahal karena mereka biasanya adalah orang-orang yang berkualitas dan berpengalaman.
“Masalahnya adalah apakah teknologi tersebut sesuai untuk masalah yang perlu diselesaikan oleh bank dan apakah bank dapat memanfaatkan teknologi tersebut tanpa perubahan signifikan pada sistem yang mendasarinya,” simpul Creed.
Signal2forex.com - Robot dan sinyal Forex terbaik
