Permintaan aplikasi hipotek terhenti karena tingkat suku bunga melonjak ke level tertinggi sejak Juli

Suku bunga hipotek pekan lalu naik pada laju tercepat dalam lebih dari setahun, sehingga meredam permintaan yang sudah berkurang.

Total volume permohonan hipotek pada dasarnya datar untuk minggu ini, hanya naik 0.5% menurut indeks penyesuaian musiman Asosiasi Bankir Hipotek.

Suku bunga kontrak rata-rata untuk hipotek suku bunga tetap 30 tahun dengan saldo pinjaman yang sesuai ($548,250 atau kurang) meningkat menjadi 3.23% dari 3.08%, dengan poin meningkat menjadi 0.48 dari 0.46 (termasuk biaya originasi) untuk pinjaman dengan penurunan 20% pembayaran. Angka tersebut lebih rendah 34 basis poin dibandingkan tahun lalu, namun perbandingan tahunan tersebut terus menyusut. Musim gugur lalu, suku bunga hipotek 100 basis poin lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya.

“Suku bunga hipotek melonjak minggu lalu karena ekspektasi pasar terhadap pertumbuhan ekonomi yang lebih kuat dan inflasi yang lebih tinggi,” kata Joel Kan, wakil presiden perkiraan ekonomi dan industri MBA. “Suku bunga tetap 30 tahun mengalami kenaikan satu minggu terbesar dalam hampir satu tahun, mencapai [level] tertinggi sejak Juli 2020.”

Permohonan untuk membiayai kembali pinjaman rumah, yang paling sensitif terhadap pergerakan suku bunga mingguan, berhasil memperoleh kenaikan 0.1% untuk minggu ini dan hanya 7% lebih tinggi dibandingkan tahun lalu. Sebagai perbandingan, volume pembiayaan kembali pada pertengahan bulan Desember meningkat 100% dari tahun ke tahun.

Pangsa pembiayaan kembali aktivitas hipotek menurun menjadi 67.5% dari total aplikasi dari 68.5% minggu sebelumnya.

Permohonan hipotek untuk membeli rumah meningkat 2% selama seminggu dan hanya 1% lebih tinggi dibandingkan tahun lalu. Pembeli rumah menghadapi pasar perumahan yang mahal dan ramping, karena para pembangun rumah berjuang untuk memenuhi permintaan, dan calon penjual mundur. Ketika suku bunga hipotek naik, keterjangkauan akan semakin melemah, namun tampaknya semakin banyak pembeli pertama yang berani datang.

“Pasar perumahan memasuki musim pembelian musim semi yang sibuk dengan permintaan yang kuat. Permohonan pembelian meningkat, seiring dengan peningkatan permohonan pemerintah – yang kemungkinan merupakan pembeli pertama kali – yang menurunkan jumlah pinjaman rata-rata untuk pertama kalinya dalam enam minggu,” kata Kan.

Suku bunga hipotek sedikit turun pada awal minggu ini karena imbal hasil obligasi Treasury 10-tahun turun. Suku bunga hipotek secara longgar mengikuti hasil tersebut.

“Dalam dua dekade terakhir, ada enam bulan di mana suku bunga hipotek naik setidaknya 50 basis poin. Februari 2021 adalah salah satunya,” kata Matthew Graham, COO Mortgage News Daily. “Dengan kata lain, ini adalah bulan yang sangat buruk dalam hal suku bunga – bahkan sangat buruk, sehingga semakin masuk akal untuk mencari keringanan karena keadaan cenderung tidak terlalu buruk untuk jangka waktu yang lama.”