Pengembalian pajak dan pemeriksaan stimulus tertunda oleh baku tembak penipuan identitas

Jeff Lavigne berencana menggunakan pengembalian pajak tahun ini untuk bantuan medis yang telah lama tertunda.

Namun pengembaliannya, hampir $ 2,700, telah berada dalam ketidakpastian sejak pertengahan Maret, ketika Lavigne mengajukan pengembalian pajaknya, catatan menunjukkan.

IRS menandai kembalinya potensi pencurian identitas - seperti yang terjadi pada hampir 2 juta orang Amerika tahun lalu.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Inilah mengapa cryptocurrency mogok di akhir pekan
Inilah yang akan paling terbantu dari pengampunan pinjaman siswa
ETF mengidentifikasi risiko baru: fenomena udara tak dikenal

Uang telah ditahan sampai Lavigne dapat memverifikasi identitasnya. Prosesnya terbukti sulit — saluran telepon tersumbat dan otentikasi online tidak tersedia.

Lavigne, 42, menderita sakit punggung kronis yang membuat pekerjaan sulit selama periode yang berkelanjutan. Mantan manajer restoran tidak memiliki pekerjaan penuh waktu atau asuransi kesehatan. Tambahan $ 2,700, yang mencakup dana stimulus pandemi, akan membantu membayar premi bulanan dan memungkinkan dia mengunjungi spesialis.

“Saya mulai membuat rencana di kepala saya, dalam hal mendapatkan bantuan yang saya butuhkan,” kata Lavigne, yang tinggal di pinggiran kota Dallas. "Saya mencoba untuk mengambil satu langkah pada satu waktu, dan ini adalah langkah pertama."

Tidak jelas berapa banyak pengembalian uang pembayar pajak yang tertunda selama musim pengarsipan 2021. Tapi itu masalah bagi semakin banyak orang Amerika.

IRS menandai 5.2 juta pengembalian pajak untuk penipuan tahun lalu, meningkat hampir 50% dari 2019, menurut Layanan Advokat Wajib Pajak, sebuah organisasi independen di dalam IRS.

Dari jumlah tersebut, sekitar 1.9 juta ditandai untuk pemeriksaan identitas. (Sisanya dialokasikan untuk verifikasi pendapatan.)

Pada dasarnya, IRS ingin memastikan penjahat tidak menggunakan identitas wajib pajak untuk mengklaim pengembalian pajak. Badan mengirimkan surat (baik surat 5071C atau 6331C) kepada pembayar pajak jika mencurigai adanya kecurangan. IRS tidak dapat memproses pengembalian pajak atau mengeluarkan pengembalian dana sampai orang tersebut merespons.

Namun, sebagian besar pengembalian yang ditandai bukanlah penipuan. Pada tahun 2019, 63% dari pengembalian uang yang diperiksa untuk pencurian identitas ternyata sah, menurut Layanan Advokat Wajib Pajak.

Sementara IRS akhirnya mengeluarkan uang (dengan bunga) dalam kasus ini, pembayar pajak terkadang menunggu berbulan-bulan. Sekitar 18% pengembalian uang yang ditandai untuk verifikasi identitas membutuhkan waktu lebih dari 120 hari untuk tiba, menurut Layanan Advokat Wajib Pajak. (Sebagian besar membutuhkan waktu kurang dari 21 hari untuk arsip online atau enam minggu untuk pengembalian yang dikirim, kata IRS.)

Keterlambatan pengembalian dana termasuk di antara 10 masalah pembayar pajak paling serius pada tahun 2020, kata Layanan Advokat Wajib Pajak.

Dan Herron, seorang perencana keuangan dan akuntan bersertifikat, menunggu hampir satu tahun untuk pengembalian pajak setelah mengajukan pengembaliannya pada tahun 2019, yang ditandai karena kemungkinan penipuan identitas.

“Itu adalah proses yang cukup panjang dan berlarut-larut,” kata Herron, kepala Elemental Wealth Advisors di San Luis Obispo, California.

“Saya berharap [IRS] memiliki sesuatu yang lebih ramping,” tambahnya. "Mereka sangat kuno dalam cara mereka melakukan sesuatu."

Penundaan kemungkinan diperburuk oleh pandemi Covid karena IRS harus menangguhkan sementara beberapa operasi langsungnya, menurut Nina Olson, direktur eksekutif dan pendiri Pusat Hak Wajib Pajak.

Dan penantian itu mungkin membebani pembayar pajak lebih dari biasanya tahun ini. IRS menggunakan pengembalian pajak 2020 untuk menentukan kelayakan untuk pemeriksaan stimulus pandemi dan pembayaran lanjutan dari kredit pajak anak, yang akan dibayarkan setiap bulan mulai pertengahan Juli.

Agensi menggunakan informasi (seperti pendapatan tahunan) pada pengembalian 2019 jika pengembalian 2020 belum diproses. Tapi itu dapat menyebabkan pengurangan pembayaran - atau tidak ada pembayaran - tergantung pada situasi wajib pajak.

