בנקאות בארה"ב קרוב יותר יישור ESG

מנכ"ל שאיפה ומייסד אנדריי צ'רני

בחודש מרץ הודיעה JPMorgan Chase כי תפסיק לממן את GEO Group ו- CoreCivic - המפעילות הגדולות ביותר של בתי כלא פרטיים ובתי מעצר להגירה בארה"ב. ההחלטה באה בעקבות חודשים של הפגנות מצד לקוחות ופעילים מחוץ לסניפי הבנקים, ואפילו ביתו של המנכ"ל ג'יימי דימון במנהטן. בנקים גדולים אחרים המממנים בתי כלא פרטיים, כמו בנק אוף אמריקה וולס פארגו, צפויים ללכת בעקבותיהם. וולס פארגו, למשל, אמר כי היא תפחית את המימון שלה למגזר.

המהלך התקבל באופן חיובי על ידי פעילים חברתיים המתנגדים למערכת שבה בתי הכלא מונעים כלכלית כדי שאנשים יהיו כלואים. ואכן, על פי דו"ח של וושינגטון פוסט, $ 25 מיליון כבר בילה על ידי תעשיית הכלא הפרטי שתדלנות משפטים קשים יותר על 30 השנים האחרונות. 

ג'יי.פי מורגן צ'ייס שינתה את מדיניות הכספים שלה סביב בתי כלא פרטיים כאשר היא שתקה בנוגע למימון סביב אקדחים וצינורות, נתפסת כאות לכך שהבנק עשוי להיות פתוח יותר לבדיקת השפעת המאזן שלו על החברה. . למרות שיש המציינים כי קיצוץ בתי סוהר פרטיים הוא אולי זכייה קלה באחריות חברתית בהתחשב בכך שהתעשייה עשויה להיות ממודרת תחת לחץ פוליטי.

בנקים מבוססי ערכים

אבל הקשר בין הפיקדונות הצרכניים ההלוואות מוביל לעלייה הפופולריות של בנקים מבוססי ערכים כי הבנקים ברחוב גדול לא יכול להכחיש. שאיפה היא דוגמה. החברה הממוקמת בקליפורניה השיקה ב 2014 כבנק לאומי מקוון עם אחריות חברתית בליבה ועכשיו יש יותר מ 1 מיליון לקוחות ברחבי ארה"ב. הצלחה זו היא בין השאר משום שהיא מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים המספקים לצרכנים בעלי מודעות חברתית וסביבתית - הגדלים במספרם.

כדי לעזור לצרכנים לבחור להשקיע באחריות, האפליקציה של הבנק מראה לצרכנים ציון ESG-Score (ציון מדידת השפעה על שאיפה) בין מותגים. אומר אנדריי צ'רני, מנכ"ל ומנכ"ל Aspiration: "בנינו את האלגוריתם מאפס בחיפוש אחר נקודות נתונים של 75,000 מצדדים שלישיים, על מנת להעריך עסקים לאורך מדדי איכות הסביבה, העובד וזכויות האדם". ערכים אלה כוללים פליטת גזי חממה, גיוון ושוויון, ושאיפה מספקת ללקוחות ציון "אנשים וכוכבים", כך שהם יכולים להחליט אם להשתמש הילטון או Marriott, או מקדונלד 'ס או בורגר קינג, למשל. 

במערכת הבנקאית הנוכחית, לקוחות גרועים לעשות עם הכסף שלהם יותר טוב הבנק עושה 

 - ג'ו סנברג, שאיפה

"זה לא כל עסק - אנחנו בוחרים מותגים שהם לאומיים בהיקפים, ואנחנו לא אומרים שזה עסק טוב וזה עסק רע. אנחנו רק מציעים ללקוחות שאכפת להם בנושאים חברתיים וסביבתיים את המידע כדי שיוכלו לבחור היכן לבנק ", אומר צ'רני. זה יכול להיות כך, אבל בתוכנית ההוצאה והחסכון התגלגל בחודש שעבר, הבנק rewards ללקוחות עבור בחירה לבלות עם המותג יותר חברתית ואחראית על הסביבה. ללקוחות מוצעים 0.5% בחזרה על כל 1 $ שהושקעו באמצעות כרטיס חיוב של Aspiration, עם 1% מכל 1 $ כל חזרה אם ההוצאה היא עם המותג שהבנק נתן את הציון הגבוה.

במסגרת התוכנית החדשה, שיעור הריבית של 2% מוצע כעת על חיסכון. ריבית שנרכשה אינה נגזרת מהשקעות של חברת דלק מאובן, או מהשקעות ליצרני נשק או לכלא פרטי. הבנק מציע גם קרן השקעות בת קיימא, והוא נותן 10% מהרווחים שלה לצדקה כי הלקוחות יכולים לבחור. בעתיד, Cherny מקווה הפיקדונות של הבנק יכול להיות מכוון להיות מושאל לפיתוח הקהילה מוסדות פיננסיים (CDFIs), כי בתורו להשאיל לקהילות underserved נמוך עד בינוני משפחות הכנסה.

טרנספורמציה

ג'ו סנברג, אלוף זמן ארוך נגד עוני ומייסד השותפות לצד צ'רני, אומר כי כל תעשיית הבנקאות יהיה עובר טרנספורמציה להיות יותר בקנה אחד עם מה הלקוחות שלהם ואת החברה רוצה וצריכים. זה לא רק על יישור ההלוואות לחברות אתיות, הוא אומר, אלא גם על revisiting איך הבנק עושה את הכסף שלה. שאיפה אינה גובה עמלות, אך מבקשת מהלקוחות לשלם את מה שהם מאמינים שהשירות שווה.

"במערכת הבנקאית הנוכחית, הלקוחות גרועים לעשות עם הכסף שלהם יותר טוב הבנק עושה. זה אי-שוויון עצום שהותר לנו להתקיים ", אומר סנברג. "אז החלטנו שאם אנחנו רוצים להיות אמון מבוסס יחסים עם הלקוחות אז אנחנו צריכים לעשות את עצמנו פגיעים מדי - אז אנחנו נותנים ללקוחות את הכוח לא לשלם לנו ועדיין לקבל את אותו שירות כמו אלה שעושים. מה שמצאנו ממבנה העמלות הזה הוא שאנשים משלמים. מערכת היחסים היא מאוזנת. ברור שאנחנו תומכים בבריאותם הפיננסית, וגם תומכים בחברה ובכוכב הלכת, והמסר הזה מושך אליו מספר הולך וגדל של לקוחות ".

כיום לקוחות אלה, בעוד להפיץ ברחבי ארה"ב (94% נמצאים מחוץ לוס אנג 'לס, אזור מפרץ וניו יורק), הם בדרך כלל צעירים יותר. רוב הלקוחות של Aspiration נמצאים תחת 35, אבל סנברג מצפה כי שינוי כמו הבנק מציג מוצרים ההלוואות יותר ואת היכולת להפקיד במזומן.

הערה: אם אתה רוצה לסחור במט"ח מקצועי - הסחר בעזרת שלנו רובוט במט"ח שפותחה על ידי מתכנתים שלנו.
סקירה