150 წლის ინვესტიციის ბანკი Goldman Sachs, თავისი მომავალი მობილური აპიკზე ახდენს

როდესაც Goldman Sachs-მა გასულ კვირას გამოუშვა დიდი ხნის ნანატრი აპლიკაცია მისი Marcus სამომხმარებლო ბანკის მომხმარებლებისთვის, მან ეს გააკეთა მცირე აურზაურით და აჟიოტაჟით.

განსხვავებით მისი ბოლო საცალო პროდუქტის, Apple Card-ისადმი მიპყრობილი ინტენსიური ყურადღებისგან, ბანკის Marcus-ის აპლიკაციის გაშვება მომხმარებელთა მიმოხილვების მცირე რაოდენობით იყო გამოცხადებული.

მაგრამ აპი შესაძლოა ბევრად უფრო მნიშვნელოვანი აღმოჩნდეს Goldman-ისთვის, ვიდრე მისი საკრედიტო ბარათის პარტნიორობა Apple-თან. ეს იმიტომ ხდება, რომ პორტალი, რომელიც დღეს მომხმარებელს საშუალებას აძლევს შეამოწმონ ნაშთები და დააყენონ განმეორებადი ტრანზაქციები, ერთ დღეს გახდება ბანკის ვიტრინა და ციფრული საბანკო სერვისების ერთჯერადი მაღაზია, ამბობს ადამ დელი, Goldman Sachs-ის პარტნიორი და ხელმძღვანელი. პროდუქტი მარკუსში.

„დროთა განმავლობაში, ჩვენი ამბიციაა გავაფართოვოთ Marcus-ის აპლიკაციის შესაძლებლობები და ის იყოს ჩვენი მომხმარებლების წინაშე არსებული გამოცდილების ცენტრი“, - თქვა დელმა ექსკლუზიურ ინტერვიუში.

აპლიკაცია Goldman-ისთვის გადამწყვეტ მომენტში მოდის. ამ თვის ბოლოს ბანკის ისტორიაში პირველი ინვესტორის დღეს და ამ კვირაში მოგების ანგარიშის წინ, აქციონერებს სურთ გაიგონ, თუ როგორ განაპირობებს სამი წლის მარკუსი შემოსავლების ზრდას. გასულ კვირას Goldman-მა, რომელიც ემსახურებოდა კორპორაციებს, სახელმწიფოს მეთაურებს და მდიდარ პირებს თავისი 150-წლიანი ისტორიის უმეტესი ნაწილის განმავლობაში, შეცვალა საანგარიშო ხაზები, რათა საცალო ოპერაციებს პირველად მიეცეს დამოუკიდებელი განყოფილება.

გოლდმანის აღმასრულებლები, როგორიცაა Dell - მეწარმე და მილიარდერის მაიკლ დელის ძმა, რომელიც შეუერთდა Goldman-ს 2018 წელს, მას შემდეგ რაც ბანკს თავისი სტარტაპი 100 მილიონ დოლარად მიჰყიდა - არ მალავენ, რომ აპირებენ დაამარცხონ დიდი საცალო ბანკები საკუთარ თამაშში. ეს ნიშნავს მარკუსის გაფართოებას მისი ორი პროდუქტიდან - შემნახველი და პირადი სესხები - პოტენციურად მოიცავდეს სიმდიდრის მენეჯმენტს, იპოთეკურ სესხებს, მანქანის სესხებს, დაზღვევას და ბარათებს Apple Card-ის მიღმა.

დელმა, რომელიც ბოლოდროინდელი აუტსაიდერების ტალღის ნაწილია, რომელიც Goldman-ს შეუერთდა ყველაზე უფროსი პარტნიორების დონეზე, თქვა, რომ ფირმამ ასობით თანამშრომელთან ერთად აპლიკაციის დაგეგმვა, შექმნა და ტესტირება გაატარა გასული წლის უმეტესი ნაწილი. განვითარების გუნდს ხელმძღვანელობდნენ Dell და Clarity Money-ის ყოფილი თანამშრომლები, პერსონალური ფინანსური სტარტაპი, რომელიც Goldman-მა შეიძინა.

”ჩვენი მისწრაფება ძალიან ნათელია: ჩვენ გვინდა შევქმნათ საუკეთესო ციფრული საბანკო გამოცდილება, რაც ნებისმიერ მომხმარებელს შეუძლია,” - თქვა დელმა. ”როდესაც ვფიქრობ მოქმედი სამომხმარებლო ბანკების კონკურენტულ ლანდშაფტზე, ვფიქრობ, რომ გვაქვს უზარმაზარი შესაძლებლობა, განვასხვავოთ თავი დიდი ციფრული პროდუქტებით.”