“Pada akhirnya mereka mungkin mendapatkan uang mereka tetapi mereka tidak mendapatkan uang mereka sekarang,” kata Olson.

Pendukung wajib pajak tidak membantah bahwa menghentikan pencuri dari merampok individu dan pemerintah adalah tujuan yang berharga.

“Pencurian identitas telah meningkat sejak 2005,” kata Olson. “Ini masalah besar.

"Dan pencuri semakin pintar."

Tindakan penipuan IRS melindungi pendapatan $ 3.5 miliar pada 2019, menurut agensi. (Sekitar $2.5 miliar disebabkan oleh filter pencurian identitas.)

Dan 98% pengembalian pajak yang mengklaim pengembalian dana tidak terjerat oleh proses tersebut, kata agensi tersebut.

“Kami memahami kekhawatiran tentang bagaimana penundaan pengembalian dana dapat berdampak pada pembayar pajak, dan kami terus berkolaborasi dengan mitra internal dan eksternal untuk memperbaiki dan mengotomatiskan filter penipuan pengembalian dana jika perlu,” kata IRS dalam menanggapi laporan Layanan Advokat Wajib Pajak kepada Kongres tahun lalu.

Tanpa validasi yang tepat, IRS berisiko mengeluarkan pengembalian uang yang tidak tepat, kata agensi tersebut.

Namun, sistem, staf, dan proses IRS digabungkan untuk menunda pengembalian dana yang terlalu besar, kata advokat pembayar pajak.

Misalnya, banyak orang diberi pilihan untuk memverifikasi identitas mereka secara online menggunakan situs web IRS. Untuk melakukannya, mereka harus terlebih dahulu melalui proses otentikasi yang disebut “Akses Aman.” Namun kurang dari setengahnya yang berhasil pada tahun 2020, menurut Layanan Advokat Wajib Pajak.

Pembayar pajak tersebut kemudian harus berinteraksi dengan agen IRS, melalui telepon atau di kantor lapangan, untuk mendapatkan resolusi. Saat ini, IRS tidak memiliki cukup staf untuk mengelola volume secara efisien, kata Olson.

Teknologi IRS juga tidak memanfaatkan pembelajaran mesin – artinya sistem tidak dapat beradaptasi secara otomatis jika terlalu banyak membebani pembayar pajak yang sah, tambahnya. Ini membutuhkan perbaikan manual.

“Anda menetapkan tujuan untuk menghentikan penipuan, tetapi tidak menetapkan tujuan untuk meminimalkan kesalahan positif,” kata Olson tentang IRS. “Dan sistem yang baik melakukan keduanya.”

Sementara surat penipuan meminta tanggapan dalam waktu 30 hari, IRS akan terus bekerja dengan pembayar pajak terlepas dari jumlah hari yang telah berlalu, menurut IRS.

Anggaran IRS - yang sebagian besar mencakup personel - telah turun 20% secara riil selama dekade terakhir, Mark Mazur, wakil asisten sekretaris untuk kebijakan pajak di Departemen Keuangan, mengatakan Kamis selama dengar pendapat Dewan Perwakilan Rakyat.

“IRS tidak memiliki sumber daya yang cukup untuk memenuhi tantangan penegakan dan administrasi dan untuk memberikan layanan pelanggan kepada pembayar pajak,” kata Mazur.

Peningkatan teknologi juga akan meningkatkan layanan, dengan membiarkan pembayar pajak berkomunikasi dengan IRS secara "jelas, tepat waktu," tambahnya.

Lavigne telah digagalkan di setiap saat pada saat CNBC awalnya berbicara dengannya pada hari Selasa.

Dia tidak dapat memverifikasi identitasnya secara online dan tidak dapat menghubungi perwakilan telepon karena banyaknya panggilan ke agensi. Dia tidak bisa menjadwalkan janji temu di cabang lokal.

Lavigne bahkan tidak yakin dia bisa secara fisik menghadiri pertemuan tatap muka - bepergian untuk waktu yang lama menjadi penghalang karena masalah tulang punggungnya, katanya.

Namun, keberuntungan Lavigne berubah pada hari Kamis. Dia dapat menghubungi seseorang melalui telepon di kantor lokal di Farmers Branch, Texas. Setelah satu setengah jam, seorang perwakilan menyelesaikan verifikasi identitas melalui telepon, kata Lavigne.  

“Dia menjelaskan ada daftar filter yang sangat panjang untuk mengurangi pencurian ID dan tidak ada yang tahu cara kerjanya sehingga pencuri tidak dapat menemukan cara untuk mengatasinya,” kenangnya tentang diskusi mereka.

Sekarang, dana akan memakan waktu hingga sembilan minggu untuk tiba.

"Dia bilang aku benar-benar baik untuk pergi sekarang," kata Lavigne. “Tetapi jika saya tidak menerima cek saya atau surat lain antara sekarang dan akhir sembilan minggu, yaitu sekitar bulan Agustus, [katanya] untuk menelepon kembali.”