創業150年の投資銀行、ゴールドマン・サックスはモバイルアプリに未来を賭けている

ゴールドマン・サックスが先週、マーカス消費者銀行の顧客向けに待望のアプリをリリースしたとき、それはほとんど派手な宣伝や宣伝もなくリリースされた。

最後の小売商品である Apple Card が注目を集めたのとは異なり、同銀行の Marcus アプリのリリースは、ほんのわずかなユーザー レビューによって予告されました。

しかし、ゴールドマンにとってこのアプリは、アップルとのクレジットカード提携よりもはるかに重要であることが判明するかもしれない。 ゴールドマン・サックスのパートナーで部門責任者のアダム・デル氏によると、現在顧客が残高を確認したり、定期的な取引を設定したりできるこのポータルは、いつか銀行の店頭および一連のデジタルバンキングサービスのワンストップショップとして機能するようになるからだ。マーカスの製品。

「我々の目標は、時間をかけてマーカス アプリの機能を拡張し、それを消費者向けエクスペリエンスの中心に据えることです」とデルは独占インタビューで語った。

このアプリはゴールドマンにとって重要な時期に登場した。 今月下旬に行われる同行初の投資家向けデーと今週の決算報告を前に、株主は150年目のマーカス氏がどのように収益成長を推進するのかを知りたがっている。 先週、XNUMX年の歴史のほとんどにおいて企業、国家元首、富裕層にサービスを提供してきたゴールドマンは、レポートラインを変更し、初めて小売事業を独立部門とした。

起業家で億万長者マイケル・デルの弟であり、自身の新興企業を2018億ドルで銀行に売却した後、100年にゴールドマンに入社したデルのようなゴールドマン幹部は、自分たちのゲームで大手小売銀行に勝つという意図を隠していない。 これは、マーカスを貯蓄と個人ローンという XNUMX つの商品から、資産管理、住宅ローン、自動車ローン、保険、Apple Card 以外のカードまで拡張する可能性があることを意味します。

ゴールドマンに最上級パートナーレベルで入社する最近の外部企業の一員であるデル氏によると、同社は昨年の大部分を、数百人の従業員とともにアプリの計画、構築、テストに費やしたという。 開発チームは、デルとゴールドマンが買収した個人金融新興企業クラリティ・マネーの元従業員が率いていた。

「私たちの願望は非常に明確です。あらゆる顧客が体験できる最高のデジタル バンキング エクスペリエンスを構築したいと考えています」とデル氏は述べています。 「既存の消費者銀行の競争環境を考えると、優れたデジタル製品で差別化できる大きなチャンスがあると思います。」

スタンドアロンの Marcus アプリの作成は、銀行の戦略における潜在的な変化を表しています。 ゴールドマンが2018年にクラリティ・マネーとそのXNUMX万人のユーザーを買収したとき、銀行幹部らは、取引の根拠の一部はクラリティ・マネーがいつか銀行のデジタル・ストアフロントとして機能することだったと述べた。

その代わりに、機械学習と行動金融を利用してユーザーをより良い習慣に導くClarity Moneyは、今後も個人の財務管理に注力していく、とデルは述べた。 ある時点で、マーカスの名前にリブランドされる予定だという。

それでも、Clarity Money のシンプルさと魅力は、新しい Marcus アプリで明らかです。 このページは、ベンジャミン フランクリンなどの歴史的人物の引用やマントラで始まり、ユーザーに長期的な経済的健全性について考えてもらうことを目的としたもので、デル自身が書いたものもあります。 また、自動保存機能を使用するようユーザーに優しく促します。

そして、クラリティ社の重要なプリンシパルのXNUMXつはマーカス社に残るだろうと同氏は述べた。「これにより、ゴールドマンの競合他社を含む製品の選択肢がユーザーに与えられる可能性が高い」。 これは、消費者が退職後の生活や大学への貯蓄などの目標を達成できるよう支援するという同社の目標と一致している。

「デジタル ストアフロントの概念は、消費者に選択肢を提供することです」とデル氏は述べています。 「現在クラリティ マネーの顧客であり、債務整理の資格がある場合は、マーカスだけでなく他のプロバイダーからのローン オプションも表示されます。 その概念はマーカスのデジタルストアフロントを通じて持続します。」

おそらくここ数十年のどの時期よりも、Uber のようなハイテク企業の洗練されたアプリによって消費者の嗜好が進化するにつれて、銀行の顧客が手に入れようとしているのです。 また、Google のようなテクノロジー大手やチャイムのようなフィンテックの競合他社とは異なり、ゴールドマンはサービスを提供するために銀行と提携する必要がなく、2008 年に銀行持ち株会社となっています。

しかし、先週の開示が示したように、ゴールドマンの小売事業は競合他社に比べて小規模だ。 同社がマーカスとアップル・カードへの投資を増やしたことで経費がかさみ、この事業が銀行の他の成熟した部門の利益のほんの一部しか生み出していないことを意味した。 マーカス氏は約55億ドルの預金を集め、5億ドルの融資を行っているが、JPモルガン・チェースやバンク・オブ・アメリカに比べれば微々たるものだ。

ゴールドマンのアプローチが大規模な物理支店ネットワークを持つ銀行から顧客を引き離すことができるかどうかは、時間が経てば分かるだろう。 しかし、デルはその結果に自信を持っています。

「既存銀行にはXNUMX種類ある」とデル氏はXNUMX月の金融カンファレンスの聴衆に語った。 「破綻している銀行もあれば、破綻していることに気づいていない銀行もある。」