バーチャルアカウントのメリットは不明だとACTディレクター

銀行は仮想口座が企業の現金管理を改善し、企業口座をより明確に把握し、財務省が組織内でより戦略的な役割を果たすことを支援することができるとしている。 しかし、企業の財務担当者自身は、提供するメリットについて混乱する可能性があり、さらに重要な事項を心に持っているかもしれません。

会社のお金を追跡することはかつてないほど容易でした。 ユーロ建ての海外子会社用のアカウントと、スターリングのXNUMX番目の管轄区域にある別のエンティティ用のアカウントがあります。 次に、調達を処理するアカウントとは別に、出張と経費のドルアカウントがXNUMXか所にあります。 会計はすべてのアカウントを個別に見ることができますが、全体的な位置を把握するにはどうすればよいですか？

この質問への答えは、銀行は、バーチャルアカウントです。 仮想アカウントを使用すると、数千の分離された仮想アカウントを1つの物理アカウントに統合できます。 それらは、個別のアカウントのすべての利点を、それらを1つに集約する透明性、効率性、および利便性を提供します。

それは耳障りなように聞こえる。 しかし、コーポレート・トレジャラー協会の政策とテクニカルディレクターのスティーブン・ベーススビーは、革新的な銀行にはバーチャル・アカウントのメリットを十分に伝えることができなかったと述べています。

「[バーチャルアカウント]は良いアイデアになる可能性がありますが、コミュニケーションがうまくできていません。 銀行の提供はすべて全く異なって見え、利益は明確ではありません。 銀行口座の運営コストは会計担当者にとって大きな問題となっていますが、使用するアカウント数を削減することは確かですが、ほとんどの文献銀行では、各仮想IBANに追加費用がかかっているかどうかは不明です。 "銀行は新しい製品を提供したいと思っています。フィンテック時代には、人々が有用な製品を開発していることを思い出させるために注意を喚起したいのです。"

現金管理ソフトウェアプロバイダーであるCashfacのプロダクトマネージャーであるTim Martin氏は、fintechとの競争が激化する中で、仮想口座を見るべきだと考えています。

オープン・バンキングというのは、独立した当事者が、銀行によって提供されているサービスの格差を特定し、そのスペースに入り、潜在的にそれらを中断する可能性があることを意味する。 銀行はそのリスクを理解し、ゲームを上げることができます」と彼は言います。

銀行は、財務担当者は、より良い決断を下すために、アカウントのリアルタイムな可視性を望んでいると主張しています。 彼らは、企業が債権の管理を強化するという強い商業的インセンティブがあると指摘している。

HSBCのペイメントアドバイザリーディレクターであるマークエヴァンスは次のように述べています。「クライアントは、現金をより効率的に管理するのに役立つサービスをますます要求しています。 HSBCが今年後半に市場に投入するような新しい仮想アカウントソリューションにより、クライアントは単一の運用アカウントから複数のアカウントポジションを「仮想的に」管理できるようになり、より優れた制御と柔軟性が提供され、クライアントは集約から自己資金を調達できるようになります。すべての仮想アカウント間でバランスを取ります。」

Evans氏は次のように付け加えています。「バーゼルIIIのような規制政策は、銀行がプーリングの手配を提供するコストが高くなりました。バーチャル口座が単一のネットポジションの作成で解決する問題です。 財務担当者の支払いや債権管理の頭痛を軽減するため、規制、顧客、技術の動向が完全に結びついています。

Deutsche Bankの現金販売担当責任者、Lothar Meenen氏は、より効率的な現金管理の要望は新しいことではないと述べています。 変更されたのは、銀行が提供する技術です。 「アカウントの合理化と集中化は何十年もの間問題になっていましたが、バーチャルアカウントは正しい方向への大きな一歩です。 「PayPalのような企業は、コストを削減し、KYC [クライアントの負担を軽減する]方法を示しています。

バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチのGTS EMEAのコア・キャッシュ・マネジメント責任者、Ad van der Poelは、「5年前、会計担当者にとって最大の懸念事項の1つは、支払いの集中化でした。 彼らはその分野で多くの進歩を遂げており、最近1年か2年の間に債権側、処理、和解、債権の融資の集中化についてより多くのことを考えるようになった。 これまではあまりにも難しく、現地では難しいとされていましたが、SEPA [シングルユーロペイメントエリア]のようなデジタル化と規制がすべてを変えました。 市場は成熟している」

この主張を支持する証拠があります。 最近のOvumの調査によると、Cashfacの委託を受けた企業財務担当者の半数は、すべての銀行関係を把握し、企業の希望リストのトップに置くことを望んでいます。 しかし、銀行の3分の1しかそれを提供していない。

Basebyはこれが正確な絵を描くとは確信していない。 「財務官が銀行のポータルを通じてすべての口座を管理する能力を求めているとの期待はあると思うし、バーチャル口座はその需要に応える銀行が過大になるかもしれないという証拠だ」 「これらの企業の多くは、この問題をすでに解決している洗練されたERP（エンタープライズリソースプランニング）システムに投資しています。特に、グループキャッシュフローを管理するための共有サービスエンティティを運用しています。

これに対する銀行の対応は、仮想口座がERPソリューションと競合しないということです。 両者は異なることを行い、一緒に働くときにクライアントに最大の価値を提供すると彼らは言う。

たとえば、ERPシステムはクライアント固有の参照を提供し、仮想アカウント参照は市場で認識可能であり、参照情報の必要性を排除します。 また、ERPシステムとは異なり、仮想アカウントはインテリジェント債権、貿易、カード、流動性、FXサービスなどの他の銀行商品とシームレスに統合できます。

CashfacのMartinは、銀行の仮想口座の提供の違いに関するBasebyの懸念を反映しています。

「10に異なる銀行にどのような仮想口座があるのか​​尋ねると、おそらく10のさまざまな回答が得られるでしょう。 多くの銀行は、IBANによる入金やセルフサービスのアカウント機能をリアルタイムで提供するなど、いくつかの仮想アカウント機能を提供していますが、そのすべてを提供する銀行はほとんどありません。 多くの企業が依然として必要なサービスを提供していません」とマーティン氏は言います。

Basebyは、顧客のIBANを仮想IBANで置き換えることによって、顧客が支払いを行ってより正確なデータを送信する方法として、仮想銀行口座を実際に見ている銀行もあるためと考えています。

「一例として、顧客が多数の請求書またはサプライヤーアカウントに対して一括支払いを行う場合、支払い参照を含めることを忘れないでください。適用されなくなったため、省略します」とBaseby氏は言います。 「[仮想アカウント]がその動作をどのように変えるかわかりません。 デフォルトでは、彼らは引き続きジェネリックIBANを使用することを期待しています。」 

最終的には、会計担当者は、仮想アカウントについて考えるのに多くの時間を費やすために、財務担当者が心に余りにも多くのことを持っている可能性があると、 "財務担当者は、金融危機に伴う新しい規制を遵守しているか、または無限の可能性のあるBrexitシナリオを準備しているかどうかにかかわらず、現在対処すべき多くの問題を抱えています。 これらの問題が解決されるまで、これを検討することは最優先事項ではありません。

しかし、ミーネン氏は、仮想アカウントを全体像の一部と見なしています。これは、財務担当者が関心を持っているものです。 」と彼は言います。 会社の全体的な財政状態をよりよく把握することにより、財務担当者はビジネス内でより戦略的な役割を果たすことができます。

ただし、そのためには、銀行は、顧客が仮想口座の利点を完全に理解し、財務担当者の注意を争う他のものとのすべての競争に直面して、時間を割く価値があることを確認する必要があります。

マーティンはこれがすでに起こっていると信じています。 「仮想アカウントの理解は長い道のりを歩んできました。 1年前には、人々は自分のビジネスのために構成されたサービスをどのようにしたいのかを正確に教えています。

成熟の次の段階では、ビジネスの標準化が始まると、マーティン氏は付け加えます。 「業界が成熟するにつれて、さまざまな規模や企業部門に対応しているため、バーチャルアカウントの銀行サービスの差異は引き続き見られますが、バーチャルアカウントが実際にどのようなものであるかを理解する上で新たな合意が生まれます。