בנק ארה"ב M & A: דגל אדום

בנק M&A בארה"ב חזר וזה משהו שצריך לדאוג לו. כשהחמישית השלישית הודיעה כי היא רוכשת את חברת MB Financial מבוססת שיקגו בחודש מאי, היא בישרה את מה שרבים חשדו שיקרה לאחר שהפדרל ריזרב הרים את הרף שהביא לפיקוח רגולטורי מעמיק יותר מ- 25 מיליארד דולר ל -100 מיליארד דולר בנכסים - בנקים גדולים יותר.

זה יכול להיות חדשות ברוכים הבאים עבור שחקנים אזוריים כי עכשיו חופשי להרחיב ולהתחרות עם הבנקים הגדולים, אבל זה חדשות רעות עבור בנקים קטנים יותר. אפילו עם הצעת החוק הבנקאית הקלה שעברה בחודש מאי, מתפתלת בחזרה כמה מן העול שהטיל דוד פרנק על הבנקים הקטנים יותר, פשוט אין מספיק זמן לתת להם הזדמנות לכייל מחדש. גל של מיזוגים אזוריים יהיה הציפורן בארון של הבנקים הקטנים ואיגודי האשראי.

מספרים יורדים

ארה"ב אינה זקוקה לבנקים גדולים יותר - היא זקוקה לקטנים. המדינה איבדה בנקים 12,000 במהלך שלושת העשורים האחרונים ומאז המיתון האחרון שלושת הבנקים הגדולים בארה"ב על ידי נכסים, למשל, יש להוסיף יותר מ $ 2.4 טריליון פיקדונות מקומיים, עלייה של 180%. יש פחות אפשרויות של בנקאות ליחידים מאשר אי פעם בעבר - פחות בחירה של מוצרי חיסכון ופחות בחירה של הלוואות במחיר תחרותי.

אין זה מקרי כי מספר underbanked בארה"ב גדל ככל שמספר השחקנים ירד. זה גם לא מפתיע כי שיעורי החיסכון נמוכים - הבנקים הגדולים תשלום לפתוח חשבונות חיסכון להגדיר יתרות מינימום גבוה כי משקי הבית הכנסה נמוכה פשוט לא יכול להרשות לעצמו. בדרך כלל, הם גם לא פועלים בקהילות המיעוט הזקוקים לשירותים בנקאיים כדי לשרוד.

גיוון הצורך

מימון ותשלומים בנקאיים לא טוב לכלכלה. יש צורך בגיוון בין מוסדות פיננסיים כדי למנוע פער עושר הולך וגדל ולתמוך בצמיחה של עסקים קטנים - במיוחד אם מיתון באופק. אחת הסיבות לכך שהכלכלה הגרמנית עברה טוב יותר מרבות אחרות במהלך המשבר הפיננסי, הייתה מספר רב של מוסדות פיננסיים. במדינה יש כ -1,600 מוסדות אשראי. כאשר בנקים גרמנים מסוימים לא יכלו להלוואות, אחרים יכלו וכך הכלכלה הצליחה להסתדר.

ממשלת בריטניה שמה לב. היא ניסתה לחזק את המגזר הבנקאי בעידודו של הבנקים המתמודדים - אם כי רק הצלחה מוגבלת. זוהי הזדמנות מבוזבזת אם הרגולציה הבנק הוא הפצע בחזרה בארה"ב רק כדי ליצור בנקים גדולים יותר. בנקים קטנים ואיגודים אשראי צריך להיות נתמך מדי.