დამოუკიდებელი Marcus აპლიკაციის შექმნა ბანკის სტრატეგიაში პოტენციურ ცვლილებას წარმოადგენს. როდესაც Goldman-მა შეიძინა Clarity Money და მისი ერთი მილიონი მომხმარებელი 2018 წელს, ბანკის აღმასრულებლებმა განაცხადეს, რომ გარიგების ნაწილი იყო ის, რომ Clarity Money ოდესმე ბანკის ციფრული მაღაზიის ვიტრინა იქნება.

სამაგიეროდ, Dell-მა თქვა, რომ Clarity Money – რომელიც იყენებს მანქანურ სწავლებას და ქცევის ფინანსებს მომხმარებლების უკეთესი ჩვევების გამოსაყენებლად – დარჩება ფოკუსირებული პირადი ფინანსების მართვაზე. რაღაც მომენტში ის მარკუსის სახელით იქნება რებრენდირებული, თქვა მან.

მიუხედავად ამისა, Clarity Money-ის სიმარტივე და მიმზიდველობა აშკარაა Marcus-ის ახალ აპლიკაციაში. ის იხსნება ციტატებით ან მანტრებით - ზოგიერთი ისტორიული ფიგურებიდან, როგორიცაა ბენჯამინ ფრანკლინი და ზოგიერთი დაწერილი თავად Dell-ის მიერ - მიზნად ისახავს მომხმარებლების ფიქრს მათ გრძელვადიან ფინანსურ ჯანმრთელობაზე. ის ასევე ნაზად მოუწოდებს მომხმარებლებს გამოიყენონ ავტომატური შენახვის ფუნქცია.

და ერთი მნიშვნელოვანი პრინციპი Clarity-დან მარკუსში დარჩება, მან თქვა: ის, სავარაუდოდ, მომხმარებლებს მისცემს პროდუქციის არჩევანს, მათ შორის Goldman-ის კონკურენტებისგან. ეს ემთხვევა მის მიზანს, იყოს მომხმარებლების ადვოკატი, რათა დაეხმაროს მათ მიზნების მიღწევაში, როგორიცაა პენსიაზე გასვლა და კოლეჯისთვის დაზოგვა.

„ციფრული მაღაზიის ცნება არის ის, რომ მომხმარებელს მიაწოდოს თავისი ვარიანტები“, - თქვა დელმა. თუ დღეს Clarity Money-ის მომხმარებელი ხართ და ვალის კონსოლიდაციის უფლება გაქვთ, იხილავთ სესხის ვარიანტებს არა მხოლოდ Marcus-ისგან, არამედ სხვა პროვაიდერებისგან. ეს იდეა შენარჩუნდება მარკუსის ციფრული მაღაზიის საშუალებით.

შესაძლოა უფრო მეტად, ვიდრე ნებისმიერ დროს ათწლეულების განმავლობაში, ბანკის კლიენტები იბრძვიან, რადგან მომხმარებელთა პრეფერენციები ვითარდება, რაც გამოწვეულია ტექნიკური ფირმების წვრილმანი აპლიკაციებით, როგორიცაა Uber. და განსხვავებით ტექნიკური გიგანტებისგან, როგორიცაა Google და ფინტექს კონკურენტებისგან, როგორიცაა Chime, Goldman არ არის საჭირო ბანკთან პარტნიორობა მომსახურების შეთავაზებისთვის – ის გახდა ბანკის ჰოლდინგი 2008 წელს.

მაგრამ როგორც გასულ კვირას გამჟღავნებამ აჩვენა, Goldman-ის საცალო ბიზნესი კონკურენტებთან შედარებით მცირეა. მაღალი ხარჯები, რადგან კომპანიამ გაზარდა ინვესტიციები Marcus-სა და Apple Card-ში, ნიშნავდა, რომ ბიზნესი გამოიმუშავებდა ბანკის სხვა, მოწიფული ხაზების მოგების ნაწილს. მარკუსმა შეაგროვა დაახლოებით 55 მილიარდი დოლარის დეპოზიტები და მიიღო 5 მილიარდი დოლარის სესხები, რაც უმნიშვნელოა JP Morgan Chase-სა და Bank of America-სთან შედარებით.

მხოლოდ დრო გვიჩვენებს, შეუძლია თუ არა გოლდმანის მიდგომა კლიენტებს განადგურდეს ბანკებიდან მასიური ფიზიკური ფილიალების ქსელებით. თუმცა Dell დარწმუნებულია შედეგში.

„არსებობს ორი სახის მოქმედი ბანკი“, - განუცხადა დელმა აუდიტორიას ივნისში გამართულ ფინანსურ კონფერენციაზე. "არსებობს ბანკები, რომლებიც ხრახნიან, და არის ბანკები, რომლებმაც არ იციან, რომ ისინი ხრახნიან."