Le perdite della banca digitale britannica Starling sono raddoppiate nel 2019, ma quest'anno si aspetta un pareggio

La banca sfidante digitale britannica Starling ha dichiarato giovedì che le sue perdite sono raddoppiate nel 2019, ma che ora si aspetta di raggiungere il pareggio entro la fine dell'anno a causa di una ripresa dell'attività dalla crisi del coronavirus.

La start-up con sede a Londra ha registrato una perdita ante imposte di £ 53.6 milioni ($ 70.4 milioni) nell'anno conclusosi il 30 novembre, circa il doppio della perdita di £ 26.9 milioni registrata per il 2018. I ricavi sono stati pari a £ 14.2 milioni, un forte aumento dai £ 750,000 che ha attirato un anno prima.

Ma in un aggiornamento commerciale separato, Starling ha affermato di aver visto un'impennata dell'attività di prestito nel 2020 poiché ha preso parte ai programmi di finanziamento di emergenza del coronavirus del governo britannico. Alla fine di luglio, la banca aveva 1 miliardo di sterline di prestiti in bilancio, la maggior parte dei quali erano prestiti sostenuti dal governo alle imprese colpite dalla pandemia.

L'aumento dei prestiti sembra aver dato una spinta significativa alla redditività dell'azienda negli ultimi mesi, con il reddito da interessi netto che rappresenta la maggior parte dei ricavi da 6.7 ​​milioni di sterline che ha generato a luglio. Starling ha detto che ora ha una tariffa di 80 milioni di sterline, il che significa che si aspetta di guadagnare così tanto in entrate annuali.

"Stiamo andando davvero bene finanziariamente ed è una cosa orribile da dire, ma la crisi ci ha dato l'opportunità di dedicare davvero un po 'di tempo a concentrarci sull'uscita di nuovi prodotti, sul lancio di nuove cose e sul consolidamento della nostra posizione", fondatore e CEO di Starling Anne Boden ha detto ai giornalisti in una chiamata giovedì. "Siamo di nuovo sulla buona strada per essere redditizi entro la fine dell'anno."

La pandemia e le conseguenti misure di blocco hanno portato a una diminuzione del 15-20% della spesa dei clienti, ha affermato Starling, ma da allora si è ripresa e ha persino superato i livelli pre-pandemici.

Fondata nel 2014, Starling è uno dei tanti start up avvenuti negli anni successivi alla crisi finanziaria del 2008 con l'obiettivo di sfidare le grandi banche. Altri giocatori nello spazio, inclusi i coetanei britannici Monzo e Revolut, e il rivale tedesco N26. Starling è in ritardo rispetto a tutti e tre i numeri di clienti, con un totale di 1.5 milioni di conti correnti.

Ma Boden ha affermato che i clienti di Starling hanno saldi più elevati e che la società non è così fortemente influenzata da una perdita di ricavi internazionali, poiché l'88% delle entrate che guadagna dai clienti al dettaglio è nazionale. In futuro, la banca prevede di raggiungere il pareggio entro la fine del 2020 e di raggiungere la redditività mensile entro il 2021.

"Poiché abbiamo saldi più alti, li usiamo per prestare, e non siamo una mezza banca, siamo una banca completa", ha detto Boden. "Abbiamo entrambi i lati del bilancio, abbiamo il meglio di entrambi i mondi".

Il mese scorso, anche Monzo ha visto raddoppiare le sue perdite annuali. La società fintech ha persino avvertito che l'interruzione derivante dal Covid-19 ha portato a "dubbi significativi" sulla sua capacità di continuare "come un'entità in funzionamento". Ma mentre le perdite di Starling sono aumentate, la società ha affermato di avere "risorse adeguate per continuare a esistere operativa per il prossimo futuro".

Starling ha raccolto 100 milioni di sterline di finanziamenti dall'inizio dell'anno dai suoi due principali investitori, il trader Harald McPike con sede alle Bahamas e la società di gestione patrimoniale britannica Merian Global Investors. A differenza di molti dei suoi rivali fintech, Starling non ha dovuto fare affidamento su investimenti in capitale di rischio. Starling ha detto che i suoi investitori hanno "indicato la loro intenzione e capacità" di continuare a sostenere la banca.