Bank-bank besar mengambil langkah kecil menuju komersialisasi blockchain

LONDON - Beberapa tahun yang lalu, blockchain menjadi pembicaraan di industri jasa keuangan. Beberapa bank besar sedang menguji teknologinya, terpikat oleh janji untuk meningkatkan beberapa proses tertua di sektor ini.

Tahun ini, investor bisa dimaafkan karena bertanya-tanya ke mana blockchain pergi. Setelah banyak hype pada tahun 2017, karena nilai cryptocurrency seperti bitcoin meroket, pemberi pinjaman tidak begitu vokal tentang pilot blockchain baru seperti saat itu. Tetapi itu tidak berarti mereka telah berhenti berinvestasi dalam teknologi.

Awalnya dibuat sebagai buku besar digital untuk transaksi bitcoin, blockchain pada dasarnya adalah bentuk basis data berbeda yang dikelola di beberapa komputer. Bank sejauh ini terutama memilih untuk mengambil beberapa prinsip di balik blockchain, mengadaptasi teknologi untuk berbagai kasus penggunaan ke kripto.

Di Italia, sebagian besar sektor perbankan negara itu sekarang menggunakan Spunta, jaringan blockchain berdasarkan teknologi dari perusahaan R3 yang berbasis di New York, untuk mendamaikan saldo di antara mereka, pendiri dan CEO David Rutter mengatakan kepada CNBC "Squawk Box Europe."

“Kami telah berbicara selama beberapa waktu sekarang tentang janji blockchain perusahaan dan sangat menyenangkan akhirnya melihatnya dalam praktik dan bekerja dalam skala besar,” katanya awal pekan ini.

Namun, pasar Italia hanya mewakili sebagian kecil dari Eropa - dan, tentu saja, di seluruh dunia - industri perbankan, sementara rekonsiliasi akun hanyalah salah satu kasus penggunaan di mana para ahli mengatakan blockchain dapat diterapkan.

"Ini awal," kata Rutter. “Kami ingin melihatnya diadopsi di negara-negara Eropa lainnya dan kemudian secara global. Infrastruktur yang mereka miliki menciptakan landasan untuk meluncurkan teknologi lain yang benar-benar dapat berdampak pada keuntungan mereka. ”

Untuk beberapa bank besar, fokusnya semakin beralih ke mencari tahu bagaimana mereka benar-benar dapat menghasilkan uang dari blockchain. JPMorgan Chase, misalnya, baru-baru ini mengungkapkan mata uang digital in-house JPM Coin telah ditayangkan untuk pertama kalinya dengan klien teknologi besar.

Pandemi virus korona mungkin memiliki peran untuk dimainkan dalam memacu bank untuk meluncurkan produk blockchain yang layak secara komersial, menurut Lex Sokolin, co-head of fintech di perusahaan blockchain ConsenSys.

“Dipaksa untuk mengadopsi transformasi digital sebagai mode kerja utama pasti membantu bank fokus pada jalur pembayaran digital,” katanya kepada CNBC melalui email.

Sokolin menambahkan, bank dan lembaga keuangan lainnya juga sekarang tidak lagi ragu untuk bereksperimen dengan mata uang digital seperti dulu. Dengan penggunaan uang tunai yang menurun di banyak negara maju - terutama di tengah pandemi - bank sentral sekarang menjajaki peluncuran uang virtual mereka sendiri, sementara broker seperti Fidelity sekarang membiarkan klien mereka berinvestasi dalam crypto.

Bank Rakyat China sudah menguji versi digital yuan, sementara bank sentral lainnya telah menyusun kerangka kerja tentang bagaimana mata uang virtual tersebut dapat bekerja dalam praktiknya. ConsenSys, yang dipimpin oleh salah satu pendiri Ethereum Joseph Lubin, sedang mengerjakan proyek mata uang digital bank sentral di Hong Kong, Australia, Prancis, dan Thailand.

“Kami mengambil kesimpulan bahwa adopsi dan transformasi ini akan meningkat di sebagian besar negara, tetapi drastis di beberapa wilayah geografis,” kata Sokolin. "Sistem pembayaran cenderung tidak saling menggantikan sepenuhnya, melainkan dibangun di atas rel secara bertahap."

Rutter dari R3 mengatakan lebih banyak bank komersial di Eropa dapat menggunakan teknologi blockchain untuk meningkatkan profitabilitas mereka.

“Ini adalah perjalanan yang sulit untuk mengadopsi teknologi blockchain karena komputasi di tingkat industri,” katanya. "Setelah Anda melewati sedikit rasa sakit itu, Anda memiliki dasar yang bagus untuk meluncurkan aplikasi lain dengan lebih mudah."

Dia menambahkan bahwa bank sentral lebih fokus pada mata uang digital daripada sebelumnya. Penggunaan uang tunai akan turun tajam di beberapa negara - sebanyak 28% di Inggris - tahun ini di tengah Covid-19, menurut Accenture. Bank of England adalah salah satu bank sentral yang mengevaluasi prospek penerbitan mata uang digital